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62歲已退休志工賴小姐單筆投資400萬ETF,年領18萬被動收入

現年62歲的賴小姐(化名)已經退休,目前居住於南部某縣市,退休後多以種植蔬果為樂,享受田野自炊之趣,由於年齡漸長,體力不如以往,故多以國內鄰近縣市旅遊為主。

賴小姐由於生活花費不高,65歲領取的政府勞工退休金已能支應大多數生活開銷,但賴小姐希望65歲開始也能每月能從投資部位領取1.5萬現金流,用以支付社區大學進修的學雜費,行有餘力,也希望能有餘裕偶爾買禮物給可愛的孫子。

賴小姐補充,既有部位為高收益債券類型的基金,但在2020年3月期間並不穩健,了解ETF產品特性後希望能轉換成以ETF進行規劃。

賴小姐現有部位價值約400萬,希望以單筆投資的方式投入,經過評估與分析,賴小姐對於ETF、股票債券等投資產品有一點了解,考量風險、年齡、目標等條件,賴小姐適合60%的資金放於穩定型的固定收益資產,40%的資金投入成長型的股權資產。

以現有的投入情形,一般來講3年後賴小姐65歲時能累積約4,677,949元,同時間可以領取政府退休金以及投資部位的現金流。

運用蒙地卡羅模擬法模擬一萬次退休前可能累積資產的走勢

考量退休後的花費,當賴小姐每月從投資部位領出1萬5當作生活費,假如賴小姐退休後將手上部位變現,投資部位全數換為現金,由於生活費較低,資產在90歲時一般來講留有201,388元。

如果賴小姐退休後每月固定領出生活費,剩餘的資產繼續放在全球ETF的資產當中,一般來講90歲時能累積NT$ 8,363,108元,以蒙地卡羅模擬法試算一萬次的成功機率高達99%。

運用蒙地卡羅模擬法模擬一萬次退休後開始從投資組合中領錢時,投資組合的消耗增長情形

賴小姐了解試算結果後覺得十分踏實,對於未來能夠有進修費用相當期待,也很認同分散投資的概念。

為了提升資金效率,我會建議賴小姐存入的資產將全數投資,能夠享有完整的市場報酬,同時我會幫助賴小姐追蹤距離退休還有多久,自動計算報酬損益、每年自動再平衡。

至於帳戶安全性也能讓賴小姐非常放心,他的資產都會放在自己的證券帳戶,以複委託的架構幫賴小姐買入美國最大被動式基金公司Vanguard的ETF,一次買入全球資產。


感謝閱讀這篇文章,我是一個28歲離開警察職務,現在在金融投顧業工作的投資顧問。

目前經營「PG財經筆記」、「PG讀書會」,分享關於理財規劃、金融市場以及投資者心理、100本精品好書音頻等內容。

此外,我的正職是投資顧問,如果你希望透過理財規劃來擁有更穩定的未來,歡迎加入我的官方LINE@,一起討論如何進行理財規劃,以下是我幫客戶規劃的案例,供你參考:

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PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部經理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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