EXCEL財務函數

投資理財規劃常用的EXCEL函數–PMT

文末附上試算表下載

在財務規劃上,推估未來需求,或是推估退休金要準備多少,可以運用EXCEL的PMT公式。

常見的應用情景如下:

如果手邊有筆錢,每月會持續定期定額,想計算在固定的年化報酬下,想知道投資幾年後可以得到多少的錢?

PMT

PMT函數的說明是「在每期付款金額與利率固定的情況下計算貸款的付款金額」。

PMT函數的參數定義如下:=PMT(rate, nper, pv, fv, type)

說明如下:PV(現值)、PMT(年金)、FV(未來值或終值)、RATE(利率)、NPER(期數)

現值是目前擁有多少錢,可能是零或是某個金額;年金是每一年(月)需要存多少或是付多少;終值是我們最後會希望有多少錢;利率代表預期的平均報酬率;期數是準備時間,幾個月或是幾年。

利率與時間的單位必須統一,如果想知道每月須要存多少錢,那麼在利率就必須除以12,變成每月的利率。

如果手邊有筆錢(一百萬),想在二十年後存好退休金(兩千萬),在固定的年化報酬下,想知道每月還需要定期定額多少的錢才能達到?

假設手邊有一百萬元(PV=-100000),每年為一期,總共20期(NPER=20),每期報酬率為5%(RATE=5%),20年後拿回2000萬(FV=20,000,000),那麼每年還需投資:=PMT(5%,20,-1000000,20000000)

=-524,609

財務規劃應用

財務規劃的方式分為同時達成法以及依序達成法,搭配PMT函數,可以計算每一階段需要準備的金額。

同時達成法在一開始需要負擔較多的金額,到後期較為輕鬆,目標需求距離現在越遠,準備起來越輕鬆,例如越早準備退休金,每月需要準備的金額就越少。

同時達成法 項目 期初金額PV 目標金額FV 年期NPER 利率RATE 1-3年所需月付款 2-20年所需月付款 21-30年所需月付款
車貸 500,000 0 5 2.0% 8,764 0 0
房貸 5,000,000 0 20 1.7% 24,590 24,590 0
退休金 0 10,000,000 30 8.0% 6,710 6,710 6,710
合計月付款 40,064 31,300 6,710

利用依序達成法來準備的話,在後期準備退休金上,壓力會大很多。

依序達成法 項目 期初金額PV 目標金額FV 年期NPER 利率RATE 1-3年所需月付款 2-20年所需月付款 21-30年所需月付款
車貸 500,000 0 3 2.0% 14,321
房貸 5,000,000 0 17 1.7% 28,239
退休金 0 10,000,000 10 8.0% 54,661
合計月付款 14,321 28,239 54,661

EXCEL試算表下載:PMT

PG財經筆記

PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部協理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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