財產移轉規劃文章總數

財產移轉規劃是什麼?誰需要財產移轉規劃?

財產移轉規劃,是透過合法的租稅規劃,將所需要負擔的稅金降到最低

每個人都會面對生老病死,「財產規劃」是替累積的資產建立一個處理流程,不論自己變成怎樣,都能透過合法的租稅規劃,依照自己的意志分配、管理、處分財產,並將所需要負擔的稅金降到最低。

誰需要財產移轉規劃?

財產規劃是每個人財務計畫的一部分。

財產移轉規劃的步驟有哪些?

  1. 蒐集家庭狀況,設定財產規劃的目標
  2. 核對並確認蒐集資料的正確性
  3. 列出所有資產並做資產評估
  4. 分配並確定資產受益人
  5. 估計資產移轉成本
  6. 製作財產規劃建議書,並執行財產規劃案
  7. 定期檢視,如果遇到特殊狀況時要機動調整

財產移轉規劃有哪些種類?

財產移轉規劃,分為對人的規劃以及對物的規劃。

對人的規劃,照顧心愛的人

做好對人的規劃,就能照顧我們想照顧的人,無論是心理上或是金錢上都能給予最佳的保障照顧,即使我們不在了,他們也能無憂無慮的過生活。

如果你想照顧的人是未成年子女、有特殊天分的小朋友、身心障礙的子女、遭遇特殊困境的成年人,透過財產規劃,除了透過直接給予金錢外,也可以進行更好的照顧,讓生活安穩順遂。

對物的規劃,保護珍貴之物

房屋年久失修,會變得殘破不堪,對吧?

物質財產也是相同的道理,如果疏於管理,可能會遭到侵蝕損壞,讓我們累積的資產縮水、使用功能降低。

會讓財產縮水的原因如下:

  1. 遺產稅:免稅額維持新臺幣1,200萬元。遺產淨額5,000萬元以下者,課徵10%。超過5,000萬元至1億元者,課徵500萬元,加超過5,000萬元部分之15%。超過1億元者,課徵1,250萬元,加超過1億元部分之20%。
  2. 代辦費:當所需要的文件或規劃涉及法律、稅務、公證,需要專業人士服務時,則需要支付代辦費。
  3. 行政規費
  4. 遺屬執行費
  5. 通貨膨脹
  6. 缺乏流動性

在CFP(Certified Financial Planner)課程中,有個觀念值得分享:

不同的財產有不同的規劃方式,了解它們在移轉時的價值認定,以合於法令的方式提前規劃,會比事到臨頭才處理所衍生的稅負、手續費來得划算。

尋求專業的顧問協助也是良好財務規劃的必要因素,專業顧問會在你需要的時候提供必要的稅務法令、法律、保險、理財工具資訊。

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PG財經筆記

大學時買過郵政六期儲蓄險,畢業後開始投資股票。在閱讀伯頓‧墨基爾(Burton Malkiel)的著作《漫步華爾街》後,如獲至寶,最終選擇以被動投資、指數化投資、資產配置為自身的投資核心宗旨。 | 2016年開始經營部落格,記錄投資心得,擅長以深入簡出的筆調及理性思維,來探討關於理財的大小事。文章被廣發並轉載於《中國信託證券》、《經濟日報》、「商周財富網」、「風傳媒」、《Smart智富月刊》等媒體。現正準備CFP國際認證高級理財規劃顧問(Certified Financial Planner)考試。 | 理財諮詢、演講邀約,請寄信pgfinnote@gmail.com 或加LINE

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