年齡：28歲
規劃預算：60萬
定期定額：每月1.7萬
理財目標：存退休金與增加被動收入
理財目標
28歲的陳先生對於股票、債券與ETF等投資產品並不是非常了解，但希望能在50歲退休時擁有每個月4萬元的生活費，他初步盤點現在手邊有30萬台幣的現金，也有零星買一些定存股，未來也能每個月再定期定額1萬元。
過往投資經驗
過往投資皆以定存為主，對投資理財只有一些概念，工作一陣子後覺得自己資產增長有點不如預期，希望可以加速一些。
投資試算
經過計算過後，如果陳先生只用定存的方式累積退休金，50歲時只能累積約331萬的資產；
按照現有投入方式，一般來講陳先生能在50歲退休時存到6,129,208元，但是這些退休金將在76歲時用罄，仍不足以支撐到陳先生的退休生活到90歲。
為了幫助陳先生達成目標，我建議陳先生同時將單筆投資提高至 NT$60萬元、每月投資提高至 NT$ 17,000 元，雙管齊下的存錢方式一般來講陳先生退休時能累積NT$ 10,761,535元。
這1,076萬的資產能夠支應陳先生每個月領出4萬元當作生活費，剩下的部位繼續投資享受複利，90歲時還能持續增長至26,747,847元。
為了提升資金效率，我會建議陳先生存入的資產將全數投資，能夠享有完整的市場報酬，同時我會幫助陳先生追蹤距離退休還有多久，自動計算報酬損益、每年自動再平衡。
至於帳戶安全性也能讓陳先生非常放心，他的資產都會放在自己的證券帳戶，以複委託的架構幫陳先生買入美國最大被動式基金公司Vanguard的ETF，一次買入全球資產。
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