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【影音】給想投資ETF的你,每月有三萬可以歐印買美股VOO嗎?我的6點分析與看法

網友留言問每月有三萬可以歐印VOO嗎?這部影片我分享我的看法唷!

網友Victor留言說:本身25歲現在是能夠承擔較高風險的年齡,每個月有3萬新台幣可以投資,我選擇100% all in 在VOO,不買其他的標的~目標是持有10年以上,這會是一個可行的方法嗎?

3個優勢

在這個留言當中,首先我們看到3個優勢。

  1. 年輕:Victor本身25歲非常年輕,年輕就代表在人生當中有一段較長的投資期間,因為在金融的世界裡面,時間是被定價的,所以對Victor,它可以做一個很長期的投資計劃。
  2. 儲蓄:Victor說每個月他可以有3萬元的儲蓄,我這邊推測Victor本身的工作薪水收入應該很不錯,儲蓄金額如果加上1-2萬元生活費,回推Victor本身收入可能有4萬或5萬以上,應該是還不錯。
  3. 有概念:Victor在剛開始投資就選擇ETF這種指數型的投資產品,代表有做了很充足的功課,而且願意一開始就做到美股的市場,其實是相當不容易的。

不過我這邊有6點想提醒的

單一市場很分散,但也可能長期不漲

單一市場:VOO是追蹤美國標普五百指數的ETF,持有市場前500強的公司,這也是目前美國上市的規模前十大ETF,成本也低、品牌也大。

不過有一點要留意的是它會將大多數的資金投放到美國股市,如果我們把時間來回到20年前,你可以就不覺得會想要All in VOO了,因為在 2000-2009 年,在這段期間美股的表現反而相對弱勢,投資美國股市十年的總報酬率是負的9.1%,年化報酬-0.95%,我想這段期間很多人甚至會懷疑自己為什麼要投資股市了?畢竟你可能想我投資十年怎麼都沒賺錢?

是不做錯了?

這便是投資單一市場可能面臨的問題,長期某個市場可能沒有反應上漲。

更痛苦的是此時你再來看看你鄰居或是朋友買的資產,隨便買隨便賺,比如這段期間美國債券十年帶來的報酬有84.75%,年化有6.33%,又比股市穩定。

國際股市累積報酬也有33.07%,年化2.9%,再怎麼差都比美國股市來得好。

因此我建議要想清楚能承擔美國預期報酬低的結果嗎?如果願意,你就可以買,如果不願意,你可以考慮進行多元資產配置,也就是將這些資產搭配再一起,組成一個全球股債60/40的投資組合,累積報酬也有57.95,年化4.68%的成果。

這個就是所謂的風險控管的概念。


準備充足的急用金,讓自己可以用閒錢投資

急用金:根據 2020 年金融研訓院電訪的報告,全國 2 萬2,601 名民眾之中,有近三成民眾金融風險抵抗力低;若面臨急病或意外,則有將近兩成民眾無法在 1 週內籌到 10 萬元。

像是疫情也衝擊一些行業,造成薪水的短缺。有的工作很穩定,有的工作收入隨著景氣循環,因此你會需要準備不同的額度。一般至少至少要準備6個月支出的再開始投資喔!


用保險避免意外中斷自己的十年計劃

保險:保險的概念,其實跟緊急備用金有點相像,都是為了意料之外的壞事而準備的項目。

保險與緊急備用金的差異,在於後者是自己承擔風險,前者則是可以依靠別人幫忙轉嫁風險


制訂更清楚的理財目標

制訂更清楚的理財目標:接著在投資之前,我們要先確立你的財務目標,因為如果目標不同,就會影響到我給的建議。

目標是什麼呢?其實目標就是對未來的具體想像,比如說我有些客戶年齡跟你一樣,預算相同,可是他設定的是55歲每個月有3萬元的被動收入,即使你跟他當前的狀況一樣,但因為目標不同,所以規劃的結果也會不一樣。我這邊估計Victor累積財富做準備,以ETF開始當然是一個很好的起點,但目前我看到的只有一個10年的規劃,至於10年想達到什麼樣的目標,並不清楚,所以我建議針對這個10年之後會想做什麼,可以來思考一下。


除了開始投資外,也可以思考更長期的投資計畫

思考看看拉長期限:Victor這邊設定有10年可以投資,這是一個很好的投資期限。因為根據1871年以來的股市數據來看,投資持有十年以上賺錢的機率,也就是我們稱正報酬的機率是88%,所以獲利的機會是很高的,也很值得期待。

但或許可以再思考看看把眼光放眼一點,因為我這邊規劃的案例來看,Victor10年可以存到470萬左右,每個月被動收入大約1萬元,如果願意再延長10年,有20年的計畫,就可以存到1400萬左右,每個月有3萬被動收入。


本業也是有許多的投資機會

本業的投資:其實人生當中可以投資的項目是很多的,或許你也可以把這筆資金投入到自己身上,比如專業知識、人脈、歷練等等,這些長遠來講可以獲得回報的項目上,或許也可以幫你帶來更多的財富唷!

好,幫大家總結一下,長期持有某個股票市場,雖然賺錢的機率很高,但並不一定保證獲利,正因為我們很難以去判斷未來哪一個市場表現好、表現壞,所以才選擇分散投資,盡可能地讓自己參與到每一個市場。

否則,如果確信他會漲,當然就All in買進去了,對不對?

但在這之前我們總是要想好,是不是有什麼是自己沒注意到的?有什麼東西會打亂自己的計劃?

只投資單一市場,可能會讓人錯過很多機會,畢竟我們能掌握的資訊有限,總有錯過的時刻。

做好全球分散式的資產配置,可以讓自己盡可能把握到所有機會。

我們做投資,看的是未來而不是過去,選擇一個廣泛分散的股債投資組合,即使看錯,也能確保自己不會錯過。


你好,我是蔡至誠PG,《阿爾發證券投顧》教育長,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。

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