您好，我是投資顧問PG。 當您看到看到成功機率下降，您可能會有些擔心。 什麼是成功機率？ 成功機率是依照目前累積的淨值加上未來定期定額會加入的資產進行模擬，以持續追蹤當前開始到未來目標的達成機率。 導致成功機率下降的 2 個原因 開始投資之後，會導致成功機率降低的原因有幾個： 原因1：市場短期的下跌 市場短期的下跌會導致當前的資產縮水，這會導致我們離目標變遠。 例如原本目標是累積 2000 萬退休金，原本下跌錢累積200萬，下跌後只剩180萬，此時距離原本目標就更遠了。 這種情形就彷彿我們從台北要開車到台中，原本已經開到苗栗，但因為神秘的突然被拉回新竹，這樣我們準時抵達台中的機率就降低。 當前狀況屬於此類，就第一種情形中，成功機率較低時可以選擇延後目標，以達成提高機率，或是持續加碼的方式，拉高成功率。 原因2：儲蓄進度落後 儲蓄進度落後或是未能按照計畫執行，也會導致成功機率下降。 例如本來今年應該要扣款投資 12 次，每次 1 萬元，但因為沒能堅持計畫，只成功扣了 6 次，存了 6 萬。 在從台北開車到台中的例子中，本來高速公路可以用100的時速前進，兩小時能抵達，但我們中間在桃園休 息半小時、又在新竹廟口吃東西休息半小時，拖了一小時才上路，自然會讓計畫變動。 關於成功機率，我的 3 個解讀 針對成功機率，這是我的觀點，提供參考。 觀點1：關注成功機率是對的 關注成功機率是一個很好的面向，這可以讓我們時時監控自己能不能如期的抵達原本的財務目標。 觀點2：成功機率是持續變動的 想跟您分享，如同在市場會漲跌，成功機率是持續浮動的。 任何有用的投資計畫，都需要偶爾修正路線。 即使有一個非常完美的計畫，但是不是總會有一些市場變數，導致計畫沒辦法達成？ 就像是開車的過程中可能會遇到塞車以及意外，就像是例如：市場的漲跌、短期的熊市。 所以，做投資規劃的時候，要留意自己的規劃是會需要及時調整的。 讓成功機率提高的 3 個方式 觀點1：暫時延後目標達成期限 針對成功機率變低，可以暫時延後目標達成期限，例如原本60歲退休，改為63歲退休。 觀點2：降低目標 針對成功機率變低，可以暫時延後目標達成期限，例如原本要存1,000萬退休金，改為900萬退休金。 觀點3：加碼 加碼是會讓成功機率上升。 我們有一位是新竹的客戶，它一開始成功率也在90%以上，但看到成功機率降低也會擔心。 他會希望自己的成功機率可以維持在一定水準上，所以在成功率下降就會擔心。 因此他在每一次成功機率變低的時候都會看加碼能產生什麼效果，後續調整到現在，即使遇到市場大幅下跌，他的退休成功率一樣在90%以上。 總結 當登入系統後，先檢查成功機率，這會比檢查投資報酬率更能讓自己執行計畫。 PG真新的希望大家能夠如期、堅持地朝著自己的財務目標邁進，擁有一個美好的人生。