今天要介紹的是一個免費的個人理財系統─MoneyDJ網個人理財系統
功能算是相當齊全,分別有:
- 新手上路
- 財務現況:家庭背景、資產負債、收支預算、財務診斷
- 記帳管理:支出預算、收入預算、支出預算執行、收入預算執行
- 資產部位:資產總覽、現金與存款、股票、單筆基金、定期基金、房地產、其他、提款轉帳
- 負債情況:負債分析、信用卡、貸款
- 理財規劃:規劃總覽、退休規劃、子女教育、目標規劃
- 投資操作(實用性有限)
- 人生保險:現有保單、保單檢視、保單費用、需求分析、現有保單分析
- 理財工具:理財試算、基金試算、貸款試算、存款試算
- 系統設定
如果投資部位是利用股票或是ETF、共同基金的用戶,幾乎能一次完成整體的規劃。
整體來說,我想以個人的情況來說,單單用這個系統就可以達到非常令人滿意的效果,而且這個系統是免費的,不需要額外進行加值,也不需要自己畫Excel表格,省去非常多設計表格的時間。
對我個人來說,由於現有的Google Sheet用得較為適應,所以並沒有使用MoneyDJ網個人理財系統,當然如果有興趣,設計屬於自己的理財系統也可以學到很多東西,不管是Excel公式或是其他的技能,都能在這個過程中受益良多。
在計算的過程中,我認為首先要訂定一個中期目標,短期一兩年的太頻繁,長期十幾年太遙遠,四到五年是較為恰當的長度。
設定目標時會一直調整,避免好高騖遠或是太簡單,必須抓出一個適當、輕鬆,但又必須有點紀律才能達成,我覺得這樣是兼顧不容易放棄的高成功率方案。
當然,這個過程中,會參照自己的收支狀況,未來成長可能性等等一起考量。
最後,就是養成習慣,把你的系統利用功能鍵Ctrl加上英文字母鍵D把視窗加到書籤列,無聊時就看一下,再好的系統,荒廢閒置都可惜了。
財務現況
這個功能內還有四個子功能:家庭背景、資產負債、收支預算、財務診斷
家庭背景
填寫基本資料,了解自己需扶養的人數等等。
資產負債
左邊是統計手上的現金、活存有多少,以及各類資產等等,而右邊則是屬於負債的部分。
這欄位用戶能一次地系統性了解自己的財務狀況,最重要的是能夠知道淨值是多少。
收支預算
這項目又細分為:支出預算、收入預算、支出預算執行、收入預算執行
支出預算
收入預算
支出預算執行
收入預算執行
財務診斷
這一欄功能主要是依據系統的設定提供建議,功能有:財務數據、建議報告、歷史報告、支出診斷、收入診斷。
財務數據
建議報告
歷史報告
支出診斷
收入診斷
記帳管理
記帳管理的功能分別有:收支日曆、收支明細、理財提醒、收支統計、分析比較、趨勢分析、發票對獎服務。
收支日曆
收支明細
理財提醒
設定日期提醒自己的功能
收支統計
分析比較
趨勢分析
對獎服務
資產部位
資產部位分為:資產總覽、現金與存款、股票、單筆基金、定期基金、房地產、其他、提款轉帳
資產總覽
現金與存款
股票
這邊實用之處在於可以新增ETF,不管是哪一類型的ETF都是列在這邊。
單筆基金
定期基金
房地產
其他
提款轉帳
負債情況
負債情況的功能有:負債分析、信用卡、貸款
負債分析
信用卡
貸款
理財規劃
理財規劃的功能包含:規劃總覽、退休規劃、子女教育、目標規劃
規劃總覽
退休規劃
子女教育
目標規劃
投資操作
人生保險
保險的功能有:現有保單、保單檢視、保單費用、需求分析、現有保單分析
現有保單
保單檢視
保單費用
需求分析
現有保單分析
理財工具
理財工具有:理財試算、基金試算、貸款試算、存款試算
理財試算
基金試算
貸款試算
存款試算
系統設定
支出項目、收入項目、資訊訂閱、Google行事曆、資料管理、外部資產匯入