2020年投資紀錄回顧 - PG財經筆記

2020離開公職，三月間歷經股災，專注本業工作以及儲蓄，維持既有的投資策略買進並持有，投資全球指數，靠著儲蓄以及參與市場，讓自己以116%的達成率達成2020年的財務目標。

ETF年化報酬15.32%，2020年總資產成長40%

著作《我畢業五年，用ETF賺到400萬》在一年達成33刷，博客來年度百大暢銷榜第5名，投資理財第1名，讓更多人知道能藉由ETF這種工具投資大盤指數，獲取該有的報酬，並不需要多做任何事也能賺錢（這也才是能賺錢的關鍵）。

2019/12/31 ：首刷3000本
2020/1/6：2刷
2020/1/30：5刷
2020/4/27：14刷
2020/6/15：16刷
2020/8/28：20刷
2020/11/20：28刷
2020/12/30：33刷

以往都是寫讀書心得，很高興也有許多讀友分享閱讀心得（如有疏漏請來訊指正）：

2020年去了許多地方演講，金融研訓院、中正大學TEDx ChungChengU、清華大學、東吳大學、金融科技園區、台中市立圖書館神岡圖書館、高雄市瑞祥高中、公勝保險經紀人、三商美邦人壽。

2021年想要減少外出的時間，更專注在把顧問工作做好，多一點時間留給閱讀寫作。

在工作上，公司的每一位同仁都堅守自己的崗位，包含業務推動、持續申請法規鬆綁、美股複委託定期定額自動化、ISO 27001資安驗證、Open Banking開放銀行交易資料串接、功能開發、網站改版等項目。

讓小資美股理財更親民的監理沙盒（Regulatory Sandbox）如火如荼準備中，上路之後，可以進一步完善美股ETF投資組合定期定額、碎股投資、跨金融機構資料串接的功能。

定期定”額“，不同於定期定”股”，是代表能夠實現某一金額的完全投資，例如用3000元台幣買到四到六檔的Vanguard ETF，其中需要用到零碎ETF的帳務系統以及分配機制。

投資組合，代表跳脫單一產品、單一股票、單一區域的思維，以全球股債投資組合的方式進場投資。

實際執行顧問業務，會發現除了必須具備的專業知識外，還必須擁有更積極、不放棄的態度，因為告訴人投資指數、最好被動式投資，會遇到許多問題與挫折，包含：現在是高點、我再等等、我再看看、我是選股派的、我不需要…

但我們該做的，是用各種方式告訴投資人：

我也在學習扮演顧問的腳色，每一次訪談是經歷不同的人生軌跡，每個人都有屬於自己的目標與方向。

有人在前程似錦的人生旅途踏出第一步；
有人遭逢變故，希望成為家人的後盾，不需要替經濟煩惱；
有人在累積足夠財複後減少投資的紛擾，回歸人生；
有人是則是中斷了複利累積；

每個人都是託付了他辛苦存下來的錢，期望能達成自己的目標，而讓他們的資金已資產配置的方式停泊在Vanguard ETF上，是我目前能提供最好的方式。

這一年從Vangaurd投資人再多一個顧問的身分，雖然Vangaurd並未在台設立據點，但我們透過證券投顧公司的方式協助投資人合法取得建議，在地化取得如同美國投顧會給的建議，投資指數、被動式投資、做好資產配置，協助投資人買進指數並專注在自己的本業上。

在這之前，是沒有投顧以被動式投資為核心宗旨，2020年我們做到了，而且正在做。

我常在想：顧問是什麼？

經過這半年，我想投資顧問可以是投資行為的教練。

我去年讀到《教練》（Trillion Dollar Coach）這本書，書中以旁人的角度回憶比爾．坎貝爾如何擔任當今最有權力的CEO、創投家、創業者、高階主管們的共同教練。

坎貝爾輔導的對象有：蘋果的庫克、Alphabet的漢尼斯與皮查，到臉書的祖克柏與桑德伯格，這些都是當今許多頂尖創業家、CEO。

書中寫到：

從球場到商場，超凡的高績效人士的身後，都有個教練。
教練，是為了讓他的球員獲得成功人生，不只是為了贏得比賽。
教練，是跟你說你不想聽的話，要你看你不想看的問題，最後讓你成就你想成就的人。
教練，不僅要了解被指導對象的優缺點，還要知道他們對自己優缺點的理解有多深？
他們在哪些方面對自己誠實，他們的盲點又在哪裡？
然後，教練的工作是進一步提升他們的自知之明，幫助他們看到自己看不到的缺點。

我想即使是優秀的國家隊選手，一樣會有個教練在旁邊。

而我們，就是那個角色。

投資最怕不安的感覺，選手在激烈的比賽中偶爾還是會出現心理障礙、自我懷疑的情況，更何況是詭譎的投資市場。

我們的職責就是用各種方式協助優秀的投資人保持自己的節奏，給予心理上的支持。

不管未來如何，我們必須堅持始終以客戶的最佳利益為優先考慮，透過各種方式履行我們的職責，解決投資人的疑慮，堅持下去。

你好，我是蔡至誠PG，《阿爾發證券投顧》教育長，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。

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PG財經筆記更新日期： 2023 年 9 月 26 日

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