影音閱讀
你是不是不想以後活得太辛苦，因此想開始理財？
過去看過很多理財書，但自己卻看不太懂？
即使看懂，但對於具體執行，還是沒有信心去做？
平時工作也很忙，沒有太多時間研究投資理財？
如果你覺得以上這些問題對你來說是重要的，那麼今天的影片你一定要看到最後。
我過去也有這樣的客戶，今天我會分享他是怎麼透過我們合法並專業的協助，可以完全解決以上的困擾，額外幫自己多存一筆500萬的退休金。
把今天影片最後整理好的重點記起來，以後再來看。
先說這次我們規劃做到的效果：
這位客戶只要每個月存1.5萬，有機會在退休時把300萬資金放大成540萬，而且過程中他完全不需要每天看盤，不需要頻繁的操作，也可以非常放心的睡覺。
這位客戶一開始很不好意思諮詢、怕自己是小客戶，不過在朋友的鼓勵下，從零開始，開始她的理財之旅。
【過去的投資經驗】
在諮詢的過程中，客戶跟我說他最早會去買基金，但是發現自己忙了一陣子，到頭來沒賺沒陪，反而被扣很多交易的手續費，白忙一場。
其實我遇過很多人都有這個不好的經驗，而且往往很難從賠錢的循環走出來。
原因就在於交易太頻繁，獲利往往被成本吃掉，畢竟「金錢就像肥皂，你越搓它，它就越少」，但透過妥善的規劃，這是可以避免的，重點在於你願意去改變。
一朝被蛇咬，十年怕草繩，有這個不好的經驗後，他一度放棄投資，單純存錢，理財方式很簡單，就把自己的薪水做帳戶管理，除了支付生活費等開銷外，剩下就單純儲蓄。這樣做效果很好，也讓他很安心的存了幾年的錢。
【理財契機】
錢放銀行領利息很安全，這點對於短期資金來說很重要，畢竟我們可能隨時有急需。
但對於長期資金來講，就算有利息，但也敵過通貨膨脹，反而更危險，很容易讓自己損失更多。
畢竟這年頭，什麼東西都再漲，如果漲得不夠，就是被比下去，所以長期目標最需要的就是有高報酬率，來對抗通膨，甚至做到資產增值的目的。
客戶就心想，如果自己以後退休後，退休金不夠怎麼辦？畢竟每個人都想要自己年老之後可以過上舒適的生活。開始啟動理財計畫後，他全面檢視自己的勞保勞退，經過評估之後發現自己還需要有1.5萬的退休金才可以過上自己理想中的舒適生活。
如果按照目前的方式繼續存退休金，短期間當然沒問題，只要未來的政策福利不改，靠政府的退休金，「應該」就可以退休，但重點就在於這個制度「不會改」的前提存在。
不過隨著台灣人口逐漸老化、少子化，你覺得未來這種制度會不會面臨需要調整的情況呢？
公務員已經面臨一次退休改革，難保未來勞工不會遇到。
當然我們都希望福利不要少，甚至越多越好，但退休只有一次，我們能夠承擔多少風險呢？
如果可以，當然要事前做準備，以免到時束手無策。
這位客戶也是這樣想，與其坐以待斃，不如現在先多準備，未來才可以過得舒服。
有了這樣的想法，它馬上開始投資，聽了朋友的建議就選擇買0056。
0056是什麼？
0056是一檔ETF，投資台灣大型股票中配發高股息的股票，全名是元大台灣高股息證券投資信託基金，這是很多人做理財會投資的ETF。
但即使是有投資，也未必能讓自己過得很安心，達成自己的目標。
這個就是大家最常遇到的問題。
0056投資之後，一買又賠錢，又陷入不知道怎麼調整的情況。
其實就是投資目標管理沒有做到位，導來0056價格就開始掉，就覺得徬徨。
賠錢還沒關係，重點是賠錢之後不知道怎麼處理手上的投資，這種感覺真的很不好。
【投資管理】
你看，這其實就是許多人做投資的情況，明明很努力做，卻還是沒辦法達成自己的目標。
其實，投資管理分為投資組合的管理，以及投資目標的管理。
投資組合的管理是指我們具體投資哪些東西？這些東西是不是在最佳的效率下，承擔最小的風險，拿最高的報酬，這部分可以從投資健檢來進行，只要願意去調整。
另一個是「投資目標管理」，投資標的物有沒有跟財務目標做連結，也就是我們做投資能不能達成我們的目標。
如果沒做好，會讓我們的投資像一場永遠沒有盡頭的馬拉松，會讓我們不知道該存多少錢、該存多久，我過去就曾經犯過這樣的錯誤，花了很久才走出來。
所以也想把自己的經驗跟大家分享，這部分很多人不知道怎麼做，但經過我們協助，過去兩年間我們協助超過萬名的朋友完成自己的規劃，很多人都覺得很有幫助。
當然每個人的狀況都不一樣，具體的情形還需要個案評估，但我相信你都可以從這個影片中受益。
【工具介紹】
在經過評估之後，其實她很適合使用我們投顧公司開發的機器人理財平台投資，畢竟她目標明確，也希望有個安心的平台存錢。
我幫她精確規畫了每個月投入的預算、具體該怎麼買、買什麼，投資多久，幾歲可以停止存錢，並開始花錢。
以44歲開始，每個月定期定額投入500美元，大約新台幣1.5萬，在60歲的本金大約存了9.5萬美元，接近280萬台幣。
這筆錢如果她未來都沒有投資，放在銀行，可以成長到300萬。
以她的狀況，每個月花1.5萬，300萬頂多花到76歲就會用完，如果之後還要用錢就很辛苦。
但透果我們的平台投資，錢可以長大變多，一般來講都可以增長到450萬，報酬優於預期的話，甚至有機會超過500萬，而且到90歲都還有剩，甚至越花越多，帳戶還有750多萬，根本花不完。
這樣的結果背後是經過我們模擬市場一萬次，考量不同種經濟環境，例如衰退期、增長期、通貨膨脹或停滯（Stagflation）都考量進來，成功次數超過約8,300次。
此外，因為我們是金管會管轄的投顧公司，所以可以明確地提供投資建議。
透過市場數據總結，我們設計了Alpha Core Portfolio，幫她布局全世界2萬多家上市公司的股票、固定收益跟債券，就算某些資產突然大跌，或是表現不佳，也不會對投資組合有太大影響。
根據過去回測的數據，這樣做可以獲得長期穩健 6-10 %的報酬，以這位客戶的個性，系統建議她的組合過去十年累積報酬率有115%，換算年化報酬有8%。
除此之外，投資之後，系統會自動全天候監測經濟與市場，及時提醒調整，免去需要盯盤、需要追蹤的心力，也可以隨時跟自己專屬的投資顧問諮詢、調整自己的投資計劃。
工具再好，也要找到適合的人。
【使用原因】
我也問她為什麼最後會考慮使用機器人理財？
她說：跟同事聊過之後，覺得透過機器人理財可以節省自己的時間，畢竟她平時工作也需要花蠻多時間，下班後沒什麼心力做投資理財。先前賠錢的經驗讓自己也不想找銀行理專，覺得方法不太適合自己。
此外反正投入的錢也不會太多，資金也在自己名下，試試看也沒什麼損失。
對她來說，未來只要有紀律地透過平台存錢，就可以很安心的額外擁有一筆退休金。
好，幫大家整理三個重點：
一、有賠錢經驗不要怕，要開始理財，不要讓權利睡著了，及早開始準備。
二、如果不確定自己的投資能不能達成目標，一定要馬上調整，可以尋求你信任的專家協助。
三、透過好的平台長期投資，可以確保退休金準備的完善。
透過 Alpha 智能理財向案主一樣開始投資
無論是個人投資者、財務專業人士，或是代表公司的機構投資者，都可以從案主的規劃經驗中受益。
如果你認為規劃的效果符合預期，你可以選擇像 Alpha 這樣低成本並受金管會監管的線上理財平台。
根據你的投資目標， Alpha 會自動幫你全天候監測市場並獲得長期穩健 6-10 %的報酬。
除了費用低外，最低投入門檻只要 100 美元，過程中還可以隨時調整你的投資計畫與中止投資，非常彈性。
渴望開始？
立即免費建立計畫、開立賬戶，將可獲得終身免費一次半小時的投資規劃諮詢，並在幾分鐘內開始投資。