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談理財顧問收費及2019國外五大機器人理財公司簡介

前陣子到「安睿宏觀理財規劃顧問公司」以及「阿爾發金融科技公司」面談,我趁有空簡要分享最近的心得以及機器人理財的資訊分享給大家。

安睿宏觀理財規劃顧問公司

官方網站

關於安睿宏觀,我認為他提供的顧問架構十分的完整、收費在合理範圍,當你有理財問題,不管是保險、投資、稅務等等,我想安睿宏觀可以提供你一條龍的完整規劃諮詢服務,確實解決財務上的問題。

每年收費也很合理,有分為單身以及家庭方案,往後每年的收費再以總資產百分比的方式收取顧問費。

或許有人會問,百分比收費太貴,跟低成本的投資原則不是牴觸?實則不然,需要更嚴謹的考慮

你要想,當你有健康問題諮詢醫生,要不要付掛號費?需要更好的醫療資源是否要自費?

有法律問題,諮詢律師要不要以時計價?要,每小時都是千元起跳。

光是台大家教時薪都是千元起跳了,專業收費會是免費的嗎?為什麼可以低於行情?怎麼可能更低?

不過需要注意的是,安睿宏觀對於投資管理採用的是「主動式管理的共同基金」,這方面各有好壞,優點是容易有紀律的投資,公司也更好掌握每個客戶的資產狀況與變動。

如果還是對基金使用不排斥,認同顧問的理念,可以選擇安睿宏觀獲得全方位的專業規劃。

阿爾發金融科技公司

官方網站

關於「阿爾發金融科技公司」,這間公司在創立初期我就有關注,一開始公司設立在台中,因為距離因素就沒有去接觸。

近期公司搬到台北,我就直接冒昧聯繫阿爾發金融科技董事長兼創辦人─「副總裁的理財日誌」版主陳志彥先生,希望能到公司聊聊天,認識一下公司。

拜訪當天,由總經理陳敏宏,負責介紹公司,陳總先前擔任「台灣金融研訓院」所長以及「臺灣理財顧問認證協會」祕書長,整個生涯都在理財規劃教育界服務,資歷豐富。

機器人理財並不是真的有個機器人幫你理財,而是利用電腦程式來製作更好懂得圖表,顯現出來給你,幫助你做出自己的投資計劃。

簡單來講,其實就是工程師用他寫好的程式跟介面替代原本你需要自己土法煉鋼計算的數據,你只要輸入簡單的數字就能得到想要的結果,而且還可以拿到許多美觀的圖表,享有舒適的介面

以前我們投資ETF,如果是用複委託,那麼只能用非常陽春的介面加上自己土炮出來的EXCEL表格計算投資報酬率,如果沒有寫程式的能力,頂多用用EXCEL就相當了不起了,這方面阿爾發科技的系統可以提供投資部位管理以及目標追蹤的功能。

目前大多數基金公司提供的介面即使好看,但投資工具仍然侷限於主動型的商品,平均費用都在1.5%以上,再加上顧問公司管理費用後,投資人每年的成本在2.5%以上。

阿爾發是利用公司自主開發的平台對接台灣券商(國泰與兆豐),接著進行複委託下單購買美國Vanguard旗下的ETF,讓台灣投資人可以利好的介面管理來接觸到國外低成本的投資工具

為什麼要用複委託?以政府的立場,自然是希望能將部分的用戶留在國內,經由國內的券商替投資人提供服務,以健全國內的金融業務服務。

當然,在支付平台管理費後,可以很輕鬆的在網站上進行投資管理、下單、再平衡,也可以馬上投資報酬的狀態,後續還可以得到公司認證的專業CFP財務顧問諮詢,這方面的費用的確是一分錢一分貨。

多少的管理費叫做高?

我想該思考的是,收取費用後,用戶是否有得到他該得到的服務,而這筆服務對他來說是否有價值。

有價值,分為「用戶認為」以及「我們認為的」有價值。

收費高低,是經過比較而來。

如果客戶認為他付出的費用得到他滿意的服務,我想這就是客戶認為合理的訂價。

收費應該要合理,而不是漫天喊價,一昧要求高或是一昧要求低,如果覺得需要,可以先利用平台的規劃進行起初的研究,後續也可以選擇自行規劃投資組合,投資的原則都是一樣的,端看你是否需要這樣的服務。

阿爾發目前純平台收費設定在1%,有人覺得高,我覺認為該思考的是營運的未來,畢竟公司尚未營運、獲利,起出的目標便是損益兩平,參考國外公司的收費也在0.25%到0.89%之間,但考量國外規模都是幾十億美元,收費1%我認為算是還合理

想想看,請工程師要不要錢?介面設計要不要錢?公司需不需要辦公室?這些都是固定的成本。

對於需要進行規畫的人來說,也可以多花0.5%聘請專屬的CFP取得顧問諮詢。

我也建議,未來如果順利營運,可以考量在提升規模後,逐步調降管理費,朝向國外的收費標準來營運,這絕對是公司以及用戶雙贏的局面,經過這次的參訪,我很高興指數化投資終於在國內有新的進展,也很樂見公司未來的發展。

如果大家有興趣,我會替大家介紹更多關於機器人理財的文章,歡迎留言讓我知道。

國外的機器人理財公司簡介

Wealthfront

官方網站

Wealthfront這間公司是由Andy Rachleff和Dan Carroll兩位創辦人在2008年成立,目前管理資產是200億美元,員工人數138人,總部位於加利福尼亞州的Palo Alto。

Wealthfront的優點在於平台收取的顧問費比較低,只有0.25%,也提供美國用戶許多的財務計畫,包含:購屋、提早退休、旅遊、大學教育費用等等的計畫。

例如我能買間屬於自己的房子嗎?透過網站的計算,你能算出在某個城市購買房屋的負擔,以及要準備多久才能買房。

Wealthfront可以幫助你規畫你的投資目標,而且很好使用,建構出來的投資組合也相當透明,在帳戶達到25,000美元後,Wealthfront可以提供帳戶額度內的信用貸款,隨著帳戶金額增加,也可以添加單一股票及使用Smart Beta的方案。

M1 Finance

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M1 Finance並非完全是機器人顧問,也是註冊的經紀人/交易商。M1 Finance提供自動投資與可以客製化的投資組合,讓客戶能夠依照M1 Finance提供的建議進行量身訂做。

投資組合可以包含低成本ETF或是或使用個別股票,M1 Finance的特色是他提供股票和ETF篩選器,在機器人顧問世界中很少見。

Betterment

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Betterment有幾種使用方法,一種是可以把其他金融機構的帳戶同步到Betterment,讓Betterment生成總體資產的報告,另一種是透過Betterment來進行投資,投資項目可以參考Betterment幫你規劃的投資組合。

Betterment在目標監控工具的視覺化做得非常出色,對於喜歡觀看圖表掌握進度的人來說會很友善,另外網站以及APP也有線上聊天工具,可以即時跟顧問諮詢。

Betterment標準帳戶的年度管理費帳戶資產的0.25%,如果要升級到高級計畫,只需支付0.40%的年度管理費,就可以獲得財務規劃的服務。

Personal Capital

官方網站

Personal Capital的最低帳戶金額很高,要100,000美元,這對小資族群是非常遙遠的門檻,不過大家還是可以免費使用它提供的理財計劃工具。

最低資產達到100,000美元後,Personal Capital會為每個客戶指派一個真人的財務顧問,資產管理將分為三個級別。
Personal Capital的特色是有很好的減稅策略,目的是為了降低由於投資操作而產生的稅款。

推薦的投資組合經過戰略性設計,可以幫助每個客戶實現各自的目標,但是只有在注資到後才能看到具體內容。

Interactive Advisors

官方網站

Interactive Advisors是美國券商Interactive Brokers提供的一項服務,Interactive Advisors提供多種投資組合供選擇。

如果想選擇成本較低的方案,可以用Smart Beta方案(0.08%管理費),資產配置模型的方案(0.12%),分散型的組合(收費0.20%)。

如果要選有經理人主動管理的投資組合,收費範圍落在0.50到1.5%之間。

用戶可以一次選擇多個方案,另外也可以用現有的投資組合進行貸款融資。

不過目前Interactive Advisors客戶規劃上還需要加強,Interactive Advisors在未來也會持續加強這方面的功能。

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。 | 2016年開始經營部落格,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。 | 理財諮詢、演講邀約,請寄信pgfinnote@gmail.com 或加LINE

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