給8歲孩子的教育基金:每月定期5千元,10年後累積70萬

小孩年齡:8歲

預算:每月5,000元

緣起

案主因為朋友介紹而認識我們,因為是單親,工作忙碌,但因為每個有儲蓄,想了解這樣做可以幫孩子存錢有多少效益。

理財目標

幫小孩存錢,未來要給孩子的。

規劃方案

以每個月USD $ 166.00 (5,000元台幣)的預算進行投資。

因為是採用美元複委託交易,因此接下來的規劃皆以美元說明。

10年後累積2.6萬教育基金

在下圖中,在小孩8歲-18歲的累積期,期間總投入的本金為2萬元。

經過穩健投資,預期可以成長到2.6萬美元( 2.4 萬 – 2.9 萬美元)。

所以案主可以掌握,在小孩18歲,自己券商的戶頭帳上會有 2.6 萬美元的ETF資產。

我們透過在市場模擬 1 萬次,在『小孩18歲』時,帳戶仍有資金的成功次數約 9,000 次。

目前規劃有很高機率可以順利達成目標,只要堅持並紀律投資,未來也能再追加投資金額,讓資產累積更快,更接近想要的財務目標!

投資配置

這次我們配置的為ETF。

涵蓋全球2萬8千家上市公司的股票以及政府債券,涵蓋美國整體股市、已開發國家、世界中小型股市、全球不動產以及全球總體債券。

投資組合年化報酬

過去的十年的年化回報率為 6.5 %。

長期來講,投資報酬穩健。

累積報酬

過去的十年的累積報酬率為 86.9 %。

從累積報酬可以看到隨著持有時間越長,資產成長就越明顯。

因此投資計畫,我們要專注在﹝時間的累積,而非時機﹞。

投資組合面對市場危機的表現

以下是投資組合遇到重大事件,對投資組合的影響。

整體投資組合都相對抗跌,讓在投資時更安心。

2000網路泡沫

2008年次貸危機

2011年歐債危機

2020年新冠肺炎


謝謝你的閱讀:)

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問部協理,專長為投資管理、退休規劃、資產傳承。

如果需要財務規劃,歡迎填寫表單預約諮詢

洛克斐勒家族:千億美元為何傳承百年?超過七代?

洛克斐勒家族知名之處在於其富裕超過三代,家族傳承百年,現已傳承到第七代。

美國財經媒體富比世(Forbes)估算,截至2020年底,該家族的財富總額達到84億美元(約2375億元台幣),分別掌握在70多位後代子孫手上。

洛克斐勒家族的貢獻

洛克斐勒和他的兒子小約翰致力於慈善事業,捐贈了超過 10 億美元並建立了芝加哥大學。

2016 年,洛克菲勒家族基金宣布將撤出所有化石燃料投資,引起轟動。

為何洛克斐勒家族能傳到七代?

原因一、交付信託

分散持股交付信託,無單一家族企業,減少搶奪紛爭。

1911年,在《反托拉斯法》公布後,原本壟斷市場的「標準石油公司」被拆分為37個地區性石油公司,財富從原本單一的一家公司變為多家上市公司。

洛克斐勒家族第二代的小約翰洛克斐勒將股權逐步交付信託,這些財富透過信託基金,分散在多人手上,沒有一個人有絕對控制股權。

另外,後代子孫只能享有分紅權,近一步減少內鬥機會。

洛克菲勒家族的信託本金自動傳給受益人的子女,委託人把資產注入信託之後,即在法律上完全失去該資產的所有權以及控制權。

受益人在30歲之前只能獲得分紅收益,不能動用本金,30歲之後可以動用本金,但要信託委員會同意。

這種機制使遺產始終是一個整體,家族企業既不會因為分家而變小或終止,也不會因為代代傳遞而被逐漸被分割。

原因二、重視教育

家族創始人約翰·洛克菲勒深知財富可以造就人,也可以毀滅人,「財富是上帝的,而我們只是管家。」

他時刻給子女灌輸勤儉節約的價值觀,他熱衷創造財富,卻崇尚節儉、樂於慈善救助,這樣看起來似乎對立的精神狀態,卻使得這個家族形成了在追逐物質之外的更高理念。

洛克斐勒家族成員於受訪時都對於第二代小約翰銘刻於「洛克斐勒中心」的名言謹記在心:

「我相信,權利在手,必有責任須負;機會在握,必有義務須盡;所得在我,責分亦必在我」

(For every right implies a responsibility; every opportunity, an obligation; every possession, a duty.)

原因三、專業管理

第一代洛克斐勒過世前,參考歐洲王室理財顧問的模式,成立家族辦公室,由家族成員協同專業人士共同組成委員會管理資產。

以洛克斐勒兄弟基金會為例,決策重心在於理事會,17位理事中一半是洛克斐勒家族成員,另一半是來自藝術、教育、金融、國際關係、法律和社會工作等各類背景的專業人士。

從洛克斐勒家族的模式,我們可以學習在財富累積之餘,如何善用信託、遺囑以及資產配置,讓這樣的財富能庇蔭家族、照顧後代?

而同時,也能思考培養家族擁有使用這些財富的智慧,確保家族綿延興盛。


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洛克斐勒

他,去世時,個人財富折合現值至少超過2000億美元,是比爾蓋茲的四倍。

他曾說過:

如果把我剝奪的一文不名丟到沙漠中央,只要一列駱駝隊經過,我就可以重建整個王朝。

這個人正是洛克斐勒(John D. Rockefeller)。

洛克斐勒出生貧困,白手起家成為當時的全球首富,也是人類歷史上第一位億萬富翁。

他文筆極佳,在《洛克菲勒寫給兒子的三十封信》便可領略其智慧,這本書是洛克菲勒寫給兒子的私人信件,信件中透露了許多洛克菲勒家族的商業秘密與經營智慧。

(延伸閱讀:《洛克菲勒寫給兒子的三十封信》談金錢

洛克斐勒發跡史

1839年,洛克菲勒生於紐約州哈得孫河畔的一個小鎮》

他的父母,個性截然不同:

母親是個一言一行都皈依《聖經》的虔誠基督教徒,她勤快、節儉、樸實,家教嚴格;

而父親卻是個講究實際的花花公子,他自信、好冒險,善交際,任性而又以自我為中心。

洛克菲勒作為長子,他從父親那裡學會了講求實際的經商之道,從母親那裡學到了精細、節儉、守信用、一絲不苟的長處。

1859年3月,洛克菲勒以10%的利息向父親借款1000美元,加上自己積蓄的800美元,與英國朋友莫利斯·克拉克合股創辦了「克拉克-洛克菲勒公司」。

在度過了開始階段的不順之後,洛克菲勒發現原油在精鍊成煤油後,每加侖就可賣到30美分左右,其利潤遠遠超過原油開採。

1863年,隨著英國化學家安德魯斯的加盟,洛克菲勒與克拉克成立了煉油廠。

安德魯斯成功從原油中提煉出煤油,此後美國大力發展煤煉油工業以取代鯨油作為照明劑。

不到一年,煉油業務成為公司最賺錢的業務。

再經過了數十年的發展,洛克菲勒創建了一個史無前例的聯合事業——托拉斯。

在這個托拉斯結構下,洛克菲勒合併了41家企業,他成功開啟了美國經濟的「壟斷時代」。

巔峰時期,標準石油公司壟斷了美國95%的煉油能力、90%的輸油能力、25%的原油產量。

直到1906年11月,羅斯福政府在聯邦巡回法院對標準石油公司提出起訴,指控這家公司違反了《反托拉斯法》。

根據法院判決,1911年7月,標準石油公司被分拆成34個獨立的公司,然而直到今日,這些公司都還是美國工業的巨擘。

洛克斐勒生平

年份事件
1839年出生。
1855年洛克斐勒(John Rockefeller)15歲,還是打工仔
1863年洛克斐勒23歲,開始投資石油業
1870年洛克斐勒30歲,成立標準石油公司(Standard Oil),煉油產量佔美國95%
1882年洛克斐勒開創托拉斯(Trust),標準石油成為全世界最大的石油企業。
1911年美國最高法院依據1890年《反托拉斯法》判決:
美孚石油公司是壟斷機構,將其拆解為37個地區性石油公司。
1937年洛克斐勒去世
洛克斐勒(John Rockefeller)生平時間軸,整理:PG財經筆記

洛克斐勒的自傳詩

洛克斐勒在86歲時,寫下了這首短詩總結自己的一生:

我從小就被教導既要娛樂也要工作,

我的人生就是一個悠長,愉快的假期;

全力工作,盡情玩樂,

我在旅途上放下了一切憂愁,

而上帝每天都善待著我。

I was early taught to work as well as play,

My life has been one long, happy holiday;

Full of work and full of play,

I dropped the worry on the way,

And God was good to me everyday.

延伸閱讀

《洛克菲勒寫給兒子的三十封信》談金錢


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