理財規劃案例

【28歲理財規劃】資訊業工程師,退休滾千萬,年領70萬被動收入

稱呼:小天(匿名)

年齡:28歲

職業:資訊軟體業工程師

背景:本身是新北人

理財痛點

過往是自己做投資,在2022年1月的時候有開始用海外券商投資到美股的市場當中,現在被套牢。

自己對股票也沒有太深入的研究,想用比較系統化的方式進行投資。

理財目標

短期內會跟家人共同買房,另外的預算做資產累積,準備退休金。

預算

考量之後可能會需要有房貸負擔,每個月 1-2 萬元的投資預算會比較適合自己。

最後決定先用 1.5 萬來開始。

使用原因

其實是面上做投資的工具很多,我也問小天為什麼會想嘗試使用我們的機器人理財服務,而不是繼續透過海外券商或是國內投資平台投資?

小天跟我說,主要是自己希望找一個比較能夠做到懶人投資的工具,經過研究之後覺得機器人理財蠻適合自己現在的狀況。

而且做了投資之後才知道,原來投資是會影響自己的情緒,透過機器人可以免除自己的情緒,不會面臨追漲殺跌的情況。

這一點其實是機器人理財的好處,在我們需要再平衡的時候,人性往往會讓我們想要再等等,因此我們還是會想要留著賺錢的標的,甚至加碼報酬率好的標的。

另一方面,人性會讓我們不繼續投資表現不好的標的,甚至賣出,這樣做無形中就讓自己做出追漲殺跌的行為。

但機器人理財的好處在於它是有紀律的、沒有情緒的,再執行再平衡時,只要觸發條件,就會果斷的執行。

透過規劃帶來的效果

這次我們規劃帶來以下效果:

  • 生涯總投入成本:576 萬台幣
  • 透過投資產生的退休金:2,047 萬
  • 65歲退休後每個月生活費:6 萬
  • 65歲-90歲退休期間,總共拿回生活費:2,174萬
  • 90歲帳戶餘額:5,295 萬

透過下圖我們可以看到,透過投資產生的退休金:2,047 萬。

一般來說,就算退休生涯期間提領出 2,047 萬做為生活費使用,90歲帳戶餘額還有 5,295 萬。

案主可以知道,這樣規劃的成功率高達88%,這筆退休帳戶到90歲,經過我們模擬市場1萬種經濟情勢,經過整個退休生涯的提領之後,90歲帳上仍有資金的成功次數達8,800次。


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你好,我是蔡至誠PG,《阿爾發證券投顧》教育長,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。

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