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如果想要退休後每年都去一趟旅費18萬的歐洲旅遊,如何規劃?
只要在30歲時先省下一兩年的旅費,單筆投資30萬,之後每個月存5,000元到ETF投資組合當中,根據蒙地卡羅模擬法的試算,這樣的成功率有85%。(延伸閱讀:成功率是什麼?)
在50歲時就能創造出每個月1.5萬元(每年18萬)的被動收入,而且這筆錢能夠持續地能夠提領到90歲都花不完。

50歲資產累積存到372萬的ETF
為了因應未來報酬不確定狀況,例如所謂的「報酬順序風險」(Sequence-of-Return Risk),許多專家已經不用「平均報酬率」(Average Rate of Return)來做財務預測。
現在用的是被稱做「蒙地卡羅分析」(Monte Carlo Analysis )的方式方法。
我們用蒙地卡羅模擬未來一萬種情形,用淺藍色的區間讓你看到未來財富成長的藍圖,不管是較差或是較好的情形都顯示給你看,會有更確定、踏實的感覺。

開始提領


ETF資產配置
這樣的股債比配置為75%/25%,由美國Vanguard ETF組成。(延伸閱讀:為何這樣搭配投資組合?)
- 美國整體股市:VTI
- 全球已開發國家:VEA
- 全球中小型股:VSS
- 美國不動產:VNQ
- 全球不動動產:VNQI
- 全球總體債券:BNDW


小結
在這次的案例中我們規劃:
- 單筆投資30萬
- 定期定額每月5千
- 50歲月領1.5萬被動收入直到90歲
- 成功率85%
- 90歲資產區間:1,650-8,923萬
這是ETF的財顧規劃案例供你參考,想要這樣規劃,歡迎你加我LINE@帳號,跟我說一下你也想這樣做。
謝謝你的閱讀:)
感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問部協理,專長為投資管理、退休規劃、資產傳承。
如果需要財務規劃,歡迎填寫表單預約諮詢。