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我當投資顧問的堅持

華爾街日報知名財經專欄作家傑森‧茲威格(Jason Zweig)曾說過:

不斷改變的是市場,優質的建議則鮮少改變。

幾乎所有人都抵擋不了隨著市場起舞的誘惑。

每個人都需要優質的建議,但一般人喜歡聽的卻是一些舌燦蓮花的建議。

正確的投資建議有其價值,但我們要花多少錢才能獲取這些建議?我們需要花多少請人幫我規劃我的財務狀況?小金額也能享有完成財務規劃嗎?

答案是可以的。

如果你想釐清自己的財務狀況,可以找一位你信任財務顧問面對面的對談、評估個人需求,目前國內如瑞銀UBS、阿爾發投顧、安睿宏觀、公勝財顧等等公司皆有提供財務規劃的服務。

而其中,我在阿爾發投顧結合機器人理財的功能,透過線上化減少上述流程的人力作業、加速作業流程進而帶來規模經濟。

機器人理財,是把以前需要由人工執行的財富管理線上化,自動幫客戶執行對的投資方式

比起人工規劃,自動化可以不受時間以及空間限制,比如下單、定期平衡、計算損益,這些能繁瑣的事情皆能自動化。

以往財富管理的門檻很高,300萬進到銀行也未必能享受到財富管理的服務,也必須真人到場,機器人理財是自助式的線上財富管理服務,自己在家動手點一點,就能享有以往要上千萬級別才能享有的規劃。

許多朋友跟我說如何做好資產配置?買VTI或是QQQ可以嗎?

我都還是希望大家能用資產配置的觀念做到全球分散的效果,達到更多元投資。

除了投資ETF之外,要注意到盡量避免選擇放空、槓桿的ETF,例如你在2020年買ProShares三倍放空納斯達克指數ETF(SQQQ),巨大的跌幅會把你的本金吃掉大半。

ProShares UltraPro Short QQQ股價走勢

我們面對市場波動時會有各種情緒,投資顧問需要像醫生一樣,用不同的角度了解投資人自身的狀況、最適合的投組比例、願意承擔多少的風險,找出最適合使用者的投資組合。

上述流程固定之後,就能轉變為制式流程、線上化,這也是機器人理財的雛形。

我們看到許多機器人理財是讓客戶自行選擇投資組合,這往往會讓投資人選到不適合自己的配置,可能會讓投資人總在上漲中積極,下跌中保守。

好的建議是需要告訴使用者選擇股債分散的投資組合,做好資產配置,如此一來才能面對詭譎多變的金融市場。

要準備急用金再來投資,不是完全一股腦投入,沒有做好事先規劃。

長遠規劃是需要隨著用戶增長提供不同的提供方案,而另一方面則是要創造出更多的價值,提供更多的服務。

身為投資顧問,希望的是基於客戶最佳利益進行規劃,並收取合理的費用。

服務好每一位客戶,協助他們達成理財目標、創造理財收入,因此我們一通一通打電話、留言、說明會、文章、實體參觀,改變需要時間,我們也正在改變整個產業。

不斷改變的是市場,優質的建議則鮮少改變。


感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任阿爾發投顧的財務顧問協理,管理9位數資產。

目前經營「PG財經筆記」、「PG讀書會」,分享關於理財規劃、金融市場以及投資者心理、100本精品好書音頻等內容。

如果你希望透過理財規劃來擁有更穩定的未來,歡迎加入我的官方LINE@,一起討論如何進行理財規劃,以下是我幫客戶規劃的案例,供你參考:

PG財經筆記

PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部協理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

一則評論

  1. 我是覺得別亂批評其他人的投資想法,如QQQ , 投資沒有最好,只有適合自已
    另外文章內容似勿沒以前有內容

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