年齡：35歲
職業：公職人員
理財目標：買房與退休
規劃效果：
- 退休金：65歲退休月領2.3萬
- 買房：兩年後250萬買房頭期款
財務困擾
前陣子因為結婚，打算近期內買房，原本就有頭期款約150萬，但房價近期越漲越高，頭期款存款速度追不上房價，因此陷入苦惱，是否要把上面臺幣44萬加注買房資金？
以後若有家庭，每月房貸、車貸、有關孩子費用等勢必每月月光，只能靠年終獎金作為投資本金，如此離想提早退休目標是否越來越遠？
理財目標
買房：兩年內要買房
存退休老本：考量通貨膨脹、政府的改革因素，想存退休金
累積資產，增加被動收入
過往投資經驗
從108年開始投資ETF，執行的投資策略是被動式投資以及指數投資。
案例分析
案主單身時期本身儲蓄率極高，每月存下超過八成收入，因此當前累積一筆資金可供運用。
本身公職人員收入穩定，有儲蓄緊急預備金30萬元，另一半從事傳統產業，收入依據公司營運狀況而有不同，近幾年有領到百萬分紅。
退休規劃
- 提早過退休的生活
- 女性
- 35歲
- 預計每月投入：NT$ 5,000 元
- 預計單筆投入：NT$ 500,000 元
- 預計退休年齡：65 歲
- 退休後月花費：NT$ 23,000 元
從35歲開始單筆投入50萬，後續每月定期定額投入5千元，持續至65歲，並於65歲停止投入，持續維持投資部位於帳戶上。
預計在65歲累積1,155萬的資產，資產範圍落在691萬至1,972萬之間，同期間以銀行存款（假設利率1%），本金約為276萬。
65歲過後，開始每月提領2.3萬元台幣作為生活花費，2.3萬元的來源係透過賣出＋股息的部位來支應，預計90歲保守預估仍留有1,266萬元。
以一萬種情形模擬，帳戶留有資金的成功率都能維持85%以上。
以下為搭配的資產配置，後續將透過機器人理財平台進行24Ｈ的投資監控，定期於每年12月執行再平衡調整，另於市場波動較大時，隨時機動調配。
資產配置決定長期投資90%以上的報酬，我們設計的機器人理財選擇投資全世界，透過多元化的分散配置，在風險非常分散的基礎下，創造更多報酬的機會。
系統也會根據設定的投資期間、風險承受能力與目標規劃，建議專屬的全球ETF投資組合。
以下為投資組合建構的
- 根據全球股債市值資產配置，全球分散投資
- 採用諾貝爾獎財務理論，現代投資組合（MPT）建構，風險與報酬最佳平衡
- 採用Vanguard ETF，極低成本的投資組合
- 加入房地產REITs資產，攻守兩端再進擊
- 13種組合，根據個人風險與投資目標提供最精準配置
延伸閱讀：為何要進行全球多元資產配置？
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延伸閱讀：機器人理財是什麼？有哪些功能？適合誰？
延伸閱讀：機器人理財的起源與未來發展
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