WealthTech是財富管理技術（Wealth Management Technology）的縮寫，指人工智慧、大數據、SaaS（軟體即服務）等多種技術以及儲蓄、投資和遺產等金融資產的整合。
WealthTech的目標是創建一個可以數位化的財富管理生態圈，機器人理財是WealthTech最知名的解決方案。
根據三菱日聯金融集團 （MUFG）2024年2月14日發布的資本與商業聯盟新聞稿《MUFG Bank and WealthNavi Announce Capital and Business Alliance》，三菱日聯金融集團 (MUFG) 將入股日本頂級機器人顧問公司WealthNavi 1 億美元，透過私募方式持有超過 15% 的股份。
根據《NIKKEI Asia》報導，三菱日聯金融集團將向日本最大的機器人顧問平台WealthNavi 投資，並提供根據客戶資產推薦投資產品、抵押貸款和保險單的服務。
其中值得關注的是雙方就業務合作上的深入合作，包括：
- 加強網路銀行轉換成機器人理財的力道
- 加強銀行分行導入機器人理財服務
- 加強集團間的合作
- 共同開發基於演算法提供的平台，提供除了資產管理外的人壽保險、退休金、金融教育、房貸服務等服務。
MUFG 和 WealthNavi 進行資本和業務聯盟的目的和原因
三菱UFJ金融集團（MUFG）將「數位轉型（DX）」作為其中期業務計劃中的重要戰略之一，加強所有客戶的數位服務接觸點，並推動其產品和服務的數位化。
MUFG 可以根據強化的數位平台和應用程序為客戶的生活事件提供量身定制的建議，旨在為客戶提供終身價值概念的全面支持，說明了這一概念的重要性。
WealthNavi 以「幫助中產家庭建立財富」的使命運營，提供其全自動機器人顧問，以建立和維持一個長期、全球多元化的投資組合，為更舒適的退休生活積累財富。
自2016年7月推出服務以來，WealthNavi已基於其產品開發能力推出了一系列新功能。
在2021年2月推出了利用NISA（日本個人儲蓄帳戶，日本的免稅小額投資計劃）帳戶的免稅管理帳戶服務「Robo-NISA」後，WealthNavi現在提供了一項與2024年1月啟動的新NISA完全對齊的增強服務。
根據這些記錄，截至2024年1月11日，WealthNavi是日本資產管理規模和用戶數方面排名第一的機器人顧問，資產管理規模超過1兆日元。WealthNavi還致力於建立個人金融平台，將其服務擴展到資產管理之外。
MUFG銀行和WealthNavi通過“WealthNavi for MUFG Bank”機器人顧問業務聯盟共同努力，為MUFG銀行的客戶提供增強服務，以滿足客戶多元化的資產建立需求。
此外，MUFG銀行表示其已體認到，為了繼續成為客戶的首選金融服務提供商，在日本政府的政策變化和制度改革推動日本成為領先的資產管理中心的背景下（例如，其加倍基於資產收入計劃以及其決定升級NISA計劃並使其永久化），需要為每個客戶提供中長期的客製化服務，並提供支持性解決方案，以解決客戶在資產管理方面的多元化挑戰。
因此，MUFG銀行和WealthNavi已經就超越現有業務聯盟框架的潛在合作進行了一系列對話，旨在進一步發展服務，為個人客戶的資產建立提供更大的增值。
在這個資本和業務聯盟下，MUFG銀行和WealthNavi達成了一致，即開發和提供一個貨幣諮詢平台，解決客戶在他們一生中的財務問題，並通過MUFG廣泛的客戶基礎和產品組合以及WealthNavi在敏捷計劃和產品開發方面的優秀能力來促進其機器人顧問服務和“Robo-NISA”的使用。
資本和業務聯盟的3項詳細內容
（1）業務聯盟的細節
三菱UFJ銀行（MUFG Bank）和WealthNavi將結合雙方的優勢，加快支持主要由工薪家庭組成的零售市場的資產建立，並提供中長期定制服務，旨在促進日本個人的健全資產建立。
具體而言，MUFG銀行和WealthNavi將加強他們在機器人顧問業務，包括“Robo-NISA”的現有合作，並另外攜手開發和提供貨幣諮詢平台，該平台將包括與資產管理以外的其他服務相關的服務，例如人壽保險、退休金、金融教育和房屋貸款。
MUFG銀行和WealthNavi計劃逐步增強和升級我們的服務陣容，2024年底推出增強合作的機器人顧問服務，並於2025年推出貨幣諮詢平台的開發，隨後推出後者。
機器人顧問業務部分：
- 強化合作，將更多需要全自動資產管理服務的客戶轉介給“WealthNavi for MUFG Bank”，利用MUFG銀行的客戶基礎
- 通過將MUFG銀行直營網路銀行服務的用戶引導到“WealthNavi for MUFG Bank”並將“WealthNavi for MUFG Bank”納入MUFG的忠誠計劃，吸引和獲取WealthNavi機器人顧問業務的新客戶
- WealthNavi和MUFG之間（包括三菱UFJ摩根士丹利證券和au Kabucom證券）潛在的合作
金錢顧問平台（Money Advisory Platform）：
Money Advisory Platform旨在基於算法和收集的客戶數據（包括年齡、家庭結構和個人財務管理）為客戶提供最佳的財務產品建議，提供最佳的客戶體驗。
- 通過共同規劃和討論開發和服務推出金錢顧問平台（Money Advisory Platform）
- 根據客戶的具體情況，從中立的立場提供建議，涵蓋範圍逐步從資產管理擴展到人壽保險、退休金、金融教育、房屋貸款等，並在客戶全生涯財務支持
- 將跨銷給MUFG銀行直營網路銀行服務的用戶，並可能在MUFG銀行分行利用WealthNavi的諮詢服務
- 在WealthNavi和MUFG之間進行更廣泛和深入的合作（包括三菱UFJ摩根士丹利證券、au Kabucom證券、三菱UFJ信託銀行、三菱UFJ NICOS等），例如將“WealthNavi for MUFG Bank”納入MUFG的忠誠計劃，以促進日本從儲蓄向投資的轉變趨勢
（2）資本聯盟的細節
為了促進和增強資本和業務聯盟的有效性，MUFG銀行將通過第三方配售（Third Party Allotment）（佔資本的15.55％，佔表決權的15.56％；總收購價值為156億5008萬日元）收購911萬1000股WealthNavi普通股。
第三方配售的支付期限計劃從2024年3月4日開始，到2024年3月25日結束。
（3）派遣一名董事
MUFG銀行和WealthNavi達成協議，MUFG銀行將根據資本和業務聯盟協議提名一位WealthNavi的董事候選人。
WealthNavi將提交一份有關董事任命的提案，其中包括一位由MUFG銀行提名的外部董事，以便於2024年3月舉行的第9次年度股東大會上提交。
關於WealthNavi
WealthNavi 根據客戶對幾個問題的回答，自動為客戶提供如何配置資產的建議，然後為他們購買推薦的資產。
1月其管理資產突破1兆日圓，遠超過Money Design等本土競爭對手。
MUFG和WealthNavi將利用人工智慧和年齡、家庭結構等客戶數據，提供更精準的針對性推薦。三菱日聯銀行將把該服務與其獎勵計劃聯繫起來。
機器人顧問服務將被宣傳為幫助三菱日聯銀行網站和應用程式的近 1,000 萬用戶累積財富的一種方式，如果需要，用戶將能夠尋求面對面諮詢，三菱日聯金融集團也將考慮將機器人顧問與其 2021 年推出的 Money Canvas 資產管理平台連結起來。
WealthNavi 將利用三菱日聯金融集團的資金來開發新服務。
三菱日聯銀行一直在增加對新創企業的投資，包括於 2022 年宣布收購「先買後付」公司 Kanmu，以保留和擴大其線上零售客戶群，它於 2020 年與 WealthNavi 建立業務合作關係，並將利用其股份促進共同開發。
隨著規模成為資產管理日益重要的因素，其他日本大型銀行也加大力度向其他領域延伸。三井住友金融集團和瑞穗金融集團投資了主要的線上券商。
隨著 1 月推出修改後的 NISA免稅投資帳戶計劃，這一趨勢只會加速。
總結
在文章開頭我們提到，機器人理財是WealthTech最知名的解決方案，但財富管理不只有資產管理，還包含金融教育、收支管理、資產負債管理、信用管理、風險管理、傳承規劃等議題，WealthTech的目標是透過數位的力量創建一個可以數位化的財富管理生態圈。
三菱UFJ銀行（MUFG）和WealthNavi之間的資本和業務聯盟，WealthTech對於金融行業行業來說具有重大意義。
新創機構與傳統金融機構合作將充分利用雙方的優勢，加速對市場的成長建立，並提供中長期的定制化服務。
從三菱UFJ銀行的角度來看，機器人理財與理財諮詢平台有助於提升其數位業務表現，而對於WealthNavi來說，這有望提升其企業價值並建構完整的生態圈。
你好，我是蔡至誠PG，《阿爾發證券投顧》教育長，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。
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