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《漫步華爾街的10條投資金律》推薦序:以前是客戶的遊艇在哪裡,現在變成客戶的灣流噴射機在哪裡?

我出身警界,畢業工作後才發現,在台灣要理財居然不能相信一般的金融機構。

因為我從風評就知道,當走進去華麗的機構大廳,我只是別人眼中的肥羊,不會有人為了我的目標著想,我的財務自由不關他們的事,他們只會推薦我根本不想要、也不需要的產品。

如果理專想要高額獎金,他會昧著良心賣高獎金的商品,甚至部分理專根本沒有資產配置的觀念,只會推銷高獎金的商品,洗完客戶的資產,辭職再換一家繼續洗客戶。

即使我們知道可能有真心想替我們著想的人,但還是很怕被宰。

世代已然覺醒,漸漸知道低成本指數基金的優勢,並對許多傳統「銷售」機構充滿不信任。

我不想被洗,上班那麼忙那麼辛苦,我更不可能花時間看盤,該怎麼辦?

我靠著網路部落格、國內外經典的財經書籍,自己學習投資理財,一個非財經背景出身的小散戶開始管理自己辛苦賺來的錢。

是墨基爾的《漫步華爾街》引領我進入指數化投資的世界,何其有幸能在年輕時接觸到這本書籍,讓我得以在畢業投幾年找到一個穩健、可靠的方法累積自己以及家人的財富。

擔任警察五年,我看過許多人被詐騙、被捲入高利息的吸金案,把自己辛苦存下來的老本賠了進去。

看著同事受理偵辦當下,充滿許多無能為力。

為何我們沒有能力幫助到這些人,為何人性總是追求高報酬?這也是我決定探究投資理財,並踏入資產管理界的原因之一,是希望透過分享自己的親身經驗,幫助到大家把辛苦錢留下來,慢慢長大。

對於想學習投資理財的朋友,非常適合閱讀墨基爾的書籍。

透過本書,你可以用少少的書錢換得價值連城的知識,比起鉅額的投資課程,實在是太划算的價值投資了。

透過指數投資,你會知道,投資理財並不難,相反的,這方法會簡單到你不可置信。

指數投資,知易行難。

方法簡單,但難在堅持。

你必須堅持簡單的原則,買進指數型基金或是ETF,長期持有整個市場,你必須堅持你的目標、你的資產配置。

中間你必須克服許多心魔、你會受到許多誘惑,告訴你該依據什麼指標進出場,你會想避開虧損、提高獲利。

一如書中所說:

「棒球場上的勝利取決於九十%的心理素質,其他才是靠體能。」

有很多研究都指出,決定投資人整體報酬率的主要因素(九十%)並不是他們購買的特定債券或股票型基金,而是他們在各種資產類別中分配投資基金的方式。

我真心告訴你:

不需要汲汲營營找出進出場時機。

你只需要保持簡單加上資產配置,讓自己長期拿到市場報酬,就能達成你的目標,你可以順利退休、安穩買房、買車,還會有更多時間跟家人相處,追隨自己所愛之事。

對於金融從業人員,也適合看這本書。

不要再為了自己的獎金賣產品,洗完客戶就跳槽,不把客戶的損益當回事。

一個稱職的理財專員,是在收取合理費用下,協助客戶挑選適合的產品,你必須替顧客把關,勇敢拒絕不適合的產品,並教他透過那些工具能夠達成他夢想,跟著客戶一同成長。

現在國際財富管理的趨勢,是收取顧問費後,先了解顧客的目標(買車、買房、退休、結婚),然後利用資產配置的原則,選擇低成本的指數型基金(或是ETF)幫顧客規劃投資組合。

這本書的建議簡單又實際,如果你跟我同是一般人,只要你讀完書並馬上開始存錢,就能成為優秀的理財人士。

如果你是理財專員,也能應用這些觀念幫助客戶累積資產,讓客戶擁有一個充實美滿的人生,你也能獲取合理收入。

在投資的世界並沒有神奇的魔法,所謂的「聖杯」只是一個虛無飄渺的東西,地球上並沒有低風險快速致富的捷徑。

但不必絕望,你絕對找得到穩健累積財富的方法,你可以慢慢變成很有錢,只要你踏踏實實的認真存錢、找出興趣、替社會奉獻。

儲值腦袋絕對划算,我誠摯地推薦你閱讀墨基爾的書,細細品味,你將會學到無價的財富管理知識,成為優秀的個人投資者。

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PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書,聯絡我,請寄信pgfinnote@gmail.com ,需要證券投資顧問,請填寫預約表單

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