洛克斐勒家族:千億美元為何傳承百年?超過七代?

洛克斐勒家族知名之處在於其富裕超過三代,家族傳承百年,現已傳承到第七代。

美國財經媒體富比世(Forbes)估算,截至2020年底,該家族的財富總額達到84億美元(約2375億元台幣),分別掌握在70多位後代子孫手上。

洛克斐勒家族的貢獻

洛克斐勒和他的兒子小約翰致力於慈善事業,捐贈了超過 10 億美元並建立了芝加哥大學。

2016 年,洛克菲勒家族基金宣布將撤出所有化石燃料投資,引起轟動。

為何洛克斐勒家族能傳到七代?

原因一、交付信託

分散持股交付信託,無單一家族企業,減少搶奪紛爭。

1911年,在《反托拉斯法》公布後,原本壟斷市場的「標準石油公司」被拆分為37個地區性石油公司,財富從原本單一的一家公司變為多家上市公司。

洛克斐勒家族第二代的小約翰洛克斐勒將股權逐步交付信託,這些財富透過信託基金,分散在多人手上,沒有一個人有絕對控制股權。

另外,後代子孫只能享有分紅權,近一步減少內鬥機會。

洛克菲勒家族的信託本金自動傳給受益人的子女,委託人把資產注入信託之後,即在法律上完全失去該資產的所有權以及控制權。

受益人在30歲之前只能獲得分紅收益,不能動用本金,30歲之後可以動用本金,但要信託委員會同意。

這種機制使遺產始終是一個整體,家族企業既不會因為分家而變小或終止,也不會因為代代傳遞而被逐漸被分割。

原因二、重視教育

家族創始人約翰·洛克菲勒深知財富可以造就人,也可以毀滅人,「財富是上帝的,而我們只是管家。」

他時刻給子女灌輸勤儉節約的價值觀,他熱衷創造財富,卻崇尚節儉、樂於慈善救助,這樣看起來似乎對立的精神狀態,卻使得這個家族形成了在追逐物質之外的更高理念。

洛克斐勒家族成員於受訪時都對於第二代小約翰銘刻於「洛克斐勒中心」的名言謹記在心:

「我相信,權利在手,必有責任須負;機會在握,必有義務須盡;所得在我,責分亦必在我」

(For every right implies a responsibility; every opportunity, an obligation; every possession, a duty.)

原因三、專業管理

第一代洛克斐勒過世前,參考歐洲王室理財顧問的模式,成立家族辦公室,由家族成員協同專業人士共同組成委員會管理資產。

以洛克斐勒兄弟基金會為例,決策重心在於理事會,17位理事中一半是洛克斐勒家族成員,另一半是來自藝術、教育、金融、國際關係、法律和社會工作等各類背景的專業人士。

從洛克斐勒家族的模式,我們可以學習在財富累積之餘,如何善用信託、遺囑以及資產配置,讓這樣的財富能庇蔭家族、照顧後代?

而同時,也能思考培養家族擁有使用這些財富的智慧,確保家族綿延興盛。


謝謝你的閱讀:)

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問部協理,專長為投資管理、退休規劃、資產傳承。

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2022年起,遺產稅申報更方便了

以前遺產稅的納稅義務人想要查詢過世的親人留有多少資產,公文往返的過程常常耗時數月。

首先要需要先到各地區的國稅局、所屬分局、稽徵所、服務處,或是六都地方稅稽徵機關的全功能櫃台臨櫃申請。

國稅局收到申請後,再將資料轉給金融機構分別查詢。

從民國111年1月1日開始,國稅局針對遺產稅的申報從「被動受理」,改為「主動協助」。

「遺產稅申報稅額試算」方式

國稅局針對符合條件的遺產稅案件,將提供「申報稅額試算通知書」,經民眾確認試算內容無誤後,可選擇:

一、線上登錄

二、簽章寄回:簽章寄回被繼承人戶籍地國稅局

三、臨櫃遞送:就近洽任一國稅局臨櫃遞送

以上任一方式,都可以完成遺產稅申報。

「遺產稅申報稅額試算」條件

一、納稅義務人不能「拋棄繼承」

二、納稅義務人為「經常居住在中華民國境內的國民」

三、遺產總額在「新台幣3,000萬元以下」,且被繼承人無不計入遺產總的的財產。

四、遺產種類限:「不動產」、「存款」、「投資理財帳戶」、「電子支付帳戶」、「記名式儲值卡」、「基金」、「上市、上櫃及興櫃有價證券」、「短期票券」、「保險」及「汽車類」相關

為什麼是總額限制3,000萬以下?

財政部說,根據遺產申報資料統計,3000萬以下者遺產內容相對單純,約占7成。

超過怎麼辦?

超過新台幣3,000萬元,雖然不符合「遺產稅申報稅額試算」的條件,但財政部在109年7月1日,就推動「國稅局單一窗口查詢金融遺產服務」。

從民國110年9月1開始,由金融機構將金融遺產資料提供給國稅局,再由國稅局統一地回覆給納稅義務人,因此也是方便很多。


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全球股市過去十次危機

我們正在經歷歷史,見證歷史,以及成為歷史。

下圖是1986-2022年全球股市十個最嚴重的下跌期間與恢復狀況。

過去十次最嚴重的下跌中,平均下跌了9個月,平均每次回檔的幅度是22.9%,後續則花了17個月才爬回原點。

下跌速度有快有慢,最快的是3個月跌22.6%,最慢的是30個月跌45%。

恢復速度普遍比下跌來的慢,平均花費17個月,最快的是4、5個月就爬回原點。


從這些事件中我們可以學到哪些呢?

  1. 每一次市場下跌的原因都不一樣,但投資人的情緒都是一樣的。
  2. 每一次下跌的速度都不一樣,恢復的速度也不一樣,但市場總是會恢復的。
  3. 市場不會永久上漲,也不會永久下跌。
  4. 工作創造現金流是重要的,才能有持續的資金投入市場。
  5. 分散投資是重要的,投資組合才能經歷好與壞。
  6. 分散投資是有極限的
  7. 我們不是賺錢的天才,但在下跌中也不會變成笨蛋。
  8. 市場是不可預測的。
  9. 沒有人會知道接下來會發生什麼事情。
  10. 投資可以很難,也可以很簡單。
  11. 在眾人悲觀的時候,自己保持樂觀。
  12. 抱最壞的打算,做最好的準備。

附註

  • 為了方便計算,採用50% US Stock Market與50% Global ex-US Stock Market代表全球股市
  • Data sources for monthly asset class returns:
    • US Stock Market
      • AQR US MKT Factor Returns 1972-1992
      • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) 1993+
    • Global ex-US Stock Market:
      • AQR Global ex US MKT Factor (AQR Data Sets) 1986-1996
      • Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX) 1997+

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