年齡：26歲
職業：工
預算：每月 5,000 元
想理財的契機
因為朋友推薦可以開始存錢投資，因此想了解如何投資、財務規劃以及機器人理財可以協助什麼。
機器人理財的英文是Robo-Advisor，Robo-Advisor，Robo是機器人，Advisor是顧問。
透過線上調查的方式了解客戶的財務狀況和未來目標，然後使用這些數據提供投資建議，並自動地幫客戶投資。
以往財富管理的門檻很高，300萬進到銀行也未必能享受到財富管理的服務，而真人投顧也往往為了生計考量，往往到最後只為富人服務。
機器人理財本質上是把私人財務顧問一對一的VIP服務流程做成SOP、線上化。
機器人理財把以前需要由人工執行的財富管理線上化，讓VIP的財富管理變成五星級的自助Buffet，自己在家動手點一點，就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。
時至今日，大多數機器人顧問開始使用被動式投資的策略，這些策略源自於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論（MPT） ，並依據此基礎進行優化。
延伸閱讀：機器人理財是什麼？有哪些功能？適合誰？
延伸閱讀：機器人理財的起源與未來發展
過去理財經驗
過去買過儲蓄險，沒有投資的經驗。
財務狀況
月收入約 3-4 萬，目前住家裡，花費不高，每個月大約可以存 1.5 萬上下。
自己對未來的想像
高中畢業就開始工作，培養出NK獨立的個性，但想要選擇換跑道，換到收入比較高的領域。
近期有安排想要去澳洲工作，出去看看也存一筆錢
規劃預算
想先存一個月5,000，可以有多餘資金想在做追加。
財務目標
想先投資累積資產，針對退休規劃的想法會覺得 65 歲才退休擔心自己年紀很大，因此想先規劃 50 歲有一筆資金可以做為被動收入的來源。
存錢期的試算結果
這次我們規劃帶來以下效果：
生涯總投入成本：146 萬台幣
透過投資產生的退休金：307 萬
50歲退休後每個月多產生的生活費： 8,500 元
50 歲 – 90 歲退休期間，總共拿回生活費： 411 萬
下圖為從現在開始執行計畫，到 50 歲時透過帳戶可以多出 307 萬。
進入提領期的試算結果
從 50 歲開始，每個月提領 8,500 元台幣，以下是固定提領後帳面資產的成長情形，一般情形在90歲帳上仍有餘額1,119萬上下。
50 歲後每個月可從帳戶提領 8,500 元，是在哪種情況下可以月提 8,500 元呢？
因為以退休來講，我們會需要一定的基本花費，因此勢必會提領出來。
但是花得太快或是太慢，過猶不及都不好，在進行蒙地卡羅模擬的時候會考量不如預期以及優於預期的狀況，因此提領策略是時間到就可以開始賣出。
只要成功率高，就可以確保這筆資金可以用很長一段時間都足夠。
50 歲開始賣股票嗎？那是自行選擇標的賣出嗎？
機器人理財會根據當時的組合狀況建議賣出比例，直接建議跟設定好，只要同意就OK了。
透過 Alpha 智能理財向案主一樣開始投資
無論是個人投資者、財務專業人士，或是代表公司的機構投資者，都可以從案主的規劃經驗中受益。
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你好，我是蔡至誠PG，目前在金融業從事投資顧問工作，著有《我畢業五年，用ETF賺到400萬》一書，也曾擔任政府機構、多家企業和大學的講師。
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諮詢內容涵蓋收支管、資產負債管、投資管理、信託、稅務、勞保、公保、退休等財務相關議題，並不提供個股短期買賣建議。