《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》闕又上新書發表會心得:守住你的能力圈

我會去聽新書分享會的原因有幾個:

本書客群也是針對年輕人設計的,小弟年齡層剛好符合。

闕又上先生身為主動投資人,但也研究被動投資,我是被動投資人,採用指數化投資,但我要把握機會學習更多的知識。

闕又上先生專業、經歷豐富,現為財務規劃師(CFP),也是美國闕又上成長基金經理人,是打過仗的,也是華爾街現役基金經理人,剛好就空,就去向強者學習。

資訊很多,闕先生針對會中的節奏拿捏得很好,節奏明確、快速,稍微記錄一下闕先生的說明,並記錄幾個給年輕人的建議,也記錄給自己看。

第一桶金

闕先生說第一桶金是美金10萬元,大概是300萬台幣。

如果有了財務目標,建議我們可以在不出賣靈魂不犧牲健康下全力衝刺累積300萬資產。

如果想達成財務自由,全力存到第一桶金。

對年輕人來說,如果每個月儲蓄2萬,搭配合理的收益推估,大約7年可以存到第一桶金。

然後這些「金孫」就會替我們工作!

第一桶金的功用

在合理的報酬預估下,擁有第一桶金,就是有了一個不吃不喝、不交男女朋友的金孫替我們工作。

以年化報酬8%試算,第一桶金大概可以讓我們一年產生24萬的被動收入,每個月大約2萬元,大概是有一個剛出社會的年輕人替我們工作。

有了第一桶金,闕先生用很生動的比喻來講,我們會感受到有一股力量推著我們前進!

是什麼力量?

就是錢滾錢,複利的力量阿!

第一桶金跟投資觀念哪個重要?

慘了,這部分已經忘了差不多。

大概是投資觀念也很重要,學會了正確的方法,即使沒有太多的資本,也可以達成目標。

雖然沒有第一桶金,但有儲蓄觀念的話,可以在不影響生活的狀況下兼個自己也喜歡的工作,至少每個月都儲蓄,也會慢慢達成目標。

如果觀念錯誤,即使有錢也會輸的一屁股,闕先生以幾位高收入的醫師為例,上千萬的資金在錯誤的觀念下,即使收入很高,但卻無法達到財務目標。

被動收入

用錢賺錢,萬一失能了,除了保險的防護網之外,也能留有生活的資本。

舉台東的英文老師為例,50多間收租套房,收了年繳房租再購屋,房客推薦親友來入住民宿,推薦還有優惠。

招待外國人來台旅遊「打工換宿」,讓學子與外國人練習口說,實際運用所學。

運用一切可用的資源產生被動收入,配合複利的力量,成效會很恐怖。

主動投資與被動投資

國內同時懂主動投資、與被動投資的人不多,但闕又上先生絕對是其中之一。

市場上不管什麼學歷、經歷,真金白銀的報酬就是最好的履歷。

闕先生身為主動投資人,專攻成長股投資,又為美國基金經理人,但卻時常推薦被動投資,真的是很難得。

而且身為主動投資人,報酬率皆大幅度擊敗大盤,證明了真的是有一套。

闕先生說,如果採取被動投資,我們的勝率大概是80%;如果採取主動投資,勝率是20%。

被動投資,大概不用研究什麼,但主動投資,卻要付出許多心力。

兩種方式闕先生都懂,但依然推薦許多人採取被動投資、資產配置,運用股債比的攻守搭配,取得一個長期平均的報酬,並在轉彎處超車。

闕先生說被動投資雖然在平時可能會落後,但只要把握住大特價時勇於買進,一樣可以取得超額報酬。

如果國內的被動投資人,可以考慮00500056

債券部分搭配美國公債,例如BND,而BND剛好是我的投資部位之一。

投資全球,可以選VT,股票我也只買這個。

投資美股,可以選標普500的SPY,或是美國全市場VTI。

政府理財、個人理財

隨著分享會的持續,氣氛更是熱烈,配上闕先生慷慨激昂的語調,十分觸動聽眾的心靈。

結尾部分,礙於時間關係討論只能蜻蜓點水,但卻是講到心坎裡了,非常感動。

「政府理財」是闕先生之後著作要撰寫的主題,是一個範圍極大的討論,上至國家層次,直指國家權力的核心。

闕先生剛好在粉絲專業「闕又上均衡的財富人生」上討論勞退基金的議題,主題是「坐在金山上哭泣的,台灣勞動基金」。

這部分的議題很沉重,勞退基金績效不佳,可以說是慘敗,對我來說,就是主動投資人失敗的經典案例,對比闕先生的績效,主動投資人差異真的很大,強的很強,弱的很弱。

年金改革的議題,談政府的開源、與節流,改革有其必要,但若是政府在位者沒有心,抑或沒有投資觀念,僅僅是節流的效益恐怕不足,最怕的是有心人士刻意造成世代的對立,淪為政治操弄的工具。

行政院持股台積電的比例從48%降到目前的6%,一個占比0050相當龐大的公司,國家卻只持股6%?

聽到如此深有感觸,為什麼國家級的投資眼光僅止於此?

對比一下外資持股台灣前5大公司的比例,就發現優質企業的盈餘都被世界上更有眼光的投資人賺走,而國內投資人卻只能望著白花花的鈔票興嘆。

萬點派對,多少股民有感?

如果國家目光如豆,僅著眼於眼前小利,將喪失了未來的龐大收益。

開源能有多大的功用?

我國地下經濟的情形是跟奈及利亞相同等級的,如果能針對地下經濟收取適當的稅收,那麼可以為我國稅收注入更多的活水,退休金制度、前瞻建設、基礎建設等等財源都有了。

闕先也生舉例,政府如果持股台積電48%(大概),可能光一個台積電的投資收益就夠為退撫基金每年注入800億台幣的收入。

再者,如果開放退休金個人專戶,那麼帶動台灣金融體系的活絡肯定有相當的幫助。

每個人可以選擇自己想投資的企業,天天去統一超,就買統一超,覺得台積電好,就投資台積電,甚至買0050,投資前50大企業。

這些金額能會台灣企業注入多少活水?

結語

主動投資人該像闕又上先生一樣,眼光、洞見、魄力,即使不是主動投資人一樣要向闕又上先生學習。

百聞不如一見,聽完現場後更發現闕先生真的有料,知識相當豐富,舉例信手捻來,我日後有機會肯定還要再參加,今天一個半小時收穫良多,比自己讀書的效率還高很多,收取茶水費都不為過。

簡要回顧自己是否做到闕又上先生的建議,合理評估目標、第一桶金、持續學習觀念,選擇採用被動投資、指數化投資、資產配置、再平衡搭配持續的儲蓄,顧好身體健康、休閒娛樂,都有努力做到、還沒做到的也在努力做到,未來應該可以取得各個面向的均衡。

守住你的能力圈」,是闕又上先生在書上給大家的一句話。

均衡的財富人生,一直是闕又上先生的討論核心,我覺得真的是太棒了。

工作、健康、家庭、朋友、心靈、財富等等,如果都能達到平衡,那麼人生肯定精彩!

闕又上著作:

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2018-12-02T14:22:20+08:00八月 6th, 2017|投資理財入門必讀, 文章總數|

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