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26歲理財規劃,定期定額存5千元買ETF,50歲存到,60歲滾出千萬退休金

年齡:26歲

職業:工

預算:每月5000元

想理財的契機

因為朋友推薦可以開始存錢投資,因此想了解如何投資、財務規劃以及機器人理財可以協助什麼。

機器人理財的英文是Robo-Advisor,Robo-Advisor,Robo是機器人,Advisor是顧問。

透過線上調查的方式了解客戶的財務狀況和未來目標,然後使用這些數據提供投資建議,並自動地幫客戶投資。

以往財富管理的門檻很高,300萬進到銀行也未必能享受到財富管理的服務,而真人投顧也往往為了生計考量,往往到最後只為富人服務。

機器人理財本質上是把私人財務顧問一對一的VIP服務流程做成SOP、線上化。

機器人理財把以前需要由人工執行的財富管理線上化,讓VIP的財富管理變成五星級的自助Buffet,自己在家動手點一點,就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。

時至今日,大多數機器人顧問開始使用被動式投資的策略,這些策略源自於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論(MPT) ,並依據此基礎進行優化。

延伸閱讀:機器人理財是什麼?有哪些功能?適合誰?

延伸閱讀:機器人理財的起源與未來發展


過去理財經驗

過去買過儲蓄險,沒有投資的經驗。


財務狀況

月收入約3-4萬,目前住家裡,花費不高,每個月大約可以存1.5萬上下。


自己對未來的想像

高中畢業就開始工作,培養出NK獨立的個性,但想要選擇換跑道,換到收入比較高的領域。

近期有安排想要去澳洲工作,出去看看也存一筆錢


規劃預算

想先存一個月五千,可以有多餘資金想在做追加。

財務目標

想先投資累積資產,針對退休規劃的想法會覺得65歲才退休擔心自己年紀很大,因此想先規劃50歲有一筆資金可以做為被動收入的來源。


存錢期的試算結果

下圖為從現在開始執行計畫,到50歲時能累積的資產。

資料來源,阿爾發投顧,此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。

進入提領期的試算結果

從50歲開始,每個月提領6000元台幣,以下是固定提領後帳面資產的成長情形,一般情形在90歲帳上仍有餘額3200萬上下。

50歲後每個月可從帳戶提領6000元,是在哪種情況下可以月提6000元呢?

因為以退休來講,我們會需要一定的基本花費,因此勢必會提領出來。

但是花得太快或是太慢,過猶不及都不好,在進行蒙地卡羅模擬的時候會考量不如預期以及優於預期的狀況,因此提領策略是時間到就可以開始賣出。

只要成功率高,就可以確保這筆資金可以用很長一段時間都足夠。

資料來源,阿爾發投顧,此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。

50歲開始賣股票嗎?那是自行選擇標的賣出嗎?

機器人理財會根據當時的組合狀況建議賣出比例,直接建議跟設定好,只要同意就OK了。


有興趣該如何開始?

步驟一:立即試算,建立自己的投資計劃圖文影音教學

步驟二:開永豐銀行外幣帳戶與永豐金證券複委託帳戶

步驟三:簽投顧合約,簽署三方契約(點我看圖文教學

步驟四:約定扣款(點我看圖文教學

過程中如果需要協助,歡迎加入官方LINE@


謝謝你的閱讀:)

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問部協理,管理9位數資產。

如果你希望透過理財規劃來擁有更穩定的未來,歡迎填寫表單預約諮詢,一起討論如何進行理財規劃

PG財經筆記

PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部協理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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