年齡：53歲
預算：250萬台幣，每月1.5萬
理財目標：退休金準備，希望每月可以多2萬元的理財收入
規劃效果：
- 65歲每年多領24萬被動收入，每月多領2萬元
- 65歲存到930萬退休金
這位客戶是母子，孝順的兒子從網路找到PG，希望藉由我們協助媽媽準備好退休金，以下是媽媽的退休方案。
退休規劃
- 提早過退休的生活
- 女性
- 53歲
- 預計每月投入：NT$ 15,000 元
- 預計單筆投入：NT$ 2,500,000 元
- 預計退休年齡：65 歲
- 退休後月花費：NT$ 20,000 元
從53歲開始單筆投入250萬，後續每月定期定額投入1萬5千元，持續至65歲，並於65歲停止投入，持續維持投資部位於帳戶上。
預計在65歲累積930萬的資產，資產範圍落在656萬至1,325萬之間，同期間以銀行存款（假設利率1%），本金約為509萬。
65歲過後，開始每月提領2萬元台幣作為生活花費，2萬元的來源係透過賣出＋股息的部位來支應，預計90歲保守預估仍留有1,310萬元。
以下為搭配的資產配置，後續將透過機器人理財平台進行24Ｈ的投資監控，定期於每年12月執行再平衡調整，另於市場波動較大時，隨時機動調配。
資產配置決定長期投資90%以上的報酬，我們設計的機器人理財選擇投資全世界，透過多元化的分散配置，在風險非常分散的基礎下，創造更多報酬的機會。
系統也會根據設定的投資期間、風險承受能力與目標規劃，建議專屬的全球ETF投資組合。
以下為投資組合建構的
- 根據全球股債市值資產配置，全球分散投資
- 採用諾貝爾獎財務理論，現代投資組合（MPT）建構，風險與報酬最佳平衡
- 採用Vanguard ETF，極低成本的投資組合
- 加入房地產REITs資產，攻守兩端再進擊
- 13種組合，根據個人風險與投資目標提供最精準配置
延伸閱讀：為何要進行全球多元資產配置？
客戶見證
以前媽媽理財的方式，都是買五年期的美金壽險，期滿之後覺得投資報酬率不慎理想，急需用錢，中途解約都還要付違約金，等於前幾年的利息都白白累積了。
於是在我大學的時候利用空閒的時間，開始閱讀理財的書籍，在書局偶然發現的PG的著作《我畢業五年，用ETF賺到400萬》，才了解到除了投資台股，美國的ETF也是一個很棒的市場。
爾後大學畢業後趁空檔時間，開始幫媽媽規劃設財務，就想到之前有看過PG的新書，也跟PG約了時間做諮詢。
在諮詢前PG會詢問，未來這筆錢想要達成什麼目標，透過演算的機制讓人了解到設立的目標，達成可行性為多少，讓人有看得見未來的感覺，而且透過ETF長期分散風險投資，可以讓人睡得安穩，讓我相信不要害怕一時之間的虧損，長期下來看我們一定都會是贏家！
你好，我是蔡至誠PG，任職於《阿爾發證券投顧》投資事業處，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。
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