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退休規劃案例分享|28歲的工程師希望在50歲退休時擁有每個月4萬元的生活費

28歲的工程師陳先生(化名),今年28歲,對於股票、債券與ETF等投資產品並不是非常了解,但希望能在50歲退休時擁有每個月4萬元的生活費,他現在手邊有30萬台幣的現金,未來也能每個月再定期定額1萬元。

如果陳先生只用定存的方式累積退休金,50歲時只能累積約331萬的資產;

經過阿爾發機器人理財ETF搭配蒙地卡羅演算法計算過後,按照現有投入方式,一般來講陳先生能在50歲退休時存到6,129,208元,但是這些退休金將在76歲時用罄,仍不足以支撐到陳先生的退休生活到90歲。

按照現有投入方式,一般來講陳先生能在50歲退休時存到6,129,208元
但是這些退休金將在76歲時用罄,仍不足以支撐到陳先生的退休生活到90歲

為了幫助陳先生達成目標,「阿爾發機器人理財」建議陳先生同時將單筆投資提高至 NT$ 60萬元、每月投資提高至 NT$ 17,000 元,雙管齊下的存錢方式一般來講陳先生退休時能累積NT$ 10,761,535元。

這1,076萬的資產能夠支應陳先生每個月領出4萬元當作生活費,剩下的部位繼續投資享受複利,90歲時還能持續增長至26,747,847元。

將單筆投資提高至 NT$ 60萬元、每月投資提高至 NT$ 17,000 元,雙管齊下的存錢方式一般來講陳先生退休時能累積NT$ 10,761,535元
這1,076萬的資產能夠支應陳先生每個月領出4萬元當作生活費,剩下的部位繼續投資享受複利,90歲時還能持續增長至26,747,847元

阿爾發機器人理財採用信用卡扣款的方式,陳先生存入的資產將全數投資,能夠享有完整的市場報酬,同時自動化的投資幫助陳先生追蹤距離退休還有多久,自動計算報酬損益、每年自動再平衡。

至於帳戶安全性也能讓陳先生非常放心,阿爾發機器人理財與永豐金控合作,以複委託的架構幫陳先生買入美國最大被動式基金公司Vanguard的ETF,一次買入全球資產。

我的出版著作:《我畢業五年,用ETF賺到400萬

預約顧問服務:《開啟資產倍增之路

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PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。委託資產管理/投資建議/邀稿/轉載/演講,請聯繫:pgfinnote@gmail.com 或來電02-2502-8622(分機23)

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