理財規劃案例

退休金試算:60歲月領4萬,一次領勞退,分批投資

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這禮拜幫客戶規劃退休金,設定的參數如下:

單筆分批進場機器人理財

1、第1次:300萬台幣。

2、第2次:4年後退休,可投入舊制退休金100萬。

3、第3次:7年後60歲,新制退休金投入250萬。

4、即日起每月投入2萬,到57歲退休為止定期定額。

5、60歲開始提領,不再投入。

依上,60歲起可每月提領4萬,資產仍可持續維持嗎?

試算結果

我透過機器人理財試算系統,分別開設三個不同年齡的投資計畫,

第一階段是設定53歲單筆300萬,搭配定期定額投資2萬元,跑出57歲的投資結果。

第二階段開設57歲到60歲的投資計畫,將第一階段的帳戶狀況加上57歲加碼的舊制退休金當作此時一次投入的金額,只設定單筆投資,沒有設定期定額,跑出60歲的投資結果。

第三階段,根據前一階段的投資結果,再加碼250萬,用此金額當作期初單筆投資金額,並設定開始提領每個月4萬元,看邊投資邊提領的話,90歲帳戶淨值有多少,以及蒙地卡羅1萬次帳戶淨值有多少。

以下為試算的結果示意圖:

這位客戶是經過完整財務規劃的客戶,因此收支管理、資產負債、保險、稅務等方面皆已規劃完畢,退休規劃還有勞保、其他投資部位,因此能夠放心的一次領退休金,並單筆分批投入。


你好,我是蔡至誠PG,《阿爾發證券投顧》教育長,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。

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