我們的線上課程上架了，想跟大家聊聊這堂課的編排脈絡。
我們來想看看，做投資為的是什麼？
我想大家的直覺應該會跟我一樣，是獲得正報酬，是賺錢。
但《投資金律》這本書的作者，美國金融理論家和神經學家威廉·J·伯恩斯坦（William J. Bernstein）卻說：
「投資的主要目標，不是變有錢，而是不要變窮。」
有趣的是，很少人靠投資變得很有錢。
這並不是投資做得不好，而是目標沒設好。
投資做得好，就像是擁有一個最新版的Goole Map地圖導航。
但在好的導航，我們也要告訴它我們要去哪邊。
如果沒說我們的目的地，再好的導航也沒辦法抵達。
目標沒設定好，就容易選到錯誤的投資工具，拿著顯微鏡看外太空，怎麼看都看不到。
所以課程的第一章我設計了「目標規劃」的理財規劃。
我也設計了一份小作業，這份作業可以幫自己用3分鐘的時間制定好理財方向，而且還可以促進家庭之間的感情，具體內容，容我保留到課程中分享。
有了目標之後，我們就準備出發。
在課程第二章，我設計了「財務報表」章節，並提供了Excel的檔案讓大家只要動動手指投就能自動產出自己的「資產負債表」＆「收支儲蓄表」。
這兩張表，最重要的是平衡。
Balance 這個詞的詞源，最早來自拉丁文的「Bi」+「lan」，就是兩根桿。
意味著我們需要在資產和負債中間，找到平衡。
在收入支出、消費儲蓄間找到平衡。
亨利・大衛・梭羅曾說的：「任何東西都是以您的生命作為代價」，我們用時間、體力換取收入，再用收入滿足生活所需。
如何換得剛好？是這一章要學習的智慧。
有了這兩張表，我們就擁有了自動導航的儀表板，能夠時時監控自己的財務狀況。
我也會分享其中16項的財務指標，用「紅綠燈」讓大家清楚知道自己的財務健康度。
當調整好財務體質後，我們進入到第三章的【財務工具篇】。
這一章我們會重新認識債務，債務是雙面刃，很多人無法管理自己的債務，導致自己陷入危險的泥沼。
但適當運用債務，可以在一瞬間獲得流動性，可以加速我們的目標達成。
在債務篇會跟大家分享如何判斷好債壞債、自己要負擔多少債務？
不讓你在每次借錢時，變成都是在搶劫自己的未來。
另一個財務工具我們會用到各種理財工具，我會介紹從股票、基金到ETF的特色以及如何篩選。
工具不是商品，因此我想從每樣東西的本質跟大家分享，如何正確、輕鬆地在人生各時期做搭配。
有了工具，我們就能擬定自己的投資策略。
在建構策略上，我從五個面向來解析，分別是風險、時間維度、成本、行為、報酬。
風險是模糊的概念，但有個最簡單的概念是：「如果你損失了所有的錢，您還剩多少」。
不同的工具，有不同的風險與成本。
而時間則是資產累積的跑道，這邊會跟大家分享如何在合適的時間框架內搭配自己的投資工具，要如何在最佳的時間點開始投資？在最佳的時間點結束？
接著是行為面向。
早在１７世紀，數學家就開始思考人面臨選擇時是如何做決策，近代行為金融學中第一個獲得諾貝爾經濟學獎的理論，這一小節會跟大家分享我們的人腦如何影響我們做決策。
最後是報酬面向，在最難控制的面向上，如何推估未來合理的資產報酬？進而做出投資決策？是這一章節要分享的。
在投資時，最常遇到的便是資產累積、買房跟退休這三個目標需求。
房產可能是我們一生當中買過最高單價的東西，影響我們很深，第5章節中，設計了房產規劃與投資，4個單元中我們會聚焦解析：
- 單元 1 – 到底該不該買房？什麼時候該買房？什麼時候該租房？
- 單元 2 – 20 年、30 年、40 年房貸該如何選擇？對我的投資有何影響？
- 單元 3 – 第一間自住房屋對我的財務有什麼影響？有哪些常忽略的面相？
- 單元 4 – 我該買第二間房嗎？還是繼續投資 ETF？
而在第6章節中，設計了退休管理實戰單元，讓大家了解退休金來源，包含勞保、勞退、公保、退撫等退休制度，這些制度能帶給我們多少的支援，以及如何評估自己的退休金還缺多少。
如果自己準備退休金，要如何不踩地雷。
大家常使用ETF投資組合來搭建自己的退休金，有哪5種提領策略去對抗通貨膨脹，最大化提領的金額，同時維持資產，也會有提供中英文的線上免費工具讓大家具體評估自己的投資組合與儲蓄狀況能否因應未來的退休。
- 單元 1 – 了解退休金來源
- 單元 2 – 認識並避免退休規劃常見的3個錯誤
- 單元 3 – 認識用年化報酬率規劃時的缺陷以及如何解決
- 單元 4 – 認識常見的退休金提領策略比較與有哪些優化空間？
- 單元 5 – ETF 退休投資組合管理實例
- 單元 6 – 退休金跟子女教育金如何取捨？
華爾街日報知名財經專欄作家傑森‧茲威格（Jason Zweig）：
「不斷改變的是市場，優質的建議則鮮少改變。幾乎所有人都抵擋不了隨著市場起舞的誘惑。每個人都需要優質的建議，但一般人喜歡聽的卻是一些舌燦蓮花的建議。」
對於不同的人來說，需要具體個案評估，但背後的原則都是相通的，也不需要隨著市場改變。
對我來說，因為原則是能經過時間淬鍊，一直有用，我也特別喜歡找出這些原則並奉行它。
希望這堂課中分享的每個知識對你來說是有用的，能在你未來做選擇時幫你一把，這樣就值回票價。
我想很少人真的有大量時間、興趣和技巧去研究股票世界，仔細選擇投資哪隻前景最好的個股。
但不表示說我們的在累積資產、退休上不需要認識投資、不需要打理自己的財務。
這一堂【當自己的財務顧問：PG 財經個人財務調配術】，希望濃縮自己在理論與實務中鑽研的經驗，讓大家可以打理好自己與家庭的財務。
《當自己的財務顧問：PG 財經個人財務調配術》
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【說明】
■課程長度：約180分鐘
■課程上架：12/5(一)上架
■收看方式：電腦、APP雙平台，不限次數，可反覆觀看。
你好，我是蔡至誠PG，《阿爾發證券投顧》教育長，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。
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