定期定額買ETF可以嗎?

許多剛進社團的朋友們常會問定期定額買ETF可以嗎?這個問題恰好是剛開始投資ETF會接觸的問題,這邊記錄社團們大家的看法給大家參考。

  • 問題:定期定額○○○塊買○○○可以嗎?
  • 問題:如果○○○個月至少有○○○萬資金,定期定額只買○○○,這樣可行嗎?
  • 問題:現在有一筆閒置資金,打算購買○○○,但現在時機點不知道要不要把○○○萬都all in 還是再等待一段時間比較好?
  • 問題:每年會有○○○萬儲蓄,每年梭哈一次投○○○,這樣可以嗎?或是每年只投資一半的可投資金額,另一半等股市低迷時再投入?

認為應該要定期定額,長期持有

Jet Lee

既然都沒把握,那就定期定額投入好了。

Chen Carlos

當然是「定期定額」最好!為什麼要「全押」呢!

「時機」這種東西大家都想抓低點,然後賣出高點,但實際上就是沒有人可以抓到!

Kate Su

建議先換美元,再慢慢分批購入。

賴美秀

我當初是將要投入的金額分成36份,每月定期定額投入VTI+BND,分三年(2013-2015)完成 !

沒有人知道何時是高點或低點 !

廖重凱

如果是我,考量目前股債情況,我會一次全買完,VT:BND:VNQ (50%:20%:30%),或是定期(定值)___就好。

在多頭的時候,定期定值每個月還是會讓你買一點(但不會像定期定額一樣,讓你每月資金完全投入),所以不會完全讓你嘎空手。

但股價修正下跌時,定期定值會讓你比定期定額多買進一些股數。

道瓊工業指數從今年以來到6月15號,已經第20次創下歷史新高了。

想一想,當2013年的時候,當時也很多人認為市場已經接近頭部了,如果你那個時候也是選擇退場等待時機,結果之後你卻看到了148次的股市新高點出現,相信你的心裡一定很不是滋味,也錯失了過去3年的股市漲幅。

參考:打鐵需要趁熱

意見:一次投入,長期持有

竹軒

如果是閒錢,而且心臟夠強,並且你計劃是長期投資。就直接全部投入吧!

一次性投入報酬是高於定期定額的,無論在高點或低點。這個Vanguard有統計研究過,反而是因為持有時間較短,報酬較差。一有錢就買,隨時買、隨便買、 報酬最高(這個論點僅適用整個市場,別拿來套在個股)。

但如果你擔心害怕而且有許多你認為的觀點,那定期定額吧。

至於等所謂低檔…. 別了吧,那個沒人知道的。

《誰偷走了你的獲利》副總裁陳志彥先生有作過資料統計,擇時進出、有錢就投資、定期定額及猶豫不決者,最後績效如下:

  • 第一名:擇時進出,永遠買低賣高。但這類型的大師,沒人遇到。
  • 第二名:不管高低點,一有錢就投入。
  • 第三名:定期定額。
    以上這差距不會太大。
  • 第四名:猶豫不決,一值再猜測高點低點,歷史新高歷史新低的,結果錢沒投入也沒定存,與第三名績效差一倍以上。

總結:持有時間才是關鍵,而不是高低點。

Nan Nan Lin

正解無誤!持有夠久,高低點報酬也不會差太多!

年輕人只要買VT就好! 只要有閒錢就不管時點持續投入是非常好滴方法!

偶是粗人頭腦簡單滴all in派。

意見:觀望、等待股價下跌後再買

Chen Wei

等美股回檔後再進,比較划算,漲高後會有一個像樣的回檔,沒買沒損失,目前是歷史高點。

全部投入,今天的淨值,每月可配46.7美元,已經是三年來配息最高了,下圖參考看看

任何股票沒有搞得很清楚的話,風險會高一點。

剛好在研究第一支VT,58.41元時我會考慮進場,目前寧可觀望 ,錢是自已的進不進場是要自已判斷,自已負責的,以上個人淺見請參考看看。

認為持有時間才是重點

竹軒

時間才是王道

如果你還有時間可以投資(確定能10年20年的),至於已經要退休了 那請記得做好配置,真的很倒楣退休時遇到股災怎麼辦?其實並沒你想的嚴重,而且大家都在這個社團,應該懂得「再提領」吧?

不會一次全領出來的,僅會領3%-6%,大家也知道2009就全面反彈了,參考退休時遇上世紀大股災

美國股市1815-2016年,整整202年,125年是上漲,77年下跌。也就是長期而言,股市61%漲,39%跌。

因為不是投資個股,而是市場。市場只有系統性風險問題,恰恰的時間就是解決系統風險的最佳武器。

這個全球都在高漲亢奮的時間點,講說可以投資、可以梭哈的人,很容易被認為是「失去理智的瘋狂群眾」,因此這種話題我也怕怕的。

但就資料及投資大師的經驗顯示:真的是只有時間問題。蛙大說可以歐印,就是可以歐印啦~只是真的是時間。

還有就是你個人的人性弱點和風險考量,如果你是要幫小孩投資,小孩才剛出生,全部都幫他買VT吧,等他20歲時,你就知道威力了。

Nan Nan Lin

投資人能控制滴就是費用跟避稅,之後買進就持有,等時間發酵就好!

來個AOA+AOR+AOM+AOK亂組合一通也好!但一樣時間是王道!

Jet Lee

時間才是投資致勝的關鍵,而不是擇時。

其實一般人歐印不是問題,最大的問題在於大跌時抱不住,看了股好想換股,看了債好想換債。最後什麼都落空。

竹軒大建議的方式不錯,有股有債又收租,這樣至少心理壓力會小一點。

有時候投資不能完全泯滅人性,畢竟這只有聖人跟魔鬼可以辦到。

賴美秀

說來不怕大家笑,我2013–2015分成36期投入後,準備了一筆加碼的金額,預計要大盤跌10%時進場,結果進場了二次,2015/8-9月與 2016/1-2月。

一方面因為膽子小,另一方面因為大盤快速彈回,二次加碼金額都不夠多,降低成本效果有限。

原本以為這樣守株待兔的效果會勝於,傻瓜法的定期定額投入法,結果是大盤站在【傻瓜】的一邊!

Allen Wu

雖說市場無法預測,長期留在市場才是王道;假如這筆是長線資金,在全球經濟緩復甦向上,股市多年來漲多的情況下,有倒是回歸均值特性,耐心等待一次”回檔”,再密集分批買入,然後長期持有。

有一說”現金的價值源於等待。如果你有足夠的耐心,那你手中的現金就不是低收益的資產。而是潛在的傑出的投資標的。

其他建議

Mango Huang

錢放在TD帳戶~也損失定存利息成本。

我的看法是樓主定期定額就可了,定期定額相對符合人性。當然~他可能會輸給單筆投入,因為股市長期向上的話,定期定額也是越買越高。股市向上數年才向下,大体上也是單筆好些。因為向下的低點也許還高過你當初覺得是高點的高點。

另外要單筆投入的朋友,我覺得至少要經歷一次像2008那樣的股災,不然會把股市在漲的樂觀情緒,想像到股市重挫時,心情也能如此平靜。

因為靠股災賺到錢的人真的不多,散戶都知道買在低點,但為何投入股市10~20年的散戶,不少還是虧錢的狀態?

DryDry WU

如果你相信未來(10年/20年/30年後)是會一直漲,那就梭,如果你對未來沒信心,就分批買進.

Yuhsuan Hsu

我覺得不應該單看這個90萬,應該自己決定總資產中每種部位的比例,再依照比例分配調整就不會有這種問題了,綠角除了鼓吹etf外也很注重資產配置就是這樣

Wu Brain

由於您所提供的資訊不足,很難幫您提供完善的建議,而想要ALL IN這件事 ,基本上觀念上就有點危險,最好想清楚自己是在投機還是投資

小結

以回文的統計上來看,針對如果一開始有一筆資金在猶豫是否「定期投入」或是「一次投入」之問題,引發團友熱烈回應。

採計具指標性之回應,其中,5人建議「定期投入」,2人建議「一次投入」,1人建議「等下跌再買」,4人給予「其他考量自身的中性建議」。

有推薦「一次投入」者抽離投入資金的思考點,將思考格局擴展至「持有時間」之觀點,持有時間越長,勝率越高。

換言之,即使投資人採取最好的投入方法,但若採取最差的「持有方法」,將前功盡棄。

一次大額投資後,多數人都能有持續性的工資收入,因此,短時間好似一次投入,長時間來看,也是一種定期投入。

建議可以以靜制動,將投資的作為減至最少,將投資的週期拉至最長。

試著將時間與資產納為已用,讓他們為你工作。

延伸閱讀

突然拿到一大筆錢,該一次投入還是定期投資?(Invest now or temporarily hold your cash?)

2018-12-03T00:46:42+00:00七月 19th, 2017|ETF資產配置社團, 文章總數|

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