記帳投資理財入門觀念

投資理財要記帳嗎?什麼時候該記帳?

投資理財要記帳嗎?什麼時候該記帳?

投資理財要記帳,但不用一直記帳。

那什麼時候該記帳?當你不知道錢花在哪邊時,要記帳。

當你覺得怎麼存不到錢,要記帳。

記帳之後,要分析。

記帳的功能除了紀錄花費之外,更重要的在於分析自己收支以及開銷情形。我們得了解我們收入從哪來?錢都拿去買什麼?每個月可以剩多少?可以存多少?

記帳最怕什麼?

記帳最怕到後來容易流於形式,浪費時間與注意力。

如果連幾十塊都要記錄,我覺得會佔去太多注意力,因此,我認為記帳最佳的時間點在於「當生活型態產生變動時」

舉例來說,當生活型態產生變動時,「食衣住行育樂」隨之可能產生的改變如下:

如果是外食族,我們得重新尋找每日三餐的餐廳。

如果自炊,我們得花一段時間摸索附近採買食材的行情。

偶爾的大餐,我們同樣得重新尋找與品嘗。

當因為工作調動,搬離原本住居所,這時候我們必須重新找房子(如果得租屋)。

如果不需要搬離,公司距離的遠近會影響通勤的距離。

如果居住地點變動,我們得重新規劃通勤路線,當距離產生變動時,移動的成本(時間、金錢)也必須調整。

這個地方在市區或是偏郊,也會有不同的移動成本。

育樂

這兩點比較個人化,有人很節省,有人的預算抓很高,不再贅述。

記帳在生活產生變化時開始

記帳要在當生活型態產生變動後馬上開始,維持兩、三個月,這樣我們就可以知道換了一個地方生活每個月所需要的成本高低,從而跟以前比較,我們是花的比較多呢?還是變節省了?

當逐漸習慣新的生活過後,搭配掌握預算,每個月花多少幾乎能掌握,當每個月記帳產生的結果都持平後,其實就不需要刻意去紀錄。

因為當你願意去分析自己把錢花在哪裡,下次你就會注意避免這種不理性的消費。

記帳在於掌握錢的流向,更重要的是掌握自己消費的習慣。

我們的弱點在哪?強項在哪?我們容易在什麼時候產生不理性的消費?我認為這是需要透過記帳後得到答案。

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。| 2016年開始經營部落格,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。| 理財諮詢、演講邀約,請寄信pgfinnote@gmail.com 或加LINE

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