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離開公職有什麼不一樣?

不知不覺在新創公司三個多月,其實沒什麼改變。

從公職離開換個工作,有什麼不一樣嗎?不安感會增加嗎?

其實並沒有,日子照過,睡得更好。

或許剛好我們公司沒受到疫情太多影響,反而越來越忙碌,大家一個人當兩三個用。

忙碌我都覺得是好事,至少有事做,但是還是要時時檢視優先順序。

要做的事情很多,但重要緊急得先做,剩下的也要做。

從南京西路的辦公室搬到建國北路二段,除了辦公室變大、訪客變多外,就是同事漸漸變多了;在這之間跑了一些通告,就當著過程,體驗一下新奇的感覺,解鎖一下人生成就,當警察有受訪,在金融界也有上節目。

恩…也就這樣而已。

看著一家公司長大,需要更多的糧草(資金)去募集兵力(人才),產生一個正向循環,其實很高興自己能夠到一個大家都很拚的工作環境,從董事長到總經理,真的每個都是拼命三郎,就是希望把一個好的理財平台推出來。

或許有些人會覺得,阿,開公司就是為了賺錢,費用過高阿等等的。

我們在設計收費時,也同樣有考量如同Vanguard的方式,結合行為財務學的概念,利用降低收費引導客戶做長期投資,只要投資時間越長,費用就越低。

投資持有時間越長,收費越低

在台灣的人口基數,以這樣的收費要能夠賺好賺滿,我們可能就成為市場前幾大的公司了。

不過市場反應如何,也只能等之後的財報出來才一見真章。

的確,一個正常的商業模式本該就是該賺錢,賠錢的生意沒人做,但在台灣做B2C的機器人理財業務,絕對是自討苦吃。

母公司從2017年4月1日愚人節成立,到2020年為了經營B2C機器人理財,100%投資成立一家證券投資顧問公司,三年多來沒賺一毛錢,就燒著股東的資金,常常一直聽到董事長說:「真的是太辛苦了!」

的確,如果知道做這行會那麼辛苦,我也可能會稍微猶豫一下,但好險我是進來之後才知道。

進入金融業,而且是金融科技加上證券投顧,在一家金融機構裡面工作,同時保守能堅持著一點點理想,左想右想都是有點點奢侈。

反過來想,假如我現在沒有離職,可能就是繼續開著無聊的會議,看著存著數字慢慢增加,挺沒意思的。

現在每天都能接觸到許多新事物,慢慢接觸到以前想都沒法想的單位,從投信到券商,之後銀行保險,未來真是令人充滿期待;學了業務語言,身兼業務部加上客服部的工作,學習著匯豐銀行財富管理的經驗,每每看著筆記都想笑。

打電話給客戶說明時,最開心的就是能聽到對方很認同被動投資的理念,等著要使用我們的系統。

有時候聽著對方說自己的投資項目,有著銀行推薦不該買的商品,心裡真的覺得能幫上對方,真的是太好了。

期許自己,要繼續累積經驗以及知識、充實自己,秉持自己的內心,順利把分析師執照拿下、攻下積欠已久的CFP證照,當然,能像Morningstar的Rossi一樣順利三關拿到CFA就更圓滿了。

PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。委託資產管理/投資建議/邀稿/轉載/演講,請聯繫:pgfinnote@gmail.com 或來電02-2502-8622(分機23)

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