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【影片:銀行理專不會告訴你的ETF年賺8%理財法】44歲這樣做,退休時帳戶多540萬,月領多1.5萬

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你是不是不想以後活得太辛苦,因此想開始理財?

過去看過很多理財書,但自己卻看不太懂?

即使看懂,但對於具體執行,還是沒有信心去做?

平時工作也很忙,沒有太多時間研究投資理財?

如果你覺得以上這些問題對你來說是重要的,那麼今天的影片你一定要看到最後。

我過去也有這樣的客戶,今天我會分享他是怎麼透過我們合法並專業的協助,可以完全解決以上的困擾,額外幫自己多存一筆500萬的退休金。

把今天影片最後整理好的重點記起來,以後再來看。

先說這次我們規劃做到的效果:

這位客戶只要每個月存1.5萬,有機會在退休時把300萬資金放大成540萬,而且過程中他完全不需要每天看盤,不需要頻繁的操作,也可以非常放心的睡覺。

這位客戶一開始很不好意思諮詢、怕自己是小客戶,不過在朋友的鼓勵下,從零開始,開始她的理財之旅。

【過去的投資經驗】

在諮詢的過程中,客戶跟我說他最早會去買基金,但是發現自己忙了一陣子,到頭來沒賺沒陪,反而被扣很多交易的手續費,白忙一場。

其實我遇過很多人都有這個不好的經驗,而且往往很難從賠錢的循環走出來。

原因就在於交易太頻繁,獲利往往被成本吃掉,畢竟「金錢就像肥皂,你越搓它,它就越少」,但透過妥善的規劃,這是可以避免的,重點在於你願意去改變。

一朝被蛇咬,十年怕草繩,有這個不好的經驗後,他一度放棄投資,單純存錢,理財方式很簡單,就把自己的薪水做帳戶管理,除了支付生活費等開銷外,剩下就單純儲蓄。這樣做效果很好,也讓他很安心的存了幾年的錢。

【理財契機】

錢放銀行領利息很安全,這點對於短期資金來說很重要,畢竟我們可能隨時有急需。

但對於長期資金來講,就算有利息,但也敵過通貨膨脹,反而更危險,很容易讓自己損失更多。

畢竟這年頭,什麼東西都再漲,如果漲得不夠,就是被比下去,所以長期目標最需要的就是有高報酬率,來對抗通膨,甚至做到資產增值的目的。

客戶就心想,如果自己以後退休後,退休金不夠怎麼辦?畢竟每個人都想要自己年老之後可以過上舒適的生活。開始啟動理財計畫後,他全面檢視自己的勞保勞退,經過評估之後發現自己還需要有1.5萬的退休金才可以過上自己理想中的舒適生活。

如果按照目前的方式繼續存退休金,短期間當然沒問題,只要未來的政策福利不改,靠政府的退休金,「應該」就可以退休,但重點就在於這個制度「不會改」的前提存在。

不過隨著台灣人口逐漸老化、少子化,你覺得未來這種制度會不會面臨需要調整的情況呢?

公務員已經面臨一次退休改革,難保未來勞工不會遇到。

當然我們都希望福利不要少,甚至越多越好,但退休只有一次,我們能夠承擔多少風險呢?

如果可以,當然要事前做準備,以免到時束手無策。

這位客戶也是這樣想,與其坐以待斃,不如現在先多準備,未來才可以過得舒服。

有了這樣的想法,它馬上開始投資,聽了朋友的建議就選擇買0056。

0056是什麼?

0056是一檔ETF,投資台灣大型股票中配發高股息的股票,全名是元大台灣高股息證券投資信託基金,這是很多人做理財會投資的ETF。

但即使是有投資,也未必能讓自己過得很安心,達成自己的目標。

這個就是大家最常遇到的問題。

0056投資之後,一買又賠錢,又陷入不知道怎麼調整的情況。

其實就是投資目標管理沒有做到位,導來0056價格就開始掉,就覺得徬徨。

賠錢還沒關係,重點是賠錢之後不知道怎麼處理手上的投資,這種感覺真的很不好。

【投資管理】

你看,這其實就是許多人做投資的情況,明明很努力做,卻還是沒辦法達成自己的目標。

其實,投資管理分為投資組合的管理,以及投資目標的管理。

投資組合的管理是指我們具體投資哪些東西?這些東西是不是在最佳的效率下,承擔最小的風險,拿最高的報酬,這部分可以從投資健檢來進行,只要願意去調整。

另一個是「投資目標管理」,投資標的物有沒有跟財務目標做連結,也就是我們做投資能不能達成我們的目標。

如果沒做好,會讓我們的投資像一場永遠沒有盡頭的馬拉松,會讓我們不知道該存多少錢、該存多久,我過去就曾經犯過這樣的錯誤,花了很久才走出來。

所以也想把自己的經驗跟大家分享,這部分很多人不知道怎麼做,但經過我們協助,過去兩年間我們協助超過萬名的朋友完成自己的規劃,很多人都覺得很有幫助。

當然每個人的狀況都不一樣,具體的情形還需要個案評估,但我相信你都可以從這個影片中受益。

【工具介紹】

在經過評估之後,其實她很適合使用我們投顧公司開發的機器人理財平台投資,畢竟她目標明確,也希望有個安心的平台存錢。

我幫她精確規畫了每個月投入的預算、具體該怎麼買、買什麼,投資多久,幾歲可以停止存錢,並開始花錢。

以44歲開始,每個月定期定額投入500美元,大約新台幣1.5萬,在60歲的本金大約存了9.5萬美元,接近280萬台幣。

這筆錢如果她未來都沒有投資,放在銀行,可以成長到300萬。

以她的狀況,每個月花1.5萬,300萬頂多花到76歲就會用完,如果之後還要用錢就很辛苦。

但透果我們的平台投資,錢可以長大變多,一般來講都可以增長到450萬,報酬優於預期的話,甚至有機會超過500萬,而且到90歲都還有剩,甚至越花越多,帳戶還有750多萬,根本花不完。

這樣的結果背後是經過我們模擬市場一萬次,考量不同種經濟環境,例如衰退期、增長期、通貨膨脹或停滯(Stagflation)都考量進來,成功次數超過約8,300次。

此外,因為我們是金管會管轄的投顧公司,所以可以明確地提供投資建議。

透過市場數據總結,我們設計了Alpha Core Portfolio,幫她布局全世界2萬多家上市公司的股票、固定收益跟債券,就算某些資產突然大跌,或是表現不佳,也不會對投資組合有太大影響。

根據過去回測的數據,這樣做可以獲得長期穩健 6-10 %的報酬,以這位客戶的個性,系統建議她的組合過去十年累積報酬率有115%,換算年化報酬有8%。

除此之外,投資之後,系統會自動全天候監測經濟與市場,及時提醒調整,免去需要盯盤、需要追蹤的心力,也可以隨時跟自己專屬的投資顧問諮詢、調整自己的投資計劃。

工具再好,也要找到適合的人。

【使用原因】

我也問她為什麼最後會考慮使用機器人理財?

她說:跟同事聊過之後,覺得透過機器人理財可以節省自己的時間,畢竟她平時工作也需要花蠻多時間,下班後沒什麼心力做投資理財。先前賠錢的經驗讓自己也不想找銀行理專,覺得方法不太適合自己。

此外反正投入的錢也不會太多,資金也在自己名下,試試看也沒什麼損失。

對她來說,未來只要有紀律地透過平台存錢,就可以很安心的額外擁有一筆退休金。

好,幫大家整理三個重點:

一、有賠錢經驗不要怕,要開始理財,不要讓權利睡著了,及早開始準備。

二、如果不確定自己的投資能不能達成目標,一定要馬上調整,可以尋求你信任的專家協助。

三、透過好的平台長期投資,可以確保退休金準備的完善。


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