理財規劃案例

【28歲理財規劃】單筆投資60萬ETF,定期定額1萬7,50歲坐擁千萬,年領48萬被動收入

年齡:28歲

規劃預算:60萬

定期定額:每月1.7萬

理財目標:存退休金與增加被動收入

理財目標

28歲的陳先生對於股票、債券與ETF等投資產品並不是非常了解,但希望能在50歲退休時擁有每個月4萬元的生活費,他初步盤點現在手邊有30萬台幣的現金,也有零星買一些定存股,未來也能每個月再定期定額1萬元。


過往投資經驗

過往投資皆以定存為主,對投資理財只有一些概念,工作一陣子後覺得自己資產增長有點不如預期,希望可以加速一些。


投資試算

經過計算過後,如果陳先生只用定存的方式累積退休金,50歲時只能累積約331萬的資產;

按照現有投入方式,一般來講陳先生能在50歲退休時存到6,129,208元,但是這些退休金將在76歲時用罄,仍不足以支撐到陳先生的退休生活到90歲。

按照現有投入方式,一般來講陳先生能在50歲退休時存到6,129,208元
但是這些退休金將在76歲時用罄,仍不足以支撐到陳先生的退休生活到90歲

為了幫助陳先生達成目標,我建議陳先生同時將單筆投資提高至 NT$60萬元、每月投資提高至 NT$ 17,000 元,雙管齊下的存錢方式一般來講陳先生退休時能累積NT$ 10,761,535元。

這1,076萬的資產能夠支應陳先生每個月領出4萬元當作生活費,剩下的部位繼續投資享受複利,90歲時還能持續增長至26,747,847元。

將單筆投資提高至 NT$ 60萬元、每月投資提高至 NT$ 17,000 元,雙管齊下的存錢方式一般來講陳先生退休時能累積NT$ 10,761,535元
這1,076萬的資產能夠支應陳先生每個月領出4萬元當作生活費,剩下的部位繼續投資享受複利,90歲時還能持續增長至26,747,847元

為了提升資金效率,我會建議陳先生存入的資產將全數投資,能夠享有完整的市場報酬,同時我會幫助陳先生追蹤距離退休還有多久,自動計算報酬損益、每年自動再平衡。

至於帳戶安全性也能讓陳先生非常放心,他的資產都會放在自己的證券帳戶,以複委託的架構幫陳先生買入美國最大被動式基金公司Vanguard的ETF,一次買入全球資產。


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你好,我是蔡至誠PG,任職於《阿爾發證券投顧》投資事業處,《我畢業五年,用ETF賺到400萬》作者,《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》講師。

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