如何成為獨立財務顧問(IFA)?

今天與「好生活國際資訊董事長」廖義榮(CFP,無痛退休作者)談「如何成為獨立財務顧問」,用本文作成紀錄。

什麼是獨立財務顧問(IFA)?

獨立財務顧問的英文是「IFA」(Independent Financial Planner),財務顧問不是以銷售為主,而是依照客戶的需求給予建議,並提供解決方案。

他們的任務是透過提供理財投資、保險、稅務等方面的諮詢來協助客戶評估自己的財務目標,以達成退休、教育費用、投資理財的目標。

是什麼樣的契機讓您想成為獨立財務顧問(IFA)?

2008年許多人因為資訊不對稱隨意投資連動債而慘賠,當時很多人連合約內容都看不懂,銷售端卻把這樣的商品賣給投資人,導致投資人血本無歸,如果能站在客戶的角度來提供正確資訊,就能夠讓客戶免於這樣的情況。

面對客戶時,財務顧問大多在做什麼?

大部分的時間都在聆聽客戶講述自己的狀況,財務顧問必須從客戶所提供的資訊中找出問題,釐清財務目標,然後提供解決方案。

一定要具備CFP證照嗎?

CFP(Certified Financial Planner)是國際認證高級理財規劃顧問,這張證照有最好,考試取的證照是第一步,畢竟這代表有基本的規劃知識。

不過證照課程大多所教授的都是理論,還需要很多實務經驗來累積,後續可以透過實際服務、進修實務課程來補足。

未來發展

IFA在國外行之有年,目前台灣領有CFP執照但沒有任職金融業的顧問大概不超過一百個(更少),還是發展階段。

獨立財務顧問(IFA)收費標準

如果沒經驗價格當然會比較低,剛開始的案子大概在數千元,但其實需要付出相當多的時間,隨著經驗增加,幾個案子之後便調漲金額。

整體規劃一年收取顧問費約數萬、兩年三年長期客戶會有優惠,如果需要單一規劃,例如純投資、保單檢視,則依據每小時的諮詢服務來定價,另外也提供資產管理的服務,以每年收取固定百分比的方式來收取。

未來建議

把底子打好,從拿手的方面多準備,累積實務經驗,學習更多專業知識及實務訓練,實力最重要,來為客戶提供更好的服務。

我認為財務顧問除了專業知識、一個替客戶著想的心之外,比較現實的考量是本身也需要一定的收入來源(被動投資收入),這樣或許能夠以更中立的角度來提供諮詢服務。

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2018-12-02T15:57:50+00:00十月 10th, 2018|財務規劃, 文章總數|

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