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M1 Finance:我最喜歡的金融科技公司之一

M1 Finance是我很喜歡也很看好的一家公司,經過14個月內四次融資成獨角獸

M1 Finance起源

M1 Finance是美國的金融服務公司。

該公司成立於2015年,提供帶有經紀賬戶,數字支票賬戶和信貸額度的智能投顧投資平台。


M1 Finance服務

主要產品有:

  • M1 借款(M1 Borrow)
  • M1 投資(M1 Invest)
  • M1 支出(M1 Spend)

平台也提供多種帳戶選擇,包含普通帳戶、退休帳戶及父母替孩子開立的託管帳戶,M1 Finance 還與銀行合作發行自己的 Debit Card ,也有低息(3.5%)借貸的功能,具備如同數位銀行一般齊全的金融服務,用戶也能夠支付年費獲得更多優惠,例如享有更低的稅率以及更高的現金回饋,或是解鎖高階功能,如開通支票帳戶。


M1 Finance近況

M1 Finance在2021年7月宣布新一輪 1.5 億美元 E 輪融資,由軟銀的 Vision Fund 2 領投。

此次融資還包括現有支持者的參與,這家總部位於芝加哥的金融科技公司以 14.5 億美元的估值躋身獨角獸行列。


靈活的投資組合功能

與Robinhhod偏短期炒作不同的是,M1 Finance更注重的是長期投資,這是我喜歡這一家公司的原因之一。

M1 Finance 最大的特色在於靈活的投資組合,投資者可以選擇看好的股票,並決定該支股票佔自身投資組合的百分比,使用類似 ETF 基金的組合模式,打造個人化的投資組合。

我認為這樣的功能可以賦予個別投資人成為自己的基金經理人腳色,也是實現客製化投資理財的第一步。

用誇張一點的說法,我甚至認為這樣的功能會讓散戶取得媲美基金經理人的工具,能讓每個人以「投資組合」的方式去管理自己的資金。

可能是顯示的文字是「 Borrow Invest $20,000.60 Amount moubw $27,100.00 Credit available Transactions Cetlimt $47,10 using 46% $87,113.42 +$8,925.72 credit Credit status $23,583.94 Balance MANAGE CARD makea maintenance 60% Good $35,000 Billing xxxx Withdraw Moderately Aggressive $22,035.84 26%/25% +$2,556.21 12.89% Deposit Aerospace 24%/25% June 2020 View past bills accrued Projected Defense $21,573.04 $2,203.67 9.24% Activity BLBRY 10%/9% 00087432... Groceries Credit repaid -$7.53 PMKN 8%/8% $8,781.67 day, +$1,186.32 13.24% $6,971.20 +$589.03 7.47% -$1,000 Spend to Invest transfer Back CHOC 7%/8% -$2,000> GUSTO Transfer 232... Invest $6,238.52 -$301.67 5.01% M Transfer $251.46 TRADES PENDING +$3,673.97> Manage SHELL 57194000... Fuel Spend -$60.19 Transfer Borrow M Research 」的圖像

M1 Finance每項投資組合使用視覺化的圓餅圖呈現,同時具備自動投資功能,在某支股票價值超過設定百分比時賣出,低於設定買分比時買進,也就是自動「賣高買低」的功能,讓投資者可以專注於選擇具發展力的優質公司股票,不需要每天盯盤,跟著市場漲跌起伏。

可能是文字的圖像

這個功能可以讓用戶的投資組合做到最接近用戶想到的模樣,也方便記錄。

但是缺點是這樣的組合真的是最好?或是承擔最低風險,這就有待商確。

另外M1 Finance 也缺乏其他機器人理財的財務規劃功能,因此比較像是現有券商的UI升級版,這一點在未來競爭力上可能會有受限。


模組投資組合

M1 Finance 提供模組投資組合,讓用戶可以直接參考並複製。

M1 Finance: A Comprehensive Review [2022 UPDATE]

商業模式

M1 Finance 的收費方式分為兩種:一種是免費版本,另一種是M1 Plus的付費功能。

升級成為付費會員後,可以獲得更高的現金回饋、更低的借款利率、更低的定存利率以及家庭監管帳戶。

M1 Finance 如今擁有數十萬客戶,團隊人數達到 250 人,AUM (資產管理規模)達到 45 億美元,可見平台的確成功得到用戶的信任。


謝謝你的閱讀:)

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問部協理,管理9位數資產。

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PG財經筆記

PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部協理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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