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退休規劃案例分享|62歲已退休志工賴小姐單筆投資400萬,每月提領1.5萬退休規劃案例

現年62歲的賴小姐(化名)已經退休,目前居住於南部某縣市,退休後多以種植蔬果為樂,享受田野自炊之趣,由於年齡漸長,體力不如以往,故多以國內鄰近縣市旅遊為主。

賴小姐由於生活花費不高,65歲領取的政府勞工退休金已能支應大多數生活開銷,但賴小姐希望65歲開始也能每月能從投資部位領取1.5萬現金流,用以支付社區大學進修的學雜費,行有餘力,也希望能有餘裕偶爾買禮物給可愛的孫子。

賴小姐補充,既有部位為高收益債券類型的基金,但在2020年3月期間並不穩健,了解ETF產品特性後希望能轉換成以ETF進行規劃。

賴小姐現有部位價值約400萬,希望以單筆投資的方式投入,經過阿爾發機器人理財的評估與分析,賴小姐對於ETF、股票債券等投資產品有一點了解,考量風險、年齡、目標等條件,賴小姐適合60%的資金放於穩定型的固定收益資產,40%的資金投入成長型的股權資產。

以現有的投入情形,一般來講3年後賴小姐65歲時能累積約4,677,949元,同時間可以領取政府退休金以及投資部位的現金流。

運用蒙地卡羅模擬法模擬一萬次退休前可能累積資產的走勢

考量退休後的花費,當賴小姐每月從投資部位領出1萬5當作生活費,假如賴小姐退休後將手上部位變現,投資部位全數換為現金,由於生活費較低,資產在90歲時一般來講留有201,388元。

如果賴小姐退休後每月固定領出生活費,剩餘的資產繼續放在全球ETF的資產當中,一般來講90歲時能累積NT$ 8,363,108元,以蒙地卡羅模擬法試算一萬次的成功機率高達99%。

運用蒙地卡羅模擬法模擬一萬次退休後開始從投資組合中領錢時,投資組合的消耗增長情形

賴小姐了解試算結果後覺得十分踏實,對於未來能夠有進修費用相當期待,也很認同分散投資的概念。

阿爾發機器人理財採用信用卡扣款的方式,賴小姐存入的資產將全數投資,能夠享有完整的市場報酬,同時自動化的投資幫助陳先生追蹤距離退休還有多久,自動計算報酬損益、即時追蹤投資計劃成功率、每年自動再平衡。

帳戶安全性也能讓賴小姐放心,阿爾發機器人理財與永豐金控合作,以複委託的架構幫林小姐買入全球最大被動式基金公司Vanguard的ETF,買入全球資產,以較低的成本享有高品質的財富管理服務。

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PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。委託資產管理/投資建議/邀稿/轉載/演講,請聯繫:pgfinnote@gmail.com 或來電02-2502-8622(分機23)

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