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年齡：26歲
職業：工
預算：每月5000元
想理財的契機
因為朋友推薦可以開始存錢投資，因此想了解如何投資、財務規劃以及機器人理財可以協助什麼。
機器人理財的英文是Robo-Advisor，Robo-Advisor，Robo是機器人，Advisor是顧問。
透過線上調查的方式了解客戶的財務狀況和未來目標，然後使用這些數據提供投資建議，並自動地幫客戶投資。
以往財富管理的門檻很高，300萬進到銀行也未必能享受到財富管理的服務，而真人投顧也往往為了生計考量，往往到最後只為富人服務。
機器人理財本質上是把私人財務顧問一對一的VIP服務流程做成SOP、線上化。
機器人理財把以前需要由人工執行的財富管理線上化，讓VIP的財富管理變成五星級的自助Buffet，自己在家動手點一點，就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。
時至今日，大多數機器人顧問開始使用被動式投資的策略，這些策略源自於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論（MPT） ，並依據此基礎進行優化。
延伸閱讀：機器人理財是什麼？有哪些功能？適合誰？
延伸閱讀：機器人理財的起源與未來發展
過去理財經驗
過去買過儲蓄險，沒有投資的經驗。
財務狀況
月收入約3-4萬，目前住家裡，花費不高，每個月大約可以存1.5萬上下。
自己對未來的想像
高中畢業就開始工作，培養出NK獨立的個性，但想要選擇換跑道，換到收入比較高的領域。
近期有安排想要去澳洲工作，出去看看也存一筆錢
規劃預算
想先存一個月五千，可以有多餘資金想在做追加。
財務目標
想先投資累積資產，針對退休規劃的想法會覺得65歲才退休擔心自己年紀很大，因此想先規劃50歲有一筆資金可以做為被動收入的來源。
存錢期的試算結果
下圖為從現在開始執行計畫，到50歲時能累積的資產。
進入提領期的試算結果
從50歲開始，每個月提領6000元台幣，以下是固定提領後帳面資產的成長情形，一般情形在90歲帳上仍有餘額3200萬上下。
50歲後每個月可從帳戶提領6000元，是在哪種情況下可以月提6000元呢？
因為以退休來講，我們會需要一定的基本花費，因此勢必會提領出來。
但是花得太快或是太慢，過猶不及都不好，在進行蒙地卡羅模擬的時候會考量不如預期以及優於預期的狀況，因此提領策略是時間到就可以開始賣出。
只要成功率高，就可以確保這筆資金可以用很長一段時間都足夠。
50歲開始賣股票嗎？那是自行選擇標的賣出嗎？
機器人理財會根據當時的組合狀況建議賣出比例，直接建議跟設定好，只要同意就OK了。
有興趣該如何開始？
步驟一：立即試算，建立自己的投資計劃（圖文影音教學）
步驟二：開永豐銀行外幣帳戶與永豐金證券複委託帳戶
步驟四：約定扣款（點我看圖文教學）
過程中如果需要協助，歡迎加入官方LINE@。
謝謝你的閱讀：）
感謝閱讀這篇文章，PG在28歲離開警察職務，現任阿爾發投顧的財務顧問部協理，管理9位數資產。
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