理財規劃案例

定期定額10年,然後停止存錢,帳戶仍有600萬

今天這篇文章會分享如何讓自己的資產有機會翻 8 倍,退休時帳戶有機會多出 600 萬。

當我們現在有資金可以存錢,但未來因為房貸、其他生活開銷,可能沒辦法持續投資時,該怎麼透過機器人理財存錢投資,讓財務目標如期達成。

看完這篇文章,你會了解即使沒辦法很長時間存錢,也能讓資產滾大的方法,並知道用什麼工具去規劃。


有些朋友都跟我們說:「隨著人生步入30多歲,有了許多家庭責任,每個月可投入資金未必有那麼多,該怎麼辦?」

因此我們分享了一個讓大家可以不用持續存錢,也能讓退休時帳戶多出600萬的方法。

這個方法稱為「小農夫機器理財法」。

這個方法簡單來講,就是前期只要存錢存幾年,就算後面停止再投入,只要投資不中斷,一樣能滾出一大包錢。


播種期:每月存 5,000 元,10年存下 75 萬

這個方法需要我們先定期定額 5,000 元,持續 10 年。

接著停止定期定額,不再追加投入。

這個時期稱為「播種期」,這段時間存的錢等等會有其他用途。

以 22 – 32 歲為例,每月在阿爾發機器人理財投入 5,000 元,選擇累積長期財富的目標,投資期間設定 10 年。

近 10 年的回測績效年化報酬率有 7.3 %,10年累積報酬率有100%,32歲帳戶可以存下 75 萬的資金(本金約 60 萬,獲利約 15 萬)。


灌溉期:用時間讓 75 萬翻 8 倍

進入,我們手中拿著 75 萬,千萬別花掉。

繼續放在阿爾發機器人理財,使用「退休金規劃」的功能,這筆錢設定投資到 65 歲。

延續剛剛的例子,我們 32 歲已經存到 75 萬,這筆錢就可以繼續投資全世界,根據回測數據可以賺取市場 6-10 %的報酬。

30多年下來,就有很高的機會可以把 75 萬放大 8 倍,成長到 600 萬

中間都不用再追加本金,也不需要定期定額!

你可以想一下,如果我們退休時帳戶有 600 萬是不是很不錯呢?


收成期:

等到 65 歲的時候,這筆錢可以選擇一次拿回來,或是按月領回來。

只要選擇全部贖回,四天就會回到你自己外幣戶頭。

如果選擇按月領,透過阿爾發機器人理財的提領功能,系統會建議每年拿回來的額度。

這個功能可以在﹝被動收入提領﹞的區塊設定,比如說要領到80歲、領到 90 歲都能自由設定。

以今天的案例為例,600萬的資產,如果要領到 90 歲都領不完,可以每年領回 20 萬。

即使每年花 20 萬,到 90 歲帳戶還可能因為有投資收益而越花越多,以下圖為例,90歲帳戶價值還會跑到 1,000 多萬。


以上就是今天分享每月存 5,000 元到阿爾發機器人理財,即使只存 10 年,也有機會讓帳戶多出 600 萬的方法。

總結規劃中的重點:

  • 阿爾發機器人理財定期定額5,000,連續存10年,後面不用繼續加本金,只要利滾利,即使只能存 10 年,也能滾出一筆錢
  • 32 歲時 75 萬一筆投入阿爾發機器人理財,65歲有機會滾出 600 萬。
  • 600 萬資產可以從 6 5歲開始每年領 20 萬回來,很高機會用到 9 0歲帳戶都還有剩。

人在不同階段可以儲蓄的金額都不一樣,阿爾發提供彈性的投入機制,你可以自由的調整投入金額,輕鬆地累積資產,最低 100 美元也能投資全世界。

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如果增加被動收入的結果是你想要的,你絕對可以先嘗試看看阿爾發機器人理財


你好,我是蔡至誠PG,《阿爾發證券投顧》教育長,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。

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