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《不當行為》心得筆記:三個理由告訴你為什麼人們會無法存到足夠的錢退休?

《不當行為》的作者Richard H. Thaler列出了三項因素解釋為什麼人們會無法存到足夠的錢退休?

惰性

第一項障礙是惰性,說穿了人就是懶得去做。

研究顯示,加入退休金計畫的人認為他們應該存更多錢,也打算盡快採取行動,卻一再拖延,也懶得改變原本的儲蓄率。許多例子不是賺得太少,相反的是賺得蠻多的,但存下的很少。投資賺得很多,但享樂花掉。

收入賺得很多,但也莫名其妙花掉。動動手指用網路銀行就能線上定存,但人就是懶惰。上網搜尋一下就知道怎麼做,但人就是懶得自己找。

損失趨避

第二個障礙是損失規避心態,人們害怕錢變少,那怕是實際上根本沒變少。

我們都了解人們痛恨損失,尤其討厭看到自己的薪水數字下降。

當你設定薪水撥款時自動轉定存,你就有很明顯地感覺好像是自己的薪水不見了、少了,這種感覺就像是自己被扣薪了一樣。

自我控制

第三個障礙和自我控制有關。

當我們想到的是未來而非當下時,就會更有自制力,即使是接受美國心理學家華特.米歇爾的棉花糖實驗的孩子(在明天下午兩點拿到兩支棉花糖,或是在明天下午兩點十五分拿到三支棉花糖之間的決定)也不例外。

同樣的選擇若是把時間改成今天下午兩點拿到兩支棉花糖,沒有人會願意等到兩點十五分,因為人們都傾向選擇當下。

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PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書,聯絡我,請寄信pgfinnote@gmail.com填寫表單

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