如何同時提高主動收入與被動收入?

Boss and employee with coins Free Vector

這篇文章將講解收入的本質,我們該努力擁有哪些東西來產生收入,以及如何設定目標慢慢提高主動收入與被動收入。

預計閱讀時間5分鐘。

人生財富的支柱

巴菲特曾說過:

如果你沒辦法在睡覺時也能賺錢,你就會工作到死掉的那一天。

If you don’t find a way to make money while you sleep, you will work until you die.

巴菲特是希望我們不能只靠工作來獲取收入,更要學著讓金錢為我們工作。

這句話有不同的解讀意思,從經濟學的四大生產要素的角度(勞動、土地、資本、企業家才能)來講,如果我們沒有從現在開始累積各項生產要素,只單靠勞力,我們會工作一輩子。

別擔心,先別過度解讀工作的負面意義,頂級勞力所賺取的資本也夠我們生活了。

提高收入的方法之一,是創造一個基本的理財循環,把勞動所賺取多餘的收入拿去放其他生產要素上,利用金融資產進行生產,例如放在股票或是債券上,收取股息、利息、甚至是價格的增值上。

這個循環是利用主動收入來帶動被動收入,也就是利用工作來賺取主動收入,再將多的主動收入投資到能產生被動收入的股票、債券、房地產上。

舉例來說,一塊位於好地段的土地永遠有價值,土地、房屋就是一座城市的股票,把多餘的收入拿去買土地、投資房地產之後,我們便是將的資產附著在這個城市裏頭,跟著這座城市一同增長。

運用金融資產本質上就是生產的一環,如此而已。

未來收入

以名詞來看,投資是可以產生收入並同時保有未來增值可能性的資產;

以動詞的角度來看,投資是買入具有上述功能的東西的一項行為。

如果想要透過投資提高未來收入,第一要務便是買進能長期產生現金流、帶來未來收入以及具有增值可能性的資產,這類型的東西有股票、債券、房地產等等,股票市場會定期發放股利、股息能逐年成長、也能享有長期資本增值的結果;

債券投資人大抵來說能定期收取利息並保有本金,但是增長可能性卻不如股票;

房地產能收取租金並能抵禦通貨膨脹,而房地產就好比是買進一座城市的股票,把資產附著在這座城市的成長。

如果我們把「能帶來未來收入或是提高未來收入可能性」這件事便能稱作一項投資,從這個角度來想,投資這檔事便不限於買入股票、債券、房地產。

進階的投資,是擴及提升我們自身思維、提升我們的能力、甚至擴展我們的人脈等更廣的層次。

選擇參加訓練課程、接受高等教育也可以是項投資,因為這類型的行為可以增進我們的知識、提升技能程度,而這些事情都有可能提升未來的主動收入。

我們本身的能力可以換取主動收入,例如提供勞力、創意等等,更可以在這個過程中獲得成就感,累積資產不僅僅限於買入物質資產,更是要累積無形的資產,也就是著重於我們本身,我們自己,就是最好的資產之一。

全力衝刺第一桶金,創造被動收入

知道什麼是投資之後,便可以著手投資自己增加主動收入,以及投資金融工具增加被動收入,但儘管學了再多強大的投資方法,沒有起始本金都還只是空話。

我們平時就要開始累積多餘的資產,並運用適當的金融工具(股票ETF、債券ETF、房地產ETF等等)進行準備工作,等需要用錢時便能處變不驚,毫不緊張,如果只知道追求享樂,完全不儲蓄投資的話,長遠看來只會自招禍害,落得晚景淒涼的下場。

還記得「本大、利小、利不小」的概念嗎?如果投資本金沒有持續增加,再多的報酬率都是天花亂墜的宣傳廣告。

短期投資的報酬並非投資人可以控制的,但持續投入本金卻可以,保持場外賺錢能力並持續投入,一方面可以加速資產累積,一方面也可以讓自己定期定額,讓持有成本接近長期平均值。

金融市場有趣的地方在於均值回歸,長期來講,股市的報酬會落在8%到12%左右,之間的差異視投資股票的市場以及規模而定。

比方來說,自1926年起120年的美國普通股報酬資料,平均的年化報酬(考量資本增值、股利)為10.3%。

如果我們還年輕,只有二三十歲,股票應該占我們配置的主要部分,因為綜觀一整個世紀,股票都提供了優越的報酬率。

保守用8%來計算,如果你慢慢將投資於股票的資產累積到300萬,那麼長期來講我們可以每年得到24萬的資產增值,相當於每個月資產增值2萬元。

闕又上在《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》書中寫道:

「全力衝刺第一桶金」,把300萬設定為你的目標,一旦達到,即使不儲蓄也會產生相當於每個月自動儲蓄2萬元的效果。

如果覺得第一桶金三百萬太高,就把標準減為一半,先存下150萬,然後放在投資全部股票市場的ETF,替自己產生每個月1萬元的長期現金流。

我們可以這樣想,這些放在股票的資產會獲得股票市場的長期報酬,每個月幫我們加班並給我們加班費1萬元,而過程中卻不需要做什麼事情(不用看盤與管理),只要買進並持有就好。

隨著資產慢慢變多,我們會逐漸感受到錢滾錢的效果,這就是為什麼有錢人為什麼越來越有錢的根本原因之一。

從現在開始,無論如何都要去開一個能投資ETF的帳戶,我們可以利用富邦、永豐的複委託,或是利用海外券商Firstrade、TD ameritrade等等投資追蹤市場指數的ETF,讓世界上各式各樣的企業幫自己賺錢。

如果覺得開戶很困難,直接拿起電話,打給營業據點的客服專員,他們都會很樂意為我們服務。

如果覺得海外券商的介面都是英文很恐怖,這個想法就大錯特錯,第一理財(Firstrade)甚至提供完全中文的介面服務、超級快速的開戶流程,這些都不是阻擋你的藉口,唯一的阻礙就是你自己,還有錯誤的投資觀念。

躊躇不前,無法長期投入並持有市場指數,不敢付諸實踐執行指數化投資是多數人無法達到財務自由的原因,跨過這個門檻馬上開始,定期定額投資ETF,配息再投資,就可以打造自己的財富產生器。

有沒有想過,當你不在需要為每個月的薪水而工作時,你覺得現在的工作怎麼樣?這樣是不是就可以找個你喜歡的工作了呢?

開始存下你的胖胖撲滿

撲滿的意思就是「滿了就打破」,源自於晉朝葛洪《西京雜記》,其中寫道:

撲滿者,以土為器,以蓄錢,有入竅而無出竅,滿則撲之。

早期的撲滿大都由陶、黏土製成,而「滿則撲之」就是「撲滿」的名稱由來,意思是「滿了就打破它」。

多數撲滿是以豬為造型,豬隻肥肥前捲的大耳朵、圓圓滾滾的肚子也象徵財富的累積,在中國傳統文化含有「富態」、「福態」的形象。

在傳統東方社會中,父母會給孩子一個撲滿,幫助孩子養成存錢和理性消費的習慣甚至是延後享樂的訓練,隨著孩子撲滿內存入的金錢越來越多,像是把豬隻養的越來越肥,這過程也蘊含財富累積的意義,更是累積財富的實際操作。

最基本的儲蓄是存下金錢,小時候的撲滿可以存錢,這也是傳統意義的行為,進階的撲滿儲蓄是存入我們的專業能力、培養我們的人際關係,因此長大後的撲滿存的不僅僅是錢,更可以存入無形的資產。

把生活中具有意義的資源收集起來,善加運用,久而久之便能存下自己的胖胖撲滿,專注本業、投資自己便是進階撲滿的最佳實例。

2018-12-02T23:58:47+08:00二月 11th, 2018|投資理財入門觀念, 文章總數|

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