預約諮詢

我以前對於未來充滿擔憂,總覺得自己存不夠,所以拼命存錢。

但是,當接觸過理財規劃後,我才知道─其實只要把現在有的錢繼續長期投資,20、30年後我並不需要擔心我的退休金。

或許你可能覺得這是什麼財務自由的廣告詞,我得告訴你,這根本不是什麼財務自由,這是數學計算。

你可以用EXCEL,現在把400萬放到年化報酬4%的投資組合投資20年、30年,看會成長為多少?

400萬×1.04%,連續乘20到30次 20年後

會變成876萬4,493 ;

30年後,變成1297萬3,590。

光是中間完全沒有再投入,就會增長那麼多,更何況是我繼續工作存錢?

我2014年底開始警職工作,透過這五年工作、存錢、投資的累積,在2020年累積超過400萬的資產,這或許不多,但我知道這些錢在未來將持續成長。(參考:我畢業五年,用ETF賺到400萬

只要進行資產配置,在20年之後就能成長為超過千萬的資產。

正因為如此,我才有信心離開公職,追尋我熱愛的事情,轉換跑道擔任研究人員,繼續工作、奉獻所長。(參考:為什麼我會在出書後申請離開公職轉換跑道?新工作要做什麼?

如果你覺得不知道該存多少,或是想知道自己存的夠不夠?透過計算,可以讓你知道自己想買房或是想退休每個月該存多少。

《禮記.學記》:「是故學然後知不足,教然後知困。知不足然後能自反也,知困然後能自強也,故曰:『教學相長』也。」

意思是,教與學互相增長,通過教授、學習,不但能使學生得到進步,而且老師本身的水準也可藉此提高。

我不敢自稱老師,但我希望我的學習筆記能對你有幫助。

希望透過分享我的經驗、我過去所學,能幫你節省時間,因為只有當持續分享,我才能繼續進步,學習到更多新知。

如果有以下的狀況,也可以跟我聯絡:

  • 對未來很擔心,不知道能不能順利退休
  • 工作很忙、下班都很累,沒時間規劃,希望有人能夠引導我
  • 明明努力學投資,但是績效一直不佳
  • 想要留學、購屋、結婚、退休….等等),但是不知道怎麼做起
  • 對數字一點概念都沒有,碰到有關財務的東西就頭大,但是又希望自己的財務健全一點

提醒

本服務係屬阿爾發金融科技股份有限公司

我的投資原則:指數化投資、資產配置、長期投資。

我的工具:採取Vanguard ETF,投資資產類別有債券、房地產、股票。

規劃方式:依據風險屬性(積極或保守),目標遠近、大小,採取短、中、長期投資規劃,搭配Vanguard股、債、房地產ETF進行平衡配置。

安全性:架構採取複委託投資,帳戶資產皆開立於用戶本人的名下,資產存放於第三方金融機構,故阿爾發金融科技倒閉,你的資產並不受影響,將全數退還。

收費方式:收年度管理費,每年收取投入到ETF資產的百分之一,這些費用包含投資的手續費、再平衡費用等等。

投資門檻:單筆投資金額最低30萬,或是採取每月3,000元新台幣定期定額投入,我建議採行單筆加上定期定額的方式累積資產。

參考資料

阿爾發機器人理財投資原則與方法

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