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2020年投資紀錄回顧

2020離開公職三月間歷經股災,專注本業工作以及儲蓄,維持既有的投資策略買進並持有,投資全球指數,靠著儲蓄以及參與市場,讓自己以116%的達成率達成2020年的財務目標。

ETF年化報酬15.32%,2020年總資產成長40%

著作《我畢業五年,用ETF賺到400萬》在一年達成33刷,博客來年度百大暢銷榜第5名,投資理財第1名,讓更多人知道能藉由ETF這種工具投資大盤指數,獲取該有的報酬,並不需要多做任何事也能賺錢(這也才是能賺錢的關鍵)。

  • 2019/12/31 :首刷3000本
  • 2020/1/6:2刷
  • 2020/1/30:5刷
  • 2020/4/27:14刷
  • 2020/6/15:16刷
  • 2020/8/28:20刷
  • 2020/11/20:28刷
  • 2020/12/30:33刷

以往都是寫讀書心得,很高興也有許多讀友分享閱讀心得(如有疏漏請來訊指正):

2020年去了許多地方演講,金融研訓院、中正大學TEDx ChungChengU、清華大學、東吳大學、金融科技園區、台中市立圖書館神岡圖書館、高雄市瑞祥高中、公勝保險經紀人、三商美邦人壽。

2021年想要減少外出的時間,更專注在把顧問工作做好,多一點時間留給閱讀寫作。

在工作上,公司的每一位同仁都堅守自己的崗位,包含業務推動、持續申請法規鬆綁、美股複委託定期定額自動化、ISO 27001資安驗證、Open Banking開放銀行交易資料串接、功能開發、網站改版等項目。

讓小資美股理財更親民的監理沙盒(Regulatory Sandbox)如火如荼準備中,上路之後,可以進一步完善美股ETF投資組合定期定額、碎股投資、跨金融機構資料串接的功能。

定期定”“,不同於定期定”股”,是代表能夠實現某一金額的完全投資,例如用3000元台幣買到四到六檔的Vanguard ETF,其中需要用到零碎ETF的帳務系統以及分配機制。

投資組合,代表跳脫單一產品、單一股票、單一區域的思維,以全球股債投資組合的方式進場投資。

實際執行顧問業務,會發現除了必須具備的專業知識外,還必須擁有更積極、不放棄的態度,因為告訴人投資指數、最好被動式投資,會遇到許多問題與挫折,包含:現在是高點、我再等等、我再看看、我是選股派的、我不需要…

但我們該做的,是用各種方式告訴投資人:

我也在學習扮演顧問的腳色,每一次訪談是經歷不同的人生軌跡,每個人都有屬於自己的目標與方向。

  • 有人在前程似錦的人生旅途踏出第一步;
  • 有人遭逢變故,希望成為家人的後盾,不需要替經濟煩惱;
  • 有人在累積足夠財複後減少投資的紛擾,回歸人生;
  • 有人是則是中斷了複利累積;

每個人都是託付了他辛苦存下來的錢,期望能達成自己的目標,而讓他們的資金已資產配置的方式停泊在Vanguard ETF上,是我目前能提供最好的方式。

這一年從Vangaurd投資人再多一個顧問的身分,雖然Vangaurd並未在台設立據點,但我們透過證券投顧公司的方式協助投資人合法取得建議,在地化取得如同美國投顧會給的建議,投資指數、被動式投資、做好資產配置,協助投資人買進指數並專注在自己的本業上。

在這之前,是沒有投顧以被動式投資為核心宗旨,2020年我們做到了,而且正在做。

我常在想:顧問是什麼?

經過這半年,我想投資顧問可以是投資行為的教練。

我去年讀到《教練》(Trillion Dollar Coach)這本書,書中以旁人的角度回憶比爾.坎貝爾如何擔任當今最有權力的CEO、創投家、創業者、高階主管們的共同教練。

坎貝爾輔導的對象有:蘋果的庫克、Alphabet的漢尼斯與皮查,到臉書的祖克柏與桑德伯格,這些都是當今許多頂尖創業家、CEO。

書中寫到:

從球場到商場,超凡的高績效人士的身後,都有個教練。

教練,是為了讓他的球員獲得成功人生,不只是為了贏得比賽。

教練,是跟你說你不想聽的話,要你看你不想看的問題,最後讓你成就你想成就的人

教練,不僅要了解被指導對象的優缺點,還要知道他們對自己優缺點的理解有多深?

他們在哪些方面對自己誠實,他們的盲點又在哪裡?

然後,教練的工作是進一步提升他們的自知之明,幫助他們看到自己看不到的缺點。

我想即使是優秀的國家隊選手,一樣會有個教練在旁邊。

而我們,就是那個角色。

投資最怕不安的感覺,選手在激烈的比賽中偶爾還是會出現心理障礙、自我懷疑的情況,更何況是詭譎的投資市場。

我們的職責就是用各種方式協助優秀的投資人保持自己的節奏,給予心理上的支持。

不管未來如何,我們必須堅持始終以客戶的最佳利益為優先考慮,透過各種方式履行我們的職責,解決投資人的疑慮,堅持下去。


感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問協理,管理9位數資產。

目前經營「PG財經筆記」、「PG讀書會」,分享關於理財規劃、金融市場以及投資者心理、100本精品好書音頻等內容。

如果你希望透過理財規劃來擁有更穩定的未來,歡迎加入我的官方LINE@,一起討論如何進行理財規劃,以下是我幫客戶規劃的案例,供你參考:

PG財經筆記

PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部協理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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