理財規劃案例

【40歲理財規劃】如何在失智之前做好理財規劃?

沒人希望自己失智,更沒人希望自己投資之後失智。

失智本身就是令人一件難過的事情,萬一自己的投資沒安排好,沒人照顧自已,這真的是比悲傷更悲傷的事。

其實長期投資過程最怕的是意外的發生,導致自己沒辦法做投資決策,比如失智。

日前我接到一位客戶諮詢,這個客戶本身倒是還沒失智,但他家中有失智的親人,是他的父親。

這客戶40歲,單身,工作、收入、投資都做得很好,過去也靠ETF以及專注本業累積了一些資金。

說到失智的人,其實一開始情況時好時壞,可能有30%-40%的時間是正常的,其餘時間不太清楚自己在做什麼。

在這個階段時,仍有自我照顧能力,沒什麼異狀。

但逐漸會出現在家附近迷路、重複問一樣的問題、注意力難集中、容易手忙腳亂等。

如果是單純的投資可能自己做就可以了,但這位客戶他會想諮詢,主要是想避免自己年長之後,身體出現狀況,沒辦法進行投資,以及當初現這樣的狀況下要如何照顧自己,以及讓自己的資產照顧自己的家人

畢竟我們都是人,有可能會生病,當問題發生之後,我們可能無法判斷,導致錯誤投資釀虧損,影響嚴重。

在諮詢過後,協助他進行的全方位的規劃,包含退休金、安養信託等架構。

對他的家人,我們規劃了500萬的金額透過信託的機制投資,把安養金交給銀行,投資的部分由我們機器人理財進行投資管理以及ETF配置,確保從60歲到90歲,未來每年20萬的提領金流。

對於他自己,我們安排先做投資,並確保從60到90歲,每年38萬的退休金。

這些資產都是透過國外最好的ETF例如Vanguard或是ishare進行配置,可以很好的對抗通貨膨脹,邊做投資,一方面也做好退休金規劃。

如果有需要提領,或是當無行為能力之後,都可以依照信託合約,採用實報實銷或是專款專用的方式給付,也可以放心的安享晚年。


你好,我是蔡至誠PG,《阿爾發證券投顧》教育長,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。

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