M1 Finance是我很喜歡也很看好的一家公司，經過14個月內四次融資成獨角獸！
M1 Finance起源
M1 Finance是美國的金融服務公司。
該公司成立於2015年，提供帶有經紀賬戶，數字支票賬戶和信貸額度的智能投顧投資平台。
M1 Finance服務
主要產品有：
- M1 借款（M1 Borrow）
- M1 投資（M1 Invest）
- M1 支出（M1 Spend）
平台也提供多種帳戶選擇，包含普通帳戶、退休帳戶及父母替孩子開立的託管帳戶，M1 Finance 還與銀行合作發行自己的 Debit Card ，也有低息（3.5%）借貸的功能，具備如同數位銀行一般齊全的金融服務，用戶也能夠支付年費獲得更多優惠，例如享有更低的稅率以及更高的現金回饋，或是解鎖高階功能，如開通支票帳戶。
M1 Finance近況
M1 Finance在2021年7月宣布新一輪 1.5 億美元 E 輪融資，由軟銀的 Vision Fund 2 領投。
此次融資還包括現有支持者的參與，這家總部位於芝加哥的金融科技公司以 14.5 億美元的估值躋身獨角獸行列。
靈活的投資組合功能
與Robinhhod偏短期炒作不同的是，M1 Finance更注重的是長期投資，這是我喜歡這一家公司的原因之一。
M1 Finance 最大的特色在於靈活的投資組合，投資者可以選擇看好的股票，並決定該支股票佔自身投資組合的百分比，使用類似 ETF 基金的組合模式，打造個人化的投資組合。
我認為這樣的功能可以賦予個別投資人成為自己的基金經理人腳色，也是實現客製化投資理財的第一步。
用誇張一點的說法，我甚至認為這樣的功能會讓散戶取得媲美基金經理人的工具，能讓每個人以「投資組合」的方式去管理自己的資金。
視覺化的圓餅圖
M1 Finance每項投資組合使用視覺化的圓餅圖呈現，同時具備自動投資功能，在某支股票價值超過設定百分比時賣出，低於設定買分比時買進，也就是自動「賣高買低」的功能，讓投資者可以專注於選擇具發展力的優質公司股票，不需要每天盯盤，跟著市場漲跌起伏。
這個功能可以讓用戶的投資組合做到最接近用戶想到的模樣，也方便記錄。
但是缺點是這樣的組合真的是最好？或是承擔最低風險，這就有待商確。
另外M1 Finance 也缺乏其他機器人理財的財務規劃功能，因此比較像是現有券商的UI升級版，這一點在未來競爭力上可能會有受限。
模組投資組合
M1 Finance 提供模組投資組合，讓用戶可以直接參考並複製。
![M1 Finance: A Comprehensive Review [2022 UPDATE]](https://www.listenmoneymatters.com/wp-content/uploads/2018/08/M1Finance-Portfolios.jpg)
商業模式
M1 Finance的盈利目標是賺取AUM的1%收入。
收費方式分為兩種：一種是免費版本，另一種是M1 Plus的付費功能。
升級成為付費會員後，可以獲得更高的現金回饋、更低的借款利率、更低的定存利率以及家庭監管帳戶。
M1 Finance 如今擁有數十萬客戶，團隊人數達到 250 人，AUM （資產管理規模）達到 45 億美元，可見平台的確成功得到用戶的信任。
M1 Finance募資歷程
B輪募資
報導《M1 Finance raises $33M Series B as it reaches $1.45B AUM》
C輪募資
報導《M1 Finance closes $45M Series C mere months after it raised its $33M Series B》
D輪募資
報導《M1 Finance raises another rapid-fire round after scaling its AUM to more than $3.5B》
E輪募資：軟銀旗下願景基金入股
報導《M1 Finance raises $150M in SoftBank-led Series E, boosts valuation to $1.45B》
你好，我是蔡至誠PG，任職於《阿爾發證券投顧》投資事業處，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。