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部落格2019-06-27T17:01:52+08:00

我這輩子遇到來自各行各業的聰明人,他們沒有一天不閱讀的。

─巴菲特合夥人 查理‧蒙格(Charles T. Munger)

閱讀豐富心靈,當思維跟上投資收益,場外賺錢能力與投資能力匹配,這時候上班就能是一種享受,跳槽就是一種挑戰,更能選擇自己喜歡的職場領域,進到這種層次,既可以從上班獲得成就感,也能得到豐厚的薪水。

因此,即使股神附體投對項目,也要不懈地提高場外賺錢能力,在場外賺到跟投資獲利相匹配的錢,才能繼續淡定地拿住資產,搏更大的收益。

投資理財

入門必讀

《指數革命》心得筆記:擊敗市場的口號不僅過時,更與現實脫節

關於作者 一本書的好壞與否,作者的決定因素之一,《指數革命》這本書的作者是查爾斯‧艾利斯(Charles D. Ellis),執掌耶魯大學投資委員會多年,他在1992年加入耶魯大學的投資委員會時,耶魯擁有的資金還不到30億美元,16年後當他退休時,耶魯大學的資產總值已成長至將近230億美元,艾利斯也在哈佛商學院及耶魯管理學院教授投資理財課程。 曾掌管美國金融特許分析師協會,也曾服務於不同機構的投資委員會,如英國Exeter大學投資委員會、沙烏地阿拉伯的KAUST大學、美國Hollins大學、麻省理工學院的Whitehead研究所,更是美國基金管理公司先鋒集團的重要人物。

《投資前最重要的事》心得筆記:分散投資全球的效用

關於作者 《投資前最重要的事》這本書作者班‧卡爾森(Ben Carlson)是知名財經部落格「致富的常識」(A Wealth of Common Sense)創辦人兼主筆。 他是一位合格財務分析師(CFA),身兼彭博社(Blommgerg)專欄作者,從投入職場後一直從事退休金、捐贈基金和各種基金會的法人投資組合管理工作。

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投資理財

入門觀念

不投資,你在沒收入的情況下可以吃老本幾年?

不投資,你在沒收入的情況下可以坐吃山空幾年? 這篇文章,我用三張圖表來解釋,投資與否會影響你在沒收入的情況下可以過著退休生活幾年? 你要知道,其實所謂的「財富自由」、「退休生活」沒有你想的那麼容易,不適當投資,你在沒收入的情況下可以坐吃山空幾年? 這篇文章不是鼓勵你一定要投資,而是要讓你知道每個月的花費與退休生活能否安穩息息相關。 我想許多朋友會問,5%的年化報酬標的在哪?我會說我也不知道。 你要知道,市場上沒人知道。 不過,按照規律,你可以用低成本的基金進行股債搭配,分散投資,相信長期來看會給你滿意的答案。

資產配置的效果圖表說明

CRSP與財經繪圖公司Investments Illustrated提供一系列有關長期風險和回報表現的資產配置效果圖表。 資料來源於1926年曆史數據的起點是Chicago Booth的Jim Lorie和Larry Fisher兩位教授的研究論文─Rates of Return on Investments

存退休金需要股票也需要債券,但兩者比例也要平衡

這篇是參考Vanguard的文章做成的筆記,講的是投資不能偏廢,有些人會質疑債券的功用,既然長期來看股票最好,那為什麼該配置債券呢? 投資理財的終點,你想去哪裡? 從某些方面來看,存退休金就像是開車一樣比走路更快速、省力地抵達目的地。 然而,開車大部分的優勢取決於路程距離。

投資理財要記帳嗎?什麼時候該記帳?

投資理財要記帳嗎?什麼時候該記帳? 投資理財要記帳,但不用一直記帳。 那什麼時候該記帳?當你不知道錢花在哪邊時,要記帳。 當你覺得怎麼存不到錢,要記帳。 記帳之後,要分析。

小資族如何達到財富自由?

  練好紮實基本功 存錢,是讓你漸漸拿回對人生的掌控權。 儲蓄,是在存錢與消費之間取得平衡點。 有些人會問,為什麼要儲蓄?把錢全部花掉及時行樂不好嗎?

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ETF

富邦台灣釆吉50基金分析(006208,富邦台50ETF)

富邦台50全名「富邦台灣釆吉50基金」,台股代號006208,成立於2012年6月22日,同年7月17日上市,追蹤指數為臺灣50指數,該指數選取總市值(公眾流通量調整前)最大的前50家公司納入ETF持股,持股數量固定為50支,候補名單則由5支總市值排名最高的非成分股來擔任。 由第一商業銀行擔任富邦台50的保管銀行,即使富邦經營出現問題,投資人的資產還是放在第一商業銀行,因此無須擔心。 富邦台50每年收取的費用分別是0.15%經理費加上0.035%得保管費,總開銷費用為0.185%。

值得考慮的房地產ETF(REIT ETF)

REIT ETF是什麼? REIT ETF是一種由REIT股票組成的基金,REIT是英語縮寫,全稱Real Estate Investment Trust,中文是「不動產投資信託」,REIT ETF持有REIT和REIT股票。 如果本金不足、沒有看到適合的物件,但又想直接參與房地產投資,小額資金也可以用REIT ETF參與房地產投資。

投資ETF的理由

投資ETF的理由是基於成本以及分散投資 通常我們在網路上看到的問題有,請問對某某某ETF的看法?關於這些提問的ETF,最常見的是個別市場ETF,其次是追蹤全體指數的ETF。 對於這些問題,我的回答是建議採取分散投資、長期持有被動追蹤廣泛市場指數的ETF,進行資產配置,下面我會簡單解釋採取這些的原因,其實網路上、書上也很多相關的解釋。

用ETF投資的理由

這篇文章我會以自身經驗來分享為何會在多種投資工具當中選擇ETF,投資ETF的利與弊。

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資產配置

資產配置的效果圖表說明

CRSP與財經繪圖公司Investments Illustrated提供一系列有關長期風險和回報表現的資產配置效果圖表。 資料來源於1926年曆史數據的起點是Chicago Booth的Jim Lorie和Larry Fisher兩位教授的研究論文─Rates of Return on Investments

存退休金需要股票也需要債券,但兩者比例也要平衡

這篇是參考Vanguard的文章做成的筆記,講的是投資不能偏廢,有些人會質疑債券的功用,既然長期來看股票最好,那為什麼該配置債券呢? 投資理財的終點,你想去哪裡? 從某些方面來看,存退休金就像是開車一樣比走路更快速、省力地抵達目的地。 然而,開車大部分的優勢取決於路程距離。

資產配置中加入債券的保護效果

資產配置時到底該不該配置債券?要加多少比例?長期債券短期債券都要嗎?可以選擇哪些ETF? 2018年10月10日全球股市單日下跌2.83%,許多ETF逼近52周低點,下次發生類似情形我們該如何應對?

資產配置基本知識

資產配置的效果 資產配置基本知識是通往財富自由的關鍵因素,他的效用在於可以帶給我們一個強健而穩固的財務基礎,在這個穩固的基礎上,我們能夠安全地進行進階的投資行為。

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海外券商

複委託

元富證券「小資族定期定額零股ETF」專案開戶圖文教學

台股ETF如何購買?如何開戶? 想投資台股ETF要先到證券商開立證券戶,至於要開哪間帳戶?投資金額比較少的朋友可以選擇「元富證券」,或是選擇有台股定期定額方案的券商,例如富邦、永豐或元大證券,選擇富邦永豐的優勢在於同時可以有較優惠的複委託方案。 如果你尚未到元富證券開戶,可以到元富證券的網站選擇「線上開戶」或是「網路預約開戶」填寫基本資料,將由專人服務開戶,完成開戶後即完成,記得開辦開立電子交易戶、開啟定期定額買零股理財平台,每月定期定額1,000元起。 如果你是元富證券舊客戶,但尚未開立電子交易戶,請攜帶身分證及開戶印章至原開戶分公司填寫「電子交易委託同意書」開立「電子交易帳戶」即完成。

美國券商TD Ameritrade收購史考特服務說明

這篇文章會簡短介紹美國券商TD Ameritrade Holding Corporation 完成了收購史考特的背景以及進度。 背景 2017年9月18日,同為FINRA和SIPC成員的美國券商TD Ameritrade Holding Corporation

TD ameritrade網站中文介面說明

TD ameritrade以往造成投資人阻礙的原因之一就是沒有提供中文介面,但現在這個問題有了改進,也就是網站開始有提供繁體、簡體中文服務,本文將介紹如何將網站更改為中文介面。 原先登入的介面如下:

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心得筆記

《小狗錢錢與我的圓夢大作戰》心得筆記:拿出夢想儲蓄罐,為你的夢想存錢

關於作者本書作者博多·捨費爾,是德國著名的投資家、企業家、演說家以及暢銷書作家。 他人生中曾出現過嚴重的財務危機,但他憑著自己的努力,重新獲得了財務自由。 這段經歷讓他產生了和更多人分享理財知識的想法,《小狗錢錢》這本書是他專門寫給孩子們看的理財入門書籍,卻在成年人中也獲得了很好的反響。

理財觀點看買車:買什麼車?什麼是好車?養車成本文章整理

什麼是台好車? R: [分享] 男人開好車真的很重要 什麼叫好車?一個屁孩,剛出社會,需要一台車可以工作,可以為自己的人生打拼,那台車就是好車。 你能力所及,能夠把大家的需求都儘量滿足的代步工具就是好車啦! 假設能力比較不夠,那就看你好的定義是由哪個方面出發,看是自己優先,老婆小孩優先,來決定那個好了 什麼叫好,人生圓滿最《好》 自己想辦法維持體能,保持愉快進取樂觀的心境面對人生最《好》

得到《30天認知訓練營·2019》:你已經輸在起跑線,為什麼要提前規劃退休金、養老金?

資料來源:得到《30天認知訓練營·2019》《06 規劃:你已經輸在起跑線》 為什麼要提前規劃退休金?因為這一代人輸在起跑線上,必須工作更久,儲蓄更多。 為什麼我們輸在起跑線?好了,現在道理講明白了,終於可以回到重點了:你輸在起跑線上了,在養老這件事情上。 為什麼這樣說呢? 第一,目測你會是社保交得多的那個群體。社保繳費大半進入統收統支賬戶,大家交得差不少,領得差不多。你大概率會交得多,不信,看看你的學歷、能力、學習力,在社會分布的哪一層? 第二,哪個成熟國家都一樣,現行社保持續下去的壓力很大。 就像先前說的那樣,它本質上是每個人用年輕時的收入負擔年老時的開支,但是,表現為年輕人養老人後,它跟龐氏遊戲就有個相似之處:如果下家人數增加,則越做越好做;如果下家人數穩定,則越做越難做;如果下家人數減少,則馬上出大問題。 無論是哪個經濟體,你總是想經濟增長比不增長好吧?但經濟一增長,生活水平提高,而生育意願必然下降。在人口那一端,表現為人口增長速度下滑,極端的時候負增長,比如日本;這一端則是生活成本上升,社保要保障溫飽的成本也越來越高。 兩頭擠壓,社保真是很難。

Vanguard未來十年全球投資市場展望

本文為先鋒領航Vanguard首席執行長Tim Buckley的筆記。 多年來,無論是最初作為首席投資官還是如今身為首席執行官,我都參與了每年年初的直播。 我深刻感受到投資者對未來的擔憂正在不斷加劇。 在經歷了一段歷史性增長和相對平穩的時期後,市場回到了許多人意料之中的上下波動週期。 標普500指數2018年收盤跌幅超過4%,這是十年來該指數首次出現全年下跌。 讓投資者感覺更糟的是,市場在9月一度創出新高,之後便快速下跌了14%。

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投資紀錄

投資紀錄改為每季統計

績效統計先改成每季統計好了,把生活留給自己,流水帳就沒必要了 反正,掌握自己的步調就行了 硬要紀錄,也是會累的⋯

ETF投資紀錄(2019年第二季Portfolio Update)

全球股市表現回顧 2019年上半年依照指數標準(FTSE All-World),全球整體股市平均上漲16.36%,各區域市場表現如下: 已開發市場:16.87% 新興市場:11.93% 北美市場:18.8% 亞太地區:10.28% 歐洲市場:16.61%

ETF投資紀錄(2019年第一季Portfolio Update)

分區指數報酬:環球小型股表現最佳,亞太市場最為疲弱 各國指數報酬:中國最佳 資產配置(Portfolio) ETF投資組合開始至今年化報酬(Xirr):8.27% 股債比(% Weight):81.9%:19.1%。 股票ETF Vanguard全世界股票ETF(Vanguard Total World

人人是股神的2019年

今年至今幾乎每個市場隨便丟隨便賺,人人是股神。 全球平均的VT就漲了15.35%。 中國股市YTD +21.93%,今年目前為止最強股神在中國。 這只是短期四個月的成果,投資還是要回歸到長期視野,至少看五到十年的年化報酬,否則還是略顯偏頗。

ETF投資紀錄(2018年10月Portfolio Update)

一晃眼就接近2018年底,這個月出現比較大的跌幅,一個月內下跌了7%多,不過對於整體資產配置來講沒有重大影響,還是不需要有什麼調整。 大學剛畢業的時候,每個月的加班費都是報好報滿(現在則是太累就不報了),到現在每個月得到的利息就等於一個月的加班費,一點一點累積時沒什麼感覺,事後才突然有感,不過跟一些朋友比起來這點真的就是零錢而已,還是跟自己比更能知足常樂,多多學習變得更厲害才重要。 這個月報名了有關財務規劃的實務訓練課程,認識了一些業界的CFP前輩,有的是已經達成財務自由進入退休狀態想要往獨立財務顧問領域精進,有的是在銀行保險業想要學習整體財務規劃知識,我覺得能接觸不同領域的人感覺蠻奇妙的,思考模式也大不相同,之後也或許可以學習AFP/CFP證照相關的課程。 上課時有一個情境題,大致是一名三十多歲,家庭年收150萬,淨資產300萬,幾年內有購屋以及換車需求,該如何幫客戶規劃?透過個人財務報表可以讓分析一目了然,每個人的想法都不太一樣,有人建議應該降低需求或是延後計畫,有人覺得這樣便無法進行更長遠規劃便無法進行規劃,總之要在有限資訊下進行規劃雖然說未必準確,但大家集思廣益,真的有很多地方是我沒想到的。

2018年9月ETF投資紀錄(Portfolio Update)

全球股市觀測站 今年到目前為止,美北以及已開發市場的表現最好,美股含息總報酬達到9.84%;新興市場、歐洲、環太等地區皆為負報酬, FTSE All-World BRIC Index 則是墊底。 VT追蹤的指數全球全市場指數總報酬為4.01%,約略是目前為止總體報酬的平均水準,至於VT市價報酬則為3.76%,淨值的報酬為3.92%。

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數據統計

資產配置的效果圖表說明

CRSP與財經繪圖公司Investments Illustrated提供一系列有關長期風險和回報表現的資產配置效果圖表。 資料來源於1926年曆史數據的起點是Chicago Booth的Jim Lorie和Larry Fisher兩位教授的研究論文─Rates of Return on Investments

1928年到2017年股票與債券的歷史報酬

Aswath Damodaran從Federal Reserve Database取得1928年到2017年90年間的數據,比較標普五百指數、短期國庫券以及美國十年期公債的歷史報酬,來思考股票以及債券在投資中的定位。 股市與債市的歷史表現 這90年的數據就像一部美國經濟史,來看這段時間的股市,有66個年頭股市是上漲的,24個年頭股市是下跌的,歷史正報酬比率為73%,最壞的年頭是1929年到1932年,股市連續下跌四年,股市跌到只剩原來三分之一,次之為1939年至1941年以及2000年到2002年,股市連續下跌三年。 有74個年頭美國十年期公債是上漲的,16個年頭中長期債券是下跌的,歷史正報酬比率為82%。

VT、BND與IEI在2008年金融海嘯期間各月報酬比較

Yahoo Finance可以查詢ETF歷史交易日中的價格,其中一項Adj Close是指Adjusted Close ,意思是經過調整的收盤價,這個數字能夠反映ETF是遇到股票分割或發放股利時經過調整後的價格。 Adjusted Close provides the closing

VT與BND在2008年金融海嘯期間各月報酬比較

Yahoo Finance可以查詢ETF歷史交易日中的價格,其中一項Adj Close是指Adjusted Close ,意思是經過調整的收盤價,這個數字能夠反映ETF是遇到股票分割或發放股利時經過調整後的價格。 Adjusted Close provides the closing

2013年-2017年國內股票型共同基金評比

2017年國內共同基金大漲25% 經評比國內161支投資國內股票的共同基金,平均報酬率為25.91%,對比加權股價報酬指數19.52%,2017年國內共同基金平均超越6.39%的報酬。 同時間台灣50報酬指數為18.83%,國內共同基金平均超越0050所追蹤之指數7.08%。

持有三十年股票,只為九十天的猛烈上漲

許多朋友在開始投資ETF前會問:「投資ETF的方法」、「投資ETF的策略、「投資ETF要怎麼投資?」、「投資ETF需要看KD指標嗎?」、「投資ETF需要注意什麼?」諸如此類的問題。 投資ETF不用看KD,不需要在KD值低於多少買、高於多少賣。

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財務規劃

公務人員退休新制筆記:退撫基金的財源、政府如何管理退撫基金、請領月退休金的年齡標準

《公務人員退休資遣撫卹法》總則名詞介紹 公務人員「退撫新制」是什麼? 「退撫新制」是指民國84年7月1日起實施的公務人員退休撫卹制度,這個制度採共同儲金制,也就是由政府與公務人員共同提撥費用建立公務人員退休撫卹基金(退撫基金)。 公務人員「退休所得替代率」是什麼? 退休所得替代率是指每月所領的退休金占最後在職同等級人員每月所領本俸額加計一倍金額的比率。加一倍的部分是因為大多數公務人員本俸額都相當低。 所得替代率=退休金 ÷ (在職本薪×2) 兼領月退休金者,替代率上限應按兼領月退休金的比率調整。 新制所得替代率分10年調降,從

《財務規劃實務訓練課程》心得筆記:財務規劃實務訓練課表

報名了為期五天的「財務規劃實務訓練課程」,所費不貲但肯定能有所收穫,課程結束後整合過去所學,再與大家分享理論實務兼具的資訊。 財務規劃實務訓練課表 第一堂 財務規劃概述 財務規劃市場趨勢、歐美財務規劃市場介紹、財務規劃工作內容、財務規劃帶給客戶什麼好處、財務規劃如何運用在工作上深耕客戶、財務規劃流程 財務顧問市場開發(開發面談) 如何跟客戶解釋何謂財務規劃(用旅遊規劃、蓋房子等舉例說明) 既有客戶再開發 初次面談(問問題) 顧問的角色定位、客戶為何要做財務規劃?

如何成為獨立財務顧問(IFA)?

今天與「好生活國際資訊董事長」廖義榮(CFP,無痛退休作者)談「如何成為獨立財務顧問」,用本文作成紀錄。 什麼是獨立財務顧問(IFA)? 獨立財務顧問的英文是「IFA」(Independent Financial Planner),財務顧問不是以銷售為主,而是依照客戶的需求給予建議,並提供解決方案。 他們的任務是透過提供理財投資、保險、稅務等方面的諮詢來協助客戶評估自己的財務目標,以達成退休、教育費用、投資理財的目標。

《海外所得課稅》重點整理與常見問答

什麼是個人海外所得? 「海外所得」是指所得稅法第 8 條規定: 中華民國來源所得及臺灣地區與大陸地區人民關係條例規定大陸地區來源所得以外之所得。 注意,香港、澳門地區來源所得,也屬海外所得。

財務規劃

公務人員退休新制筆記:退撫基金的財源、政府如何管理退撫基金、請領月退休金的年齡標準

《公務人員退休資遣撫卹法》總則名詞介紹 公務人員「退撫新制」是什麼? 「退撫新制」是指民國84年7月1日起實施的公務人員退休撫卹制度,這個制度採共同儲金制,也就是由政府與公務人員共同提撥費用建立公務人員退休撫卹基金(退撫基金)。 公務人員「退休所得替代率」是什麼? 退休所得替代率是指每月所領的退休金占最後在職同等級人員每月所領本俸額加計一倍金額的比率。加一倍的部分是因為大多數公務人員本俸額都相當低。 所得替代率=退休金 ÷ (在職本薪×2) 兼領月退休金者,替代率上限應按兼領月退休金的比率調整。 新制所得替代率分10年調降,從

《財務規劃實務訓練課程》心得筆記:財務規劃實務訓練課表

報名了為期五天的「財務規劃實務訓練課程」,所費不貲但肯定能有所收穫,課程結束後整合過去所學,再與大家分享理論實務兼具的資訊。 財務規劃實務訓練課表 第一堂 財務規劃概述 財務規劃市場趨勢、歐美財務規劃市場介紹、財務規劃工作內容、財務規劃帶給客戶什麼好處、財務規劃如何運用在工作上深耕客戶、財務規劃流程 財務顧問市場開發(開發面談) 如何跟客戶解釋何謂財務規劃(用旅遊規劃、蓋房子等舉例說明) 既有客戶再開發 初次面談(問問題) 顧問的角色定位、客戶為何要做財務規劃?

如何成為獨立財務顧問(IFA)?

今天與「好生活國際資訊董事長」廖義榮(CFP,無痛退休作者)談「如何成為獨立財務顧問」,用本文作成紀錄。 什麼是獨立財務顧問(IFA)? 獨立財務顧問的英文是「IFA」(Independent Financial Planner),財務顧問不是以銷售為主,而是依照客戶的需求給予建議,並提供解決方案。 他們的任務是透過提供理財投資、保險、稅務等方面的諮詢來協助客戶評估自己的財務目標,以達成退休、教育費用、投資理財的目標。

《海外所得課稅》重點整理與常見問答

什麼是個人海外所得? 「海外所得」是指所得稅法第 8 條規定: 中華民國來源所得及臺灣地區與大陸地區人民關係條例規定大陸地區來源所得以外之所得。 注意,香港、澳門地區來源所得,也屬海外所得。

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