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投資顧問的收費

華爾街日報知名財經專欄作家傑森‧茲威格(Jason Zweig)曾說過:

不斷改變的是市場,優質的建議則鮮少改變。

幾乎所有人都抵擋不了隨著市場起舞的誘惑。

每個人都需要優質的建議,但一般人喜歡聽的卻是一些舌燦蓮花的建議。

正確的投資建議有其價值,但我們要花多少錢才能獲取這些建議?我們需要花多少請人幫我規劃我的財務狀況?小金額也能享有完成財務規劃嗎?

答案是可以的。

目前在國內外真人投資顧問收費的合理行情是1%,也就是有一位理財顧問面對面的對談、評估個人需求,能夠及時聯絡,例如瑞銀UBS、阿爾發投顧、安睿宏觀、公勝財顧等等公司皆有提供財務規劃的服務。

而其中,阿爾發結合機器人理財的功能,透過線上化減少上述流程的人力作業、加速作業流程進而帶來規模經濟。

機器人理財,是把以前需要由人工執行的財富管理線上化,自動幫你執行對的投資方式

比起人工規劃,機器人成本更便宜、不受時間以及空間限制,比如換匯、下單、定期平衡、計算損益,這些能繁瑣的事情皆能自動化。

以往財富管理的門檻很高,300萬進到銀行也未必能享受到財富管理的服務,也必須真人到場,機器人理財是自助式的線上財富管理服務,自己在家動手點一點,就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。

許多朋友跟我說如何做好資產配置?買VTI或是QQQ可以嗎?

站在我們的角度,用資產配置的觀念加入國際股市能夠做到更分散的效果,達到更多元分散的投資。

除了投資ETF之外,要注意到盡量避免選擇放空、槓桿的ETF,例如你在2020年買ProShares三倍放空納斯達克指數ETF(SQQQ),巨大的跌幅會把你的本金吃掉大半。

人在面對市場波動時會有不同情緒反應,投資顧問需要像醫生一樣,用不同的角度了解投資人自身的狀況、最適合的投組比例、願意承擔多少的風險,找出最適合使用者的投資組合。

上述流程固定之後,就能轉變為制式流程、線上化,這也是機器人理財的雛形。

我們看到許多機器人理財是讓客戶自行選擇投資組合,這往往會讓投資人選到不適合自己的配置,可能會讓投資人總在上漲中積極,下單中保守。

好的建議是需要告訴使用者選擇股債分散的投資組合,做好資產配置,如此一來才能面對詭譎多變的金融市場。

要準備急用金再來投資,不是完全一股腦投入,沒有做好事先規劃。

長遠規劃是需要隨著用戶增長提供不同的提供方案,而另一方面則是要創造出更多的價值,提供更多的服務。

身為投資顧問,希望的是基於客戶最佳利益進行規劃,並收取合理的費用。

服務好每一位客戶,協助他們達成理財目標、創造理財收入,因此我們一通一通打電話、留言、說明會、文章、實體參觀,改變需要時間,我們也正在改變整個產業。

最後,顧問需要用一句話提醒自己:

不斷改變的是市場,優質的建議則鮮少改變。

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PG財經筆記

本名蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。委託資產管理/投資建議/邀稿/轉載/演講,請聯繫:pgfinnote@gmail.com 或來電02-2502-8622(分機23)

一則評論

  1. 我是覺得別亂批評其他人的投資想法,如QQQ , 投資沒有最好,只有適合自已
    另外文章內容似勿沒以前有內容

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