理財規劃案例

【26歲理財規劃】定期定額存5千元買ETF,50歲帳戶多300萬

年齡:26歲

職業:工

預算:每月 5,000 元

想理財的契機

因為朋友推薦可以開始存錢投資,因此想了解如何投資、財務規劃以及機器人理財可以協助什麼。

機器人理財的英文是Robo-Advisor,Robo-Advisor,Robo是機器人,Advisor是顧問。

透過線上調查的方式了解客戶的財務狀況和未來目標,然後使用這些數據提供投資建議,並自動地幫客戶投資。

以往財富管理的門檻很高,300萬進到銀行也未必能享受到財富管理的服務,而真人投顧也往往為了生計考量,往往到最後只為富人服務。

機器人理財本質上是把私人財務顧問一對一的VIP服務流程做成SOP、線上化。

機器人理財把以前需要由人工執行的財富管理線上化,讓VIP的財富管理變成五星級的自助Buffet,自己在家動手點一點,就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。

時至今日,大多數機器人顧問開始使用被動式投資的策略,這些策略源自於諾貝爾經濟學獎的現代投資組合理論(MPT) ,並依據此基礎進行優化。

延伸閱讀:機器人理財是什麼?有哪些功能?適合誰?

延伸閱讀:機器人理財的起源與未來發展


過去理財經驗

過去買過儲蓄險,沒有投資的經驗。


財務狀況

月收入約 3-4 萬,目前住家裡,花費不高,每個月大約可以存 1.5 萬上下。


自己對未來的想像

高中畢業就開始工作,培養出NK獨立的個性,但想要選擇換跑道,換到收入比較高的領域。

近期有安排想要去澳洲工作,出去看看也存一筆錢


規劃預算

想先存一個月5,000,可以有多餘資金想在做追加。

財務目標

想先投資累積資產,針對退休規劃的想法會覺得 65 歲才退休擔心自己年紀很大,因此想先規劃 50 歲有一筆資金可以做為被動收入的來源。


存錢期的試算結果

這次我們規劃帶來以下效果:

生涯總投入成本:146 萬台幣

透過投資產生的退休金:307 萬

50歲退休後每個月多產生的生活費: 8,500 元

50 歲 – 90 歲退休期間,總共拿回生活費: 411 萬

下圖為從現在開始執行計畫,到 50 歲時透過帳戶可以多出 307 萬。


進入提領期的試算結果

從 50 歲開始,每個月提領 8,500 元台幣,以下是固定提領後帳面資產的成長情形,一般情形在90歲帳上仍有餘額1,119萬上下。

50 歲後每個月可從帳戶提領 8,500 元,是在哪種情況下可以月提 8,500 元呢?

因為以退休來講,我們會需要一定的基本花費,因此勢必會提領出來。

但是花得太快或是太慢,過猶不及都不好,在進行蒙地卡羅模擬的時候會考量不如預期以及優於預期的狀況,因此提領策略是時間到就可以開始賣出。

只要成功率高,就可以確保這筆資金可以用很長一段時間都足夠。

50 歲開始賣股票嗎?那是自行選擇標的賣出嗎?

機器人理財會根據當時的組合狀況建議賣出比例,直接建議跟設定好,只要同意就OK了。


透過 Alpha 智能理財向案主一樣開始投資

無論是個人投資者、財務專業人士,或是代表公司的機構投資者,都可以從案主的規劃經驗中受益。

如果你認為規劃的效果符合預期,你可以選擇像 Alpha 這樣低成本並受金管會監管的線上理財平台。

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謝謝你的閱讀

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任金融業投資顧問,著有「我畢業五年,用ETF賺到400萬:每月1,000元就能開始!不用兼差斜槓,兩檔ETF投資組合,年賺20%以上」一書,專長為投資管理、退休規劃、財務規劃。

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