小資如何在65歲資產破千萬，創造4.5萬被動收入？
分享一個最近規劃的案例。
背景
案主25歲，才剛出社會沒多久。
目前在科技業工作，因為工作的性質平時不能常看手機，因此在投資方式的選擇上希望可以不用常看盤提心吊膽。
加上自己下班後的時間實在沒有餘力研究產業報告與股票市場，體力也不堪負荷（上班很操）。
經過一些研究，自己也上網看過一些研究，知道專業經理人的長期報酬不一定比大盤指數好，因此希望可以透過分散風險且適合長期持有的方式幫自己累積退休金。
透過大學打工加上把生活費上下來、案，很幸運在工作第1年就可以準備好足夠一年花用的緊急預備金。
案主的財務痛點
這次找上我們協助，是希望自己能在65歲順利退休。
目前每個月儲蓄金額約8,000塊，希望65歲退休後每個月能提領4.5萬塊的被動收入以因應退休生活。
過往投資經驗
主要都是爸爸和媽媽打理，爸爸和媽媽有大概15-20年的台股投資經驗，但都以投資個股為主，儘管長期而言有賺錢，但卻是遠遠落後市場報酬，雖然爸媽都知道要長期持有，但每當市場波動，常常會看到爸媽會在正報酬的個股上做獲利了結，負報酬的個股反而繼續持有，長期而言，花了時間並沒有獲得超越大盤的報酬。
爸媽曾幫客戶在大學買了三檔股票，目前都仍呈現負報酬，因此認為挑選個股並不容易，要做到長期持有更是困難，因此希望可以透過ETF做資產配置與追蹤整體大盤。
選擇阿爾發的原因
1、希望了解自己的投入規劃可不可行。
但不管是自己投資或是到銀行尋求協助，都無法很明確的知道每個月該投資多少才達成財務目標，該如何調整？該投資多久？適合的提領金額是多少等等。
2、認同ETF與資產配置的觀念
過去一年陸續看了許多部落格及書籍，漸漸認識到ETF，並非常認同被動投資的長期投資觀念，覺得蠻適合的自己的，希望自己也可以這樣紀律執行。
3、自己沒時間管理投資組
平時工作忙碌，下班想好好休息，自行投資儘管可以透過Excel管理自己的投資組合，但並不確定自己能不能長期堅持，如果可以，還是希望把時間花在自己下班後的生活上，客戶喜歡學習投資的知識、但不想要自己花非常多的精力在再平衡的監控等投資領域。
透過規劃帶來的效果
這次我們規劃帶來以下效果：
生涯總投入成本：387萬台幣
透過投資產生的退休金：1,634萬
65歲退休後每個月生活費：4.5萬
65歲-90歲退休期間，總共拿回生活費：1,350萬
而且案主可以知道，這樣規劃的成功率高達89%，這筆退休帳戶到90歲，經過我們模擬市場1萬種經濟情勢，成功次數達8,900次。
案主的優勢在於因為很年輕就確立投入的方式以及明確的財務目標。
選擇透過ETF追蹤全球總體市場，追求每年 6 %- 10 %的市場報酬，加上能投入的時間很長，長達40年，儘管只有每個月定期定額8,000塊，總投入金額387萬，但透過時間複利的效果，最終65歲時預估可累積約1,600萬的退休金。
由阿爾發機器人理財系統提供的規劃已考量通貨膨漲以及1萬種經濟情勢。
預估客戶65歲過後儘管不再做投入，每年開始提領4.5萬的被動收入，90歲時帳戶上的資產仍有很大機會可繼續持續成長，達成自己成功退休的目標。
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你好，我是蔡至誠PG，《阿爾發證券投顧》教育長，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。
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