做財富管理面臨的困難是─要做高收入族群還是低收入族群?
只要少少幾個高收入族群,就能帶來很多獎金、收入,反之,則要做成千上萬個。
我想,這是我遇到的第一個問題。
當規劃的流程越人工化,這個問題就越嚴重。
同樣的時間,規劃一億跟規劃十萬,對顧問本身的結果可能天差地遠。
但這樣的錢,資產不多的人來說,這筆錢可能非常重要,是千辛萬苦才存下的老本。
這樣的錢就無法享有財富管理嗎?就不能進行規劃嗎?
如果可以把規劃流程系統化,就能縮減作業時間,讓兩者享受到同樣基本規格的服務。
當然,公司的營運可能絕大多數來自於高資產客戶,畢竟商業是殘酷的戰場。
所以兩者,同樣重要,公司必須為兩者提供專業的服務。
更進一步,是提供語音服務,擴及到視力不便的族群。
這就是「普惠金融」,盡量讓每個人都享有基本的服務,不因高低,都享有基本財富管理的服務。