小孩年齡:8歲
預算:每月5,000元
緣起
案主因為朋友介紹而認識我們,因為是單親,工作忙碌,但因為每個有儲蓄,想了解這樣做可以幫孩子存錢有多少效益。
理財目標
幫小孩存錢,未來要給孩子的。
規劃方案
以每個月USD $ 166.00 (5,000元台幣)的預算進行投資。
因為是採用美元複委託交易,因此接下來的規劃皆以美元說明。
10年後累積2.6萬教育基金
在下圖中,在小孩8歲-18歲的累積期,期間總投入的本金為2萬元。
經過穩健投資,預期可以成長到2.6萬美元( 2.4 萬 – 2.9 萬美元)。
所以案主可以掌握,在小孩18歲,自己券商的戶頭帳上會有 2.6 萬美元的ETF資產。
我們透過在市場模擬 1 萬次,在『小孩18歲』時,帳戶仍有資金的成功次數約 9,000 次。
目前規劃有很高機率可以順利達成目標,只要堅持並紀律投資,未來也能再追加投資金額,讓資產累積更快,更接近想要的財務目標!
投資配置
這次我們配置的為ETF。
涵蓋全球2萬8千家上市公司的股票以及政府債券,涵蓋美國整體股市、已開發國家、世界中小型股市、全球不動產以及全球總體債券。
投資組合年化報酬
過去的十年的年化回報率為 6.5 %。
長期來講,投資報酬穩健。
累積報酬
過去的十年的累積報酬率為 86.9 %。
從累積報酬可以看到隨著持有時間越長,資產成長就越明顯。
因此投資計畫,我們要專注在﹝時間的累積,而非時機﹞。
投資組合面對市場危機的表現
以下是投資組合遇到重大事件,對投資組合的影響。
整體投資組合都相對抗跌,讓在投資時更安心。
2000網路泡沫
2008年次貸危機
2011年歐債危機
2020年新冠肺炎
透過 Alpha 智能理財向案主一樣開始投資
無論是個人投資者、財務專業人士,或是代表公司的機構投資者,都可以從案主的規劃經驗中受益。
如果你認為規劃的效果符合預期,你可以選擇像 Alpha 這樣低成本並受金管會監管的線上理財平台。
根據你的投資目標, Alpha 會自動幫你全天候監測市場並獲得長期穩健 6-10 %的報酬。
除了費用低外,最低投入門檻只要 100 美元,過程中還可以隨時調整你的投資計畫與中止投資,非常彈性。
渴望開始?
立即免費建立計畫、開立賬戶,將可獲得終身免費一次半小時的投資規劃諮詢,並在幾分鐘內開始投資。
你好,我是蔡至誠PG,任職於《阿爾發證券投顧》投資事業處,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。