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洛克斐勒家族:千億美元為何傳承百年?超過七代?

洛克斐勒家族知名之處在於其富裕超過三代,家族傳承百年,現已傳承到第七代。

美國財經媒體富比世(Forbes)估算,截至2020年底,該家族的財富總額達到84億美元(約2375億元台幣),分別掌握在70多位後代子孫手上。

洛克斐勒家族的貢獻

洛克斐勒和他的兒子小約翰致力於慈善事業,捐贈了超過 10 億美元並建立了芝加哥大學。

2016 年,洛克菲勒家族基金宣布將撤出所有化石燃料投資,引起轟動。

為何洛克斐勒家族能傳到七代?

原因一、交付信託

分散持股交付信託,無單一家族企業,減少搶奪紛爭。

1911年,在《反托拉斯法》公布後,原本壟斷市場的「標準石油公司」被拆分為37個地區性石油公司,財富從原本單一的一家公司變為多家上市公司。

洛克斐勒家族第二代的小約翰洛克斐勒將股權逐步交付信託,這些財富透過信託基金,分散在多人手上,沒有一個人有絕對控制股權。

另外,後代子孫只能享有分紅權,近一步減少內鬥機會。

洛克菲勒家族的信託本金自動傳給受益人的子女,委託人把資產注入信託之後,即在法律上完全失去該資產的所有權以及控制權。

受益人在30歲之前只能獲得分紅收益,不能動用本金,30歲之後可以動用本金,但要信託委員會同意。

這種機制使遺產始終是一個整體,家族企業既不會因為分家而變小或終止,也不會因為代代傳遞而被逐漸被分割。

原因二、重視教育

家族創始人約翰·洛克菲勒深知財富可以造就人,也可以毀滅人,「財富是上帝的,而我們只是管家。」

他時刻給子女灌輸勤儉節約的價值觀,他熱衷創造財富,卻崇尚節儉、樂於慈善救助,這樣看起來似乎對立的精神狀態,卻使得這個家族形成了在追逐物質之外的更高理念。

洛克斐勒家族成員於受訪時都對於第二代小約翰銘刻於「洛克斐勒中心」的名言謹記在心:

「我相信,權利在手,必有責任須負;機會在握,必有義務須盡;所得在我,責分亦必在我」

(For every right implies a responsibility; every opportunity, an obligation; every possession, a duty.)

原因三、專業管理

第一代洛克斐勒過世前,參考歐洲王室理財顧問的模式,成立家族辦公室,由家族成員協同專業人士共同組成委員會管理資產。

以洛克斐勒兄弟基金會為例,決策重心在於理事會,17位理事中一半是洛克斐勒家族成員,另一半是來自藝術、教育、金融、國際關係、法律和社會工作等各類背景的專業人士。

從洛克斐勒家族的模式,我們可以學習在財富累積之餘,如何善用信託、遺囑以及資產配置,讓這樣的財富能庇蔭家族、照顧後代?

而同時,也能思考培養家族擁有使用這些財富的智慧,確保家族綿延興盛。


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感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任金融業證券投資顧問,著有「我畢業五年,用ETF賺到400萬」一書,專長為投資管理、退休規劃、財務規劃。

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