前一篇文章我們比較Vanguard旗下的共同基金與ETF關於內扣費用的差異造成的影響，這篇文章我們認識低成本基金的優點並藉由簡單的試算，來比較內扣費用由低到高，在每年定期投入，經年累月下所造成的影響。
基金收費的高低影響我們一輩子
約翰‧柏格（John Bogle）曾說：I urged fund investors to be thrifty.
約翰‧柏格（John Bogle）提醒我們要「thrifty」，「thrifty」這一詞的意思是showing a careful use of money, especially by avoiding waste，代表謹慎的運用金錢，避免浪費。
基金投資人要保持「節儉」，替未來儲蓄並對投資基金所付出的成本有所認知，投資基金必須盡可能避免不必要的花費，因此挑選基金前，請先停、看、聽。
投資理財有很多方法，「開源節流」是其中之一，儲蓄投資、買進資產是「開源」，選擇低成本的投資方法，是「節流」。
越早開始，時間對投資人的幫助就越大，善用複利，年輕人要把時間當朋友。
購買基金除了節省手續費，節省付給公司的費用也很重要，如果你一輩子不知道這個差距，你這輩子最終的購買力只有別人的一半，適當使用低成本的工具，可以讓時間變成朋友，享受複利的力量，如果用高成本的工具，時間就變成你的敵人。
買交通工具時，我們會比較商品的性能，例如動力表現、油耗等，多數人偏好高表現、低油耗的商品，而在購買投資商品時，只看報酬，卻不在乎每年被收取的費用，這是人類的不當行為之一。
投資理財，必須開源節流，購買基金，必須注意費用。
當下不同的選擇，可能會導致不同的結果，最怕的是投資了大半輩子，卻落得一場輸家遊戲，做事情，講求「事半功倍」，投資理財要避免「事倍功半」。
以持有Vanguard ETF為例，每當調降總開支費用，對於長期持有的投資人來說，都是節省了一小筆費用，而省下來多少，就可以多投資多少，這只是基於簡單的算術邏輯而已。
既然成本很重要，要如何節省購買基金的花費？
選擇優惠的券商
可以選擇有手續費優惠的券商，例如趁著基金公司推出免手續費方案時購買，可以省下一筆的費用。
如果是投資ETF的朋友，使用複委託時先上網研究怎麼取得優惠的方案，盡量取得優惠，避免直接使用牌告費率；使用海外券商的朋友，可以依照自己的投資方式，選擇不同的券商，例如可以選擇IB盈透證券（Interactive Brokers），提供交易頻繁的投資人優惠的手續費。
如果是投資特定ETF的朋友，TD ameritrade提供300多支免傭金交易的ETF（Commission-Free ETFs）。
如果不懂英文，偏好中文介面的朋友，可以選擇美國第一證券（Firstrade）或者是IB盈透證券（Interactive Brokers）。
購買低成本的基金
購買指數型共同基金，這類型的費用通常比經理人選股的主動式共同基金低。
購買低成本的ETF
購買追蹤市場指數的ETF，國內常見的發行公司是元大投信Yuanta ETFs，提供投資人在國內規模最大的ETF商品，例如0050。
國外常見的發行公司是貝萊德資產管理公司旗下的「iShares」系列、 STATE STREET 的「SPDR」系列以及先鋒集團Vanguard的ETF。
查詢持有基金的成本，掌握基金耗油程度
費用是身為基金公司產品使用者無時無刻都必須付出的成本，付出何種費用我們可以到基金公司的公開說明書、官方網站簡介查詢。
內扣費用常見的表示方法是「總開支比例（Gross Expense Ratio）」，意思是基金管理及運作相關的支出相對基金資產總值的比例，通常包括管理費及其他開支包括交易費、法例相關費用及其他運作及行政費用，扣除的時間點是自買進持有商品的那一個開始，直到賣出商品的那一刻。
欲搜尋共同基金總開銷費用，可以點選晨星（Morningstar）的網站查詢。（連結）
動手算算我們到底會付出多少錢給資產管理公司
利用簡單數學，我們可以用實際的結果來計算看看費用高低的影響，然後感受經年累月下成本所造成的影響。
情況假設
以22歲出社會的新鮮人，每年投資12萬元，年複合報酬8%的情況下，使用費用分別是0.05%、0.1%、0.3%、1%、2%以及3%基金的差別。
0.05%的代表為投資美國股市的Vanguard整體股市ETF（VTI），0.1%的代表為投資全球股市的Vanguard全世界股票ETF（VT），再往上的費用區間就是0050約是0.355%，更高的費用族繁不及備載。
1%到3%代表常見的共同基金所收取的費用，也就是去台灣常見的通路管道選購商品，多數產品大概都在這個數字左右，甚至還有更高的。
光是每年0.9%的差距，讓你退休金足足少掉上千萬
從22歲開始每年存下12萬，每年定期定額買進年化報酬8%的投資標的（假設），到65歲退休時，理論上至少可以累積4,600萬的資產。
但實際上卻不能拿到什麼多，如果投資每年收取0.1%總開支比例（Gross Expense Ratio）的基金，65歲時只剩4,476萬，中間的差距就是因為成本的關係，大約是124萬。
如果投資收取1%總開支比例（Gross Expense Ratio）的基金，65歲時只剩3,339萬，成本將吃掉資產高達1,261萬。
光是每年0.9%總開支比例（Gross Expense Ratio）的差距，就可以讓你退休時少掉1,000多萬，這還只是每個月存1萬元的情況下。
如果你每月存下5萬元，退休時資產將從2億2千萬降驟降為1億6千萬，5千688百萬的退休金不翼而飛，都進了基金經理人、資產管理公司的口袋。
那麼買進高低成本的基金有什麼差別？
投資同樣的區域，使用內扣費用不同的基金，長期下來，基金成本越高，累積的資產就越少。如同開車一樣，車子油耗越高，所需要的油錢便越高。
你獲得的報酬得先扣除成本才是實現的獲利，如果每年得到8%的報酬，0.05%與3%的差別在於你到手的報酬只剩8%的99.05%還是97%。
投資成本越高，累積的資產就越少。
同樣是投資美股，退休生活大不同
選擇投資美國股市，選擇基金差很大，選擇追蹤標的為標準普爾500指數。
投資Vanguard S&P 500 ETF（VOO）每年內扣費用為0.04%，選擇宏利環球基金美洲增長基金AA股，每年總開銷費用是2.15%，我們無法知道未來報酬表現如何，但可以非常確定的是選擇較低成本的ETF能每年省下2%多的費用。
即使都不上漲，內扣費用仍然會讓你的資產每年減少，你能不在乎投資成本嗎？
下次再看到成本不重要、不在乎的言論，是他不懂。
附記
計算方式採「實質報酬＝市場報酬－投資成本」進行每年的平均報酬試算，表格：請參照。