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28歲單筆投資60萬ETF,每月再定投1萬7,50歲坐擁千萬,年領48萬被動收入

28歲的陳先生,今年28歲,對於股票、債券與ETF等投資產品並不是非常了解,但希望能在50歲退休時擁有每個月4萬元的生活費,他初步盤點現在手邊有30萬台幣的現金,也有零星買一些定存股,未來也能每個月再定期定額1萬元。

如果陳先生只用定存的方式累積退休金,50歲時只能累積約331萬的資產;

經過計算過後,按照現有投入方式,一般來講陳先生能在50歲退休時存到6,129,208元,但是這些退休金將在76歲時用罄,仍不足以支撐到陳先生的退休生活到90歲。

按照現有投入方式,一般來講陳先生能在50歲退休時存到6,129,208元
但是這些退休金將在76歲時用罄,仍不足以支撐到陳先生的退休生活到90歲

為了幫助陳先生達成目標,我建議陳先生同時將單筆投資提高至 NT$60萬元、每月投資提高至 NT$ 17,000 元,雙管齊下的存錢方式一般來講陳先生退休時能累積NT$ 10,761,535元。

這1,076萬的資產能夠支應陳先生每個月領出4萬元當作生活費,剩下的部位繼續投資享受複利,90歲時還能持續增長至26,747,847元。

將單筆投資提高至 NT$ 60萬元、每月投資提高至 NT$ 17,000 元,雙管齊下的存錢方式一般來講陳先生退休時能累積NT$ 10,761,535元
這1,076萬的資產能夠支應陳先生每個月領出4萬元當作生活費,剩下的部位繼續投資享受複利,90歲時還能持續增長至26,747,847元

為了提升資金效率,我會建議陳先生存入的資產將全數投資,能夠享有完整的市場報酬,同時我會幫助陳先生追蹤距離退休還有多久,自動計算報酬損益、每年自動再平衡。

至於帳戶安全性也能讓陳先生非常放心,他的資產都會放在自己的證券帳戶,以複委託的架構幫陳先生買入美國最大被動式基金公司Vanguard的ETF,一次買入全球資產。


感謝閱讀這篇文章,我是一個28歲離開警察職務,現在在金融投顧業工作的投資顧問。

目前經營「PG財經筆記」、「PG讀書會」,分享關於理財規劃、金融市場以及投資者心理、100本精品好書音頻等內容。

此外,我的正職是投資顧問,如果你希望透過理財規劃來擁有更穩定的未來,歡迎加入我的官方LINE@,一起討論如何進行理財規劃,以下是我幫客戶規劃的案例,供你參考:

PG財經筆記

PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部經理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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