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為什麼你需要一個獨立的理財規劃顧問,而不是銷售商品的業務員?

擺脫華麗詞藻,你需要務實的規劃建議

華爾街日報知名財經專欄作家傑森‧茲威格(Jason Zweig)曾說過:

不斷改變的是市場,優質的建議卻鮮少改變。

可惜的是,幾乎所有人都抵擋不了隨著市場起舞的誘惑。

每個人都需要優質的建議,但大多數人喜歡聽的卻是一些舌燦蓮花的建議。

如果你遇到一個可以依據你真正的需求,在收取合理費用(時間、車馬費)下,提供你中立客觀建議的人,那麼你辛苦存下的積蓄就可以為你帶來更多的現金流入,你也可以得知什麼時候可以達到自己的目標,這些目標可能是買房、買車、或是退休。

這些積蓄,不會被拿去投資一些容易血本無歸的投資產品(連動債、老鼠會),你就能避免落入貧窮。

只要避免貧窮,就能開始累積資產,實現理財目標。

如果你被大力推銷某樣產品,一定要小心

如果你被某人推銷最近大幅上漲的投資標的,一定要小心提防,要想想他們的意圖,為什麼要推薦這個投資標的?

這些人很可能錯過先前的上漲狂飆行情,所以他們想趁著還能吸引人的時候趕快來抬轎。

他們推薦的有可能是當紅的股票、房地產、基金等等,但通常這些標的已經大漲一段時間,這段漲幅,會更容易吸引其他人蜂擁投入,在沒有進行整體規畫下,你這時候反而是買在高點。

多數人為什麼會受專業人士的理財建議吸引?

答案就在於這些人真的看起來很有權威和自信。

一個人對自己預測未來的能力愈信心滿滿,你就愈容易接受他的意見,因為他的權威和自信會讓你誤以為他真的有能力控制一切(其實沒有)。

從事後諸葛的角度來看,市場似乎非常容易掌握,所以如果有人能精準地告訴你接下來將發生什麼,你會愈感覺市場很容易掌握。

問題是,沒有人知道未來將發生什麼事。

任何宣稱自己能夠精準知道未來將發生什麼事的理財顧問,不是假內行就是騙子。

一個人對自己的短期預測愈有自信,你就該感到懷疑。

很多市場預測者只在乎自己的建議聽起來夠不夠吸引人,不關心你是否會賺錢,只要賺到你的傭金就好了。

避免一昧推銷,你需要符合真實需求的諮詢

你想想,請律師諮詢的鐘點費行情約落在一個小時二千到八千元不等,如果你找到的諮詢行情並非如此,會不會遇到常人所說的「免費的最貴」?

如果這個人不是依靠銷售投資產品所得的獎金而生活,對於你可能買到坑貨的憂慮就能降低。

一個顧問越是財務獨立,就越能夠提供客觀中立的建議。

也就是,當顧問的收入來自於自己本身所提供的專業服務,再加上其自身的投資收入,你更可以確定他不是一個以販售商品為生的銷售員。

當你在找一個獨立的財務顧問,至少應該要符合以下幾個特點:

  • 給的建議要務實,而不是先買再說
  • 要能提醒你市場風險,而不是告訴你穩賺不賠
  • 投資方式要穩健,而不是說一套做一套
  • 收費要合理,但也不是免費

把你的需求外包(專業有價)給你信任的理財專業人士,讓他以合理的長期建議為基礎,幫助你釐清目標、找出方向、拿出方法、避免犯蠢。

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PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書,聯絡我,請寄信pgfinnote@gmail.com填寫表單

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