
內容目錄
年齡:26歲
職業:工
預算:每月5000元
想理財的契機
因為朋友推薦可以開始存錢投資,因此想了解如何投資、財務規劃以及機器人理財可以協助什麼。
機器人理財的英文是Robo-Advisor,Robo-Advisor,Robo是機器人,Advisor是顧問。
透過線上調查的方式了解客戶的財務狀況和未來目標,然後使用這些數據提供投資建議,並自動地幫客戶投資。
以往財富管理的門檻很高,300萬進到銀行也未必能享受到財富管理的服務,而真人投顧也往往為了生計考量,往往到最後只為富人服務。
機器人理財本質上是把私人財務顧問一對一的VIP服務流程做成SOP、線上化。
機器人理財把以前需要由人工執行的財富管理線上化,讓VIP的財富管理變成五星級的自助Buffet,自己在家動手點一點,就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。
時至今日,大多數機器人顧問開始使用被動式投資的策略,這些策略源自於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論(MPT) ,並依據此基礎進行優化。
延伸閱讀:機器人理財是什麼?有哪些功能?適合誰?
延伸閱讀:機器人理財的起源與未來發展
過去理財經驗
過去買過儲蓄險,沒有投資的經驗。
財務狀況
月收入約3-4萬,目前住家裡,花費不高,每個月大約可以存1.5萬上下。
自己對未來的想像
高中畢業就開始工作,培養出NK獨立的個性,但想要選擇換跑道,換到收入比較高的領域。
近期有安排想要去澳洲工作,出去看看也存一筆錢
規劃預算
想先存一個月五千,可以有多餘資金想在做追加。
財務目標
想先投資累積資產,針對退休規劃的想法會覺得65歲才退休擔心自己年紀很大,因此想先規劃50歲有一筆資金可以做為被動收入的來源。
存錢期的試算結果
下圖為從現在開始執行計畫,到50歲時能累積的資產。

進入提領期的試算結果
從50歲開始,每個月提領6000元台幣,以下是固定提領後帳面資產的成長情形,一般情形在90歲帳上仍有餘額3200萬上下。
50歲後每個月可從帳戶提領6000元,是在哪種情況下可以月提6000元呢?
因為以退休來講,我們會需要一定的基本花費,因此勢必會提領出來。
但是花得太快或是太慢,過猶不及都不好,在進行蒙地卡羅模擬的時候會考量不如預期以及優於預期的狀況,因此提領策略是時間到就可以開始賣出。
只要成功率高,就可以確保這筆資金可以用很長一段時間都足夠。

50歲開始賣股票嗎?那是自行選擇標的賣出嗎?
機器人理財會根據當時的組合狀況建議賣出比例,直接建議跟設定好,只要同意就OK了。
有興趣該如何開始?
步驟一:立即試算,建立自己的投資計劃(圖文影音教學)
步驟二:開永豐銀行外幣帳戶與永豐金證券複委託帳戶
步驟四:約定扣款(點我看圖文教學)
過程中如果需要協助,歡迎加入官方LINE@。
謝謝你的閱讀:)
感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問部協理,管理9位數資產。
如果你希望透過理財規劃來擁有更穩定的未來,歡迎填寫表單預約諮詢,一起討論如何進行理財規劃