在公告中，SEC介紹了投資者在選擇機器人理財前需要考慮的問題。
與人的互動程度
- 人際互動對您來說有多重要？
- 您希望能夠向某人詢問有關您的投資、所使用的投資策略以及潛在風險的問題嗎？
- 您希望能夠在市場事件期間（例如異常波動或低迷時期）與某人交談嗎？
- 您喜歡面對面還是透過電話交談，還是電子通訊適合您？
- 您的金融知識水平如何，尤其是在投資方面？
- 您向某人詢問有關投資的問題（例如，有關智能投顧的投資策略）的能力可能會受到限制，並且您可能需要幾乎完全依賴智能投顧的在線披露或您自己找到的其他信息來源。您可以輕鬆使用線上資源嗎？
- 與傳統顧問一樣，您可能對與機器人顧問聯繫的頻率感興趣。例如，機器人顧問多久與客戶進行一次跟進，以確認任何會影響他們投資選擇的變化？
- 您是否需要聯絡機器人顧問以了解您的財務狀況的最新情況？
機器人理財使用哪些資訊提供建議
- 您會使用機器人顧問來實現特定的財務目標（例如退休、購買房屋或為孩子的教育投資），還是更廣泛地滿足您的整體財務需求？智能投顧的建議是否考慮到您使用智能投顧的目的？
- 考慮到您的目標，機器人顧問的建議是否考慮了相關的個人財務資訊？
- 例如，機器人顧問是否會詢問您可能擁有的高利率信用卡債務或學生貸款的資訊？
- 它考慮到您的銀行和儲蓄帳戶嗎？
- 它是否考慮到您持有的房地產（例如您的房屋）或其他投資（例如退休帳戶）？
- 它是否考慮到您擁有的其他資產？
- 機器人顧問如何考慮您的風險承受能力？
- 您如何回應機器人顧問有關風險的問題可能會影響機器人顧問推薦的投資組合。除了投資組合的初始組成之外，您的風險承受能力如何影響機器人顧問重新平衡您的投資組合的方式（例如，在市場下跌的情況下）？
投資方法是什麼
- 機器人顧問是否提供有限範圍的投資產品，例如僅 ETF？
- 機器人顧問使用的投資產品是否適合您的目標？
- 機器人顧問是否僅在這些投資產品中提供某些有限的投資組合？
- 您的資金可以投資多少種不同的投資組合？
- 機器人顧問為您推薦什麼投資組合以及為什麼？
- 機器人顧問管理什麼類型的帳戶？
- 例如，機器人顧問是否管理個人退休帳戶（IRA）？
- 應稅帳戶？
- 401(k) 帳戶或大學儲蓄計劃？
- 機器人顧問如何應對波動性？
- 例如，機器人顧問是否有能力凍結銷售（不允許您在一段時間內出售投資以換取現金）？
- 您的帳戶多久重新平衡一次？
- 重新平衡可能會產生稅務影響，具體取決於帳戶類型。什麼會引發您投資組合的資產配置或投資類別的改變？
收取哪些費用與成本
- 機器人顧問會直接向您收取哪些費用？
- 您是否需要直接或間接支付任何其他費用（例如經紀費、為您的帳戶購買的 ETF 的管理費）？
- 機器人顧問如何獲得報酬？
- 其補償方式是否會與您（投資人）產生任何利益衝突？例如，智能投顧是否付費提供特定產品，還是僅提供與其關聯的產品（例如，由智能投顧或其關聯公司贊助的共同基金）？
- 如果您想撤回投資、轉移或關閉帳戶，是否會產生罰款或費用？
- 清算帳戶也可能對您產生稅務影響。
- 您收取的金額取決於您投資的金額嗎？
- 成本和費用會隨著時間的推移而改變嗎？
- 機器人顧問是否支付推薦費、行銷費或其他尋找新客戶的獎勵？
- 機器人顧問可能會使用不同的行銷技巧，例如向他人付款或為客戶推薦提供折扣費用。即使您自己不支付費用，您也應該了解機器人顧問是否具有此類功能。
許可證、如何找到更多資訊？
是否有在主管機關註冊？
資料來源
- Investor Bulletin: Robo-Advisers（網址https://www.sec.gov/oiea/investor-alerts-bulletins/ib_robo-advisers）
你好，我是蔡至誠PG，《阿爾發證券投顧》教育長，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。
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