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康納曼和提維斯基在一九七四年發表論文〈不確定下的判斷:啟發與偏見〉(Judgment Under Uncertainty:Heuristics and Biases)「認知的機制」,即系統一和系統二,代表了解我們如何做決定的不同方法。

我們的選擇不只是理性或不理性,而是有意識或下意識做決定,許多財務決定是受到自己並不完全明瞭的力量所指引。

為促進系統一思考,康納曼和提維斯基創造心理捷徑(mental shortcut),人類為了每天節省精力能源處理數千個決定而運用心理捷徑,這些捷徑稱為「啟發」(heuristics,或稱捷思法),通常被界定是經驗法則(rule of thumb)。

(一)可得性啟發法(availability heuristics,可得性捷思法)

這說明了為什麼人們聽到有人中樂透大獎便無法計算機率,明明知道機會渺茫也覺得只要選到一組便能贏得大獎。

(二)技能幻覺

康納曼分析一家財富管理公司二十五位投資顧問,八年來的相關數據,資料上的數據用來評斷每位顧問的年薪及分紅,他發現他們的投資建議和投資結果毫無相互關聯。
儘管經理人表現很差,但經理人仍然可以賺取高額費用,這種情形說明了如果某一件事情會傷害人們的生計與自尊,人們的思想便不會接受他們。

(三)規避損失

損失趨避的學術名稱是期望理論(prospect theory),指的是當要做決定時,人們對所認為的收穫和損失有不同的價值觀。

我們也可以從年金改革的情形中看到損失趨避的情形,作者寫道「削減福利受益金也很艱難,因為削減的政治代價極高,可能蒙受損失的人極可能動員起來捍衛他們的福利。政客帶頭喊擴大福利給付,但要削減福利時則避之唯恐不及。」

(四)金錢幻覺

金錢幻覺認為,人們以名目情況看待錢,而不是以實質狀況看待錢,也不考量通貨膨脹,但事實是,在經濟體中物價一般都會上升。

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