經過接近三年的規畫經驗，我發現理財顧問本質上是面對人的工作。
我覺得自己在這方便並不是非常有天賦，我喜歡獨處，與過多人接觸，容易消耗我的能量，但我仍在學習著耐心、聆聽、歸納、陪伴等技術。
這是一個科技的時代，我也仰賴文字以及影片跟別人互動。
理財顧問這是一個需要與人討論的工作，比起當一個說服者，我更喜歡在過程中聆聽對方的故事以及想法，對此我感到舒適、自在。
我的紀錄能力以及擁有的技術，能讓我將所有想像具體數字化，這是我的優勢。
討論有時涉及更深入的部分，例如人生的想法、自己的家庭狀況，甚至對未來的期待，我很感謝每個人願意給我機會分享自己私密的一塊。
隨著規畫越深入，能越接近真實的目標，所涉及的層面越廣。
複雜的事情不代表解決起來複雜，有時也可以很簡單，所以並沒有一個完全的方案是可以像是打Word一樣複製貼上。
不過，所有的方案都可以是從「目標」開始。
這是一個哲學問題，往往沒有答案，每個有不同解讀。
美國作家、人生規劃之父喬治·金德（George Kinder）有一個改變生活的問題框架，其中有三個問題，有助於我們思考。
這是在製定財務計劃之前問自己：
1. 【非常理想】：想像一下，當你的財務狀況很安全，並且有足夠的錢用於現在和未來，這將如何改變你的生活？
2. 【所剩不多】：當你的醫生告訴你，還有 5-10 年的生命。您不會感到不適，但也不知道確切的時間。這將如何改變你的生活？
3. 【只剩一天】：現在想像你的醫生告訴你你還有一天的生命。你最大的遺憾是什麼？你希望你有什麼不同的做法？
當理財目標跟健康做連結後，投資理財的目標，也變得不一樣，但更直指問題的核心。
你好，我是蔡至誠PG，任職於《阿爾發證券投顧》，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。