理財規劃案例

【8歲理財規劃】定期定額5千元,10年後累積70萬給孩子的教育基金

小孩年齡:8歲

預算:每月5,000元

緣起

案主因為朋友介紹而認識我們,因為是單親,工作忙碌,但因為每個有儲蓄,想了解這樣做可以幫孩子存錢有多少效益。

理財目標

幫小孩存錢,未來要給孩子的。

規劃方案

以每個月USD $ 166.00 (5,000元台幣)的預算進行投資。

因為是採用美元複委託交易,因此接下來的規劃皆以美元說明。

10年後累積2.6萬教育基金

在下圖中,在小孩8歲-18歲的累積期,期間總投入的本金為2萬元。

經過穩健投資,預期可以成長到2.6萬美元( 2.4 萬 – 2.9 萬美元)。

所以案主可以掌握,在小孩18歲,自己券商的戶頭帳上會有 2.6 萬美元的ETF資產。

我們透過在市場模擬 1 萬次,在『小孩18歲』時,帳戶仍有資金的成功次數約 9,000 次。

目前規劃有很高機率可以順利達成目標,只要堅持並紀律投資,未來也能再追加投資金額,讓資產累積更快,更接近想要的財務目標!

投資配置

這次我們配置的為ETF。

涵蓋全球2萬8千家上市公司的股票以及政府債券,涵蓋美國整體股市、已開發國家、世界中小型股市、全球不動產以及全球總體債券。

投資組合年化報酬

過去的十年的年化回報率為 6.5 %。

長期來講,投資報酬穩健。

累積報酬

過去的十年的累積報酬率為 86.9 %。

從累積報酬可以看到隨著持有時間越長,資產成長就越明顯。

因此投資計畫,我們要專注在﹝時間的累積,而非時機﹞。

投資組合面對市場危機的表現

以下是投資組合遇到重大事件,對投資組合的影響。

整體投資組合都相對抗跌,讓在投資時更安心。

2000網路泡沫

2008年次貸危機

2011年歐債危機

2020年新冠肺炎


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無論是個人投資者、財務專業人士,或是代表公司的機構投資者,都可以從案主的規劃經驗中受益。

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你好,我是蔡至誠PG,任職於《阿爾發證券投顧》投資事業處,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。

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