31歲定期定額12,000元,58歲千萬退休金領不完

年齡:31 歲

職業:媒體業

理財目標

累積財富/提早退休/被動收入

緣起

想要提升個人生活品質,並且擁有足夠被動收入提早退休,過想要的生活

因為是投資小白今年才開始學習 EFT 跟股票,一個月都只花$ 1,000 買ETF試水溫,想請 PG 幫忙分析個人資產配置運用。

想加入美股 ETF 或是韓國市場投資(因為很喜歡韓國)市場。

過去理財經驗

目前沒有花太多時間研究投資,即使有想要好好的學習卻還是感到力不從心,似乎越深入接觸發現自己懂得真的是太少了,但是有認真地看了 PG 的書,有試著定期定額買 ETF 投資,個人目前還是以儲蓄為主。

遇到的問題

目前有保持儲蓄習慣,但是還是覺得存錢速度不夠快,但已經有緊急預備金,希望可以先存到一桶金,依照自己目前儲蓄的進度來看我可能還要 4-5 年才有辦法存到,覺得速度有點慢。

理財目標

存錢的目的:想買房、經濟獨立

財富自由:提早退休、一個月能夠產生5萬的被動收入,做想做的事。

使用原因

想要防範未然,就是真的可以早點退休,會很不錯。

58 歲累積 34 萬美元退休金

在上圖中,我們可以看到在資產累積期(31-58歲),總共投入12.9萬美元。

經過穩健投資,預期可以成長到 34 萬的資產( 26 萬 – 43 萬),增長是長期投資帶來的效果,也是預期獲利。

所以案主可以掌握,在58歲,自己券商的戶頭帳上會有34萬美元的ETF資產,這也是退休金的總額。

34 萬美元退休金如何用不完?

34 萬美元的退休金可以產生什麼效果?

這邊我們設定固定金額提領,按照通貨膨脹計算整個退休生涯的提領,我們建議每個月提領1,000 美元。

我們透過在市場模擬 1 萬次,在『 90 歲』時,帳戶仍有資金的成功次數約 8,700 次。

目前規劃有很高機率可以順利達成目標,只要堅持並紀律投資,未來也能再追加投資金額,讓資產累積更快,更接近想要的財務目標!

投資配置

這次我們配置的為ETF。

涵蓋全球 2 萬 8 千家上市公司的股票以及政府債券,涵蓋美國整體股市、已開發國家、世界中小型股市、全球不動產以及全球總體債券。

投資組合年化報酬

過去的十年的年化回報率為 8.4 %。

長期來講,投資報酬穩健。

過去的十年的累積報酬率為 123.2 %。

從累積報酬可以看到隨著持有時間越長,資產成長就越明顯。

因此投資計畫,我們要專注在﹝時間的累積,而非時機﹞。

投資組合面對市場危機的表現

以下是投資組合遇到重大事件,對投資組合的影響。

整體投資組合都相對抗跌,讓在投資時更安心。

2000網路泡沫

2008年次貸危機

2011年歐債危機

2020年新冠肺炎

規劃效益

累積期

這次的退休規畫,投資期間是 31 歲 ~ 58 歲,總共是 27 年。

本金投入 12 萬美元。

退休時成果

58 歲退休時可以存到累積 34 萬美元的退休金。

可以選擇一次領回,或是繼續投資按月、按年拿回來。

假設資產累積超乎預期,未來也可以視情況增加提領,或是將部分資金做公益。

退休期間成果

從退休年齡 58 歲提領至 90 歲,總共領回 38 萬美元當作生活費花掉。

90歲時,帳上還有 91 萬美元的資產。


謝謝你的閱讀:)

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問部協理,專長為投資管理、退休規劃、資產傳承。

如果需要財務規劃,歡迎填寫表單預約諮詢

給8歲孩子的教育基金:每月定期5千元,10年後累積70萬

小孩年齡:8歲

預算:每月5,000元

緣起

案主因為朋友介紹而認識我們,因為是單親,工作忙碌,但因為每個有儲蓄,想了解這樣做可以幫孩子存錢有多少效益。

理財目標

幫小孩存錢,未來要給孩子的。

規劃方案

以每個月USD $ 166.00 (5,000元台幣)的預算進行投資。

因為是採用美元複委託交易,因此接下來的規劃皆以美元說明。

10年後累積2.6萬教育基金

在下圖中,在小孩8歲-18歲的累積期,期間總投入的本金為2萬元。

經過穩健投資,預期可以成長到2.6萬美元( 2.4 萬 – 2.9 萬美元)。

所以案主可以掌握,在小孩18歲,自己券商的戶頭帳上會有 2.6 萬美元的ETF資產。

我們透過在市場模擬 1 萬次,在『小孩18歲』時,帳戶仍有資金的成功次數約 9,000 次。

目前規劃有很高機率可以順利達成目標,只要堅持並紀律投資,未來也能再追加投資金額,讓資產累積更快,更接近想要的財務目標!

投資配置

這次我們配置的為ETF。

涵蓋全球2萬8千家上市公司的股票以及政府債券,涵蓋美國整體股市、已開發國家、世界中小型股市、全球不動產以及全球總體債券。

投資組合年化報酬

過去的十年的年化回報率為 6.5 %。

長期來講,投資報酬穩健。

累積報酬

過去的十年的累積報酬率為 86.9 %。

從累積報酬可以看到隨著持有時間越長,資產成長就越明顯。

因此投資計畫,我們要專注在﹝時間的累積,而非時機﹞。

投資組合面對市場危機的表現

以下是投資組合遇到重大事件,對投資組合的影響。

整體投資組合都相對抗跌,讓在投資時更安心。

2000網路泡沫

2008年次貸危機

2011年歐債危機

2020年新冠肺炎


謝謝你的閱讀:)

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問部協理,專長為投資管理、退休規劃、資產傳承。

如果需要財務規劃,歡迎填寫表單預約諮詢

40歲月存9萬台幣,55歲退休到90歲領回4,000萬退休金

年紀:40 歲

職業:醫療業

預算:每個月定期定額9萬元

緣起

透過網路認識我們,因為自己是醫療產業,工作時間較長,工作真的很累,放假就想睡到自然醒,希望可以如期早一點離開職場休息,想提早準備退休金。

至於退休之後想做什麼?目前希望退休之後想睡到自然醒、上課、旅遊。

這部分我覺得案主在了解到提早退休是可以達到之後,及早安排自己的退休生活。

過去投資經驗

幾年前親戚推薦買保險,跟著投資,印象中基金,但後來不知道什麼原因就通通虧掉了。

使用原因

之前有比較過其他投資管道、商品,特別是美國的投資管道有些是英文,有看沒有很懂。

聽朋友說有投資母子基金,不過效果不是很好。

在網路上看到公司的投資顧問服務,想了解看看可以怎麼協助自己規畫退休金。

經過了解過後,發現可以隨時終止、彈性修改自己投資計畫的功能很吸引自己,而且可以把退休金準備好,就決定先定期定額試試看。

未來也想要每個半年加碼至少30萬,一年至少再投入 90 萬台幣的預算。

規劃方案

這次採用每個月定期定額 9 萬元的模式來進行規劃。

從40歲開始,投資到55歲退休,並從退休後開始提領自己的退休金。

我們先來看看這筆資金在55歲可以累積到多少。

因為是採用美元複委託交易,因此接下來的規劃皆以美元說明。

55歲累積91萬美元退休金

在上圖中,我們可以看到在資產累積期(40-55歲),總共投入54萬美元。

經過穩健投資,預期可以成長到 91 萬的資產( 80 萬 – 105 萬),增長37萬美元(91-54)是長期投資帶來的效果,也是預期獲利。

所以案主可以掌握,在55歲,自己券商的戶頭帳上會有91萬美元的ETF資產,這也是退休金的總額。

91萬美元退休金如何用不完?

91萬美元的退休金可以產生什麼效果?

這邊我們設定固定金額提領,按照通貨膨脹計算整個退休生涯的提領,我們建議每個月提領3,100美元。

每一年約37.2萬美元的生活費,已包含未來通貨膨脹,不管市場好壞都繼續領,而且還不包含勞保、勞退。

我們透過在市場模擬 1 萬次,在『90歲』時,帳戶仍有資金的成功次數約 8,700 次。

目前規劃有很高機率可以順利達成目標,只要堅持並紀律投資,未來也能再追加投資金額,讓資產累積更快,更接近想要的財務目標!

投資配置

這次我們配置的為ETF。

涵蓋全球2萬8千家上市公司的股票以及政府債券,涵蓋美國整體股市、已開發國家、世界中小型股市、全球不動產以及全球總體債券。

投資組合年化報酬

過去的十年的年化回報率為 8.0 %。

長期來講,投資報酬穩健。

累積報酬

過去的十年的累積報酬率為 115.9 %。

從累積報酬可以看到隨著持有時間越長,資產成長就越明顯。

因此投資計畫,我們要專注在﹝時間的累積,而非時機﹞。

投資組合面對市場危機的表現

以下是投資組合遇到重大事件,對投資組合的影響。

整體投資組合都相對抗跌,讓在投資時更安心。

2000網路泡沫

2008年次貸危機

2011年歐債危機

2020年新冠肺炎

規劃效益

累積期

這次的退休規畫,投資期間是 40 歲 ~ 55 歲,總共是 15 年。

本金投入 51 萬美元。

退休時成果

55 歲退休時可以存到累積 126 萬美元的退休金。

可以選擇一次領回,或是繼續投資按月、按年拿回來。

假設資產累積超乎預期,未來也可以視情況增加提領,或是將部分資金做公益。

退休期間成果

從退休年齡 55 歲提領至 90 歲,總共領回 130 萬美元當作生活費花掉。

90歲時,帳上還有 213 萬美元的資產。

在年紀高之後,也可以逐步開始安排將資產轉入安養信託持續做投資,用信託的架構設立防火牆支付生活費,也確保自己年老時這些資產仍可以照顧自己。


謝謝你的閱讀:)

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問部協理,專長為投資管理、退休規劃、資產傳承。

如果需要財務規劃,歡迎填寫表單預約諮詢