自主理財系統大致分為兩階段，首先是風險承擔能力分析，接著便是投資組合建議的部分。
新增投資組合
用戶完成投資屬性問卷後，系統會跳轉至新增投資組合頁面
選擇投資目的
選擇推薦組合配置
推薦組合配置系統有四種分類：波段操作、景氣循環、長期持有、股債平衡
波段操作
景氣循環
長期持有
股債平衡
建立投資組合
選擇再平衡策略
建立成功
小結
四種分類上，我最後依據建議的結果選擇「景氣循環」投資組合，主要是分布較廣，涵蓋不同債券的配置，也會有像股債平衡投資組合有太多的建議商品。
這個組合建議的商品為VT-Vanguard全世界股票ETF、BND-Vanguard總體債券市場ETF、EMB-iShares J.P. Morgan新興市場美元債券ETF，依據我的風險承擔能力設定為股債比80%：20%的結果。
在分類上，波段操作、景氣循環、長期持有、股債平衡這四種分類其實跟我所熟悉的分類迥然不同，所以選擇上略顯怪異。
按理說長期持有ETF的投資策略應該會有建議的投資組合，但系統卻沒有產生。股債平衡應該是屬於再平衡策略的一環，系統將之歸類為推薦組合配置的一種。
以長期持有指數型商品、ETF的投資策略來講，是希望定期、長期穩定投入、再投資順勢再平衡，按照此觀點切入來使用系統，波段操作以及景氣循環等投資策略並不在首要考量之內，所以在使用上會有點彆扭。
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