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財務顧問的費用如何收取?

在2020年的美國,財務顧問的費用如何收取?

收費財務顧問,是提供投資建議獲得薪酬,一般來說會通過以下幾種方式獲得報酬:

  • 按投資金額收取一定的年費
  • 採諮詢制,以小時計費,通常用於特殊項目或諮詢
  • 固定費用,購買特定服務支付固定金額,例如製定財務計劃書
  • 佣金:購買顧問所建議的商品,比如基金、保單銷售獎金
  • 基於績效的費用:如果超出了定義的基準,則收取額外費用

資產管理制AUM(Assets Under Management)

最常見的收費財務顧問是從管理資產收取一定的比例,通常稱為AUM(全稱Assets Under Management)。

美國真人理財顧問的平均費用為1%,通常按浮動比例收費。

在浮動比例的情況下,顧問會根據客戶的帳戶餘額從帳戶中扣除費用,通常是每季度一次或每月一次。

如果投資100萬元,顧問收取的管理資產額為AUM的1%,則每年需要支付10,000元的費用,或者每月只需支付833元。

如果100萬元帳戶在第二年開始時的價值僅為80萬元,那麼財務顧問將在該年收取8,000元,而不是10,000元。

這種管理方式是隨著管理的資產越多,雖然絕對金額變高,但通常費用百分比就越低,基本上需要跟顧問進行洽商,視個人資產規模有不同級距。

這樣的機制有一個好處,財務顧問的報酬是隨客戶的帳戶餘額增長而增加,那麼幫助顧客賺錢顯然是顧問的最大利益。

換言之,顧問的利益以及客戶的站在同一線,顧問會希望客戶的資產能夠成長,而不是頻繁交易。

隨著科技發展,美國機器人顧問也多使用AUM費用結構。

除了投資支付的費用外,初期美國機器人理財公司剛推出時的顧問費用則是0.8%。

大多數機器人顧問每年收取建議的費用在0.2%至0.89%之間,如果需要個性化建議,這些費用每年可能會達1.5%。

美國第一家機器人理財公司Betterment是2010年推出,到目前已經過十年發展,成為相當成熟的公司,服務50萬名客戶,管理超過200億美元的資產。

通常,對於那些情況不太複雜,投資較少的人,使用機器人顧問即可解決多數問題;

而對於那些有更多錢,需要進行複雜財務情況的人,則必須由傳統顧問進行面談。

鐘點費、固定制

在美國,另一個顧問的收費模式為諮詢制,以鐘點費或固定費。

根據顧問和項目的複雜性,平均每小時收費可能在每小時100到400美元之間。

固定費用通常在$ 1,000到$ 3,000之間,例如顧問可能會收取2,000美元來製定全面的財務計劃。

台灣目前個人單次規劃報告書的行情落在2萬元至4萬元,家庭則落在6萬到8萬元之間。

佣金制

佣金制的顧問通過出售產品或買賣客戶投資組合中的證券來賺取佣金,這通常是一次性費用。

這類型顧問需要顧客買賣,產生交易行為才能從中獲得報酬,此類型的缺點是容易讓顧客頻繁買賣。

聘請財務顧問前的注意事項

在同意與顧問合作之前,要確保了解顧問的費用結構以及該費用包括哪些服務。

如果你的問題是單次諮詢能夠解決,或許尋求此類顧問即可解決。

此外,確保顧問的投資理念與你的理念相符,以確保顧問的規劃方向與你的理念一致。

PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書,聯絡我,請寄信pgfinnote@gmail.com ,需要證券投資顧問,請填寫預約表單

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