EXCEL財務函數

投資理財規劃常用的EXCEL函數–PMT

文末附上試算表下載

在財務規劃上,推估未來需求,或是推估退休金要準備多少,可以運用EXCEL的PMT公式。

常見的應用情景如下:

如果手邊有筆錢,每月會持續定期定額,想計算在固定的年化報酬下,想知道投資幾年後可以得到多少的錢?

PMT

PMT函數的說明是「在每期付款金額與利率固定的情況下計算貸款的付款金額」。

PMT函數的參數定義如下:=PMT(rate, nper, pv, fv, type)

說明如下:PV(現值)、PMT(年金)、FV(未來值或終值)、RATE(利率)、NPER(期數)

現值是目前擁有多少錢,可能是零或是某個金額;年金是每一年(月)需要存多少或是付多少;終值是我們最後會希望有多少錢;利率代表預期的平均報酬率;期數是準備時間,幾個月或是幾年。

利率與時間的單位必須統一,如果想知道每月須要存多少錢,那麼在利率就必須除以12,變成每月的利率。

如果手邊有筆錢(一百萬),想在二十年後存好退休金(兩千萬),在固定的年化報酬下,想知道每月還需要定期定額多少的錢才能達到?

假設手邊有一百萬元(PV=-100000),每年為一期,總共20期(NPER=20),每期報酬率為5%(RATE=5%),20年後拿回2000萬(FV=20,000,000),那麼每年還需投資:=PMT(5%,20,-1000000,20000000)

=-524,609

財務規劃應用

財務規劃的方式分為同時達成法以及依序達成法,搭配PMT函數,可以計算每一階段需要準備的金額。

同時達成法在一開始需要負擔較多的金額,到後期較為輕鬆,目標需求距離現在越遠,準備起來越輕鬆,例如越早準備退休金,每月需要準備的金額就越少。

同時達成法項目期初金額PV目標金額FV年期NPER利率RATE1-3年所需月付款2-20年所需月付款21-30年所需月付款
車貸500,000052.0%8,76400
房貸5,000,0000201.7%24,59024,5900
退休金010,000,000308.0%6,7106,7106,710
合計月付款40,06431,3006,710

利用依序達成法來準備的話,在後期準備退休金上,壓力會大很多。

依序達成法項目期初金額PV目標金額FV年期NPER利率RATE1-3年所需月付款2-20年所需月付款21-30年所需月付款
車貸500,000032.0%14,321
房貸5,000,0000171.7%28,239
退休金010,000,000108.0%54,661
合計月付款14,32128,23954,661

EXCEL試算表下載:PMT

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。 | 2016年開始經營部落格,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。 | 理財諮詢、演講邀約,請寄信pgfinnote@gmail.com 或加LINE

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