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《做自己的人生財務長》心得筆記:把人生看作一間公司

 

關於本書

《做自己的人生財務長》(Family Inc.:Using Business Principles to Maximize Your Family’s Wealth)講的是我們該把人生看作一間公司,機智地管理勞動力與資產這兩項生財工具,把家庭財富極大化。

一個人的勞力是有限資源,好好把握自己的職業生涯,肯定會有回報,但身為人生財務長,更要會精打細算,才能把勞力價值極大化。

這本書一樣推薦投資人使用指數化投資,透過適當的投資,能把勞力轉換的金錢價值進一步提升,相當推薦一讀。


家庭有限公司

第一章最主要的概念是把自己的家庭視為一家公司,我們都是老闆再兼任財務長。

每一個人都要管理二項業務:暫時的勞力與資產管理。

  1. 勞力這門生意的財務目標,是盡可能有效地轉換成金融資產。
  2. 資產則是有雙重的目標:管理得當並讓它增長;同時使資產產生現金流,足以支應消費和投資。

以這種方式看待,可以讓財務長將許多企業日常管理工具,用在重要的家庭決策場合,例如:職涯選擇、退休和教育。

多數理財計畫和理財規畫忽視了我們本身最大的本錢─勞力。

在工作的時候,我們付出勞力、時間,換取每月的薪水,薪水則變成每個月流入的現金流,可以用來支付開銷或是再投資(假設有剩)。

在家庭有限公司淨值納入這些本錢,會令結論大幅改觀。

身為家庭的財務長,要做的工作可不是只有打平收支,重責大任還包括:協助職涯、教育決策、編預算、計畫投資、控管風險、規畫退休。


接受教育,能提升勞動價值

薪水再投資,千萬要記得「提升自己的勞動價值」。

性向、技能、性格都適合上大學的人,投資教育是財務保障跟創造財富最穩定的途徑。

作者寫道:通常完成高等教育意謂著更高的報酬,還可以減少失業機率,增加跳槽、挑選工作的地點和產業的選擇性,甚至延長工作年限等等。

延長職涯的作用像是保險,讓我們在屆齡卻尚未達成財務目標時,有辦法繼續賺錢,

透過教育延長工作生涯還可以提高賺錢能力,將預期仰賴金融資產維生的期間縮短,大幅提高晚年的支出能力。

不過接受教育的經濟效益有高有低,在思考該進修哪一領域時,可以考慮主修數學、科學和工程學等等,這些技能的報酬通常比較好。

在現在的社會,有很多方便的學習管道可以進修,因此持續接受教育,不僅是專業的提升,也能提升未來潛在的現金流!


用投資思維決定職涯

作者從哈佛商學院的同學會當中發現,同學間累積財富的關鍵差異,並非聰明才智、工作倫理或天分,而是各自的職涯選擇,以及勞動力的運用方式

因此作者建議盡量選擇在優先投資人才,而非資產的公司上班。

另外像是如不動產仲介、投資銀行、管理顧問公司等,績效來源通常來自員工,這種公司對於獎賞績效好的員工也比較不會手軟。

獲利佳的企業比較願意支付優渥的報酬,保住競爭優勢。

而資本密集的鋼鐵廠、公用事業、製造商等,可能將自身的競爭優勢歸諸於資產、製程、設備的投資,而非旗下的人員,在這種公司工作的基層人員薪水就不是那麼理想。

家庭成員選擇工作也可以運用分散投資的觀念,如果夫妻倆的產業跟工作相關性較低,收入流量會比較平穩。

本書指出「配偶股債勞動配置策略」的方法,夫妻中一人職業可選擇較為安穩的工作,將可靠的現金流量供生活開銷之用,另一人則選擇風險較大,但可望創造可觀財富的方式。

一攻一守,相輔相成。

選擇工作的時候必須要和全家人的事業選擇、風險容忍程度和流動性放在一起通盤考量,不可一意孤行。

我們的財務目標是要極大化家庭財富,不是一個人的財富。


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做自己的人生財務長:人生就像一間公司,運用經營原則,讓個人財富極大化(Family Inc.: Using Business Principles to Maximize Your Family’s Wealth)


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