SIPC是什麼?美國證券投資者保護公司
SIPC是美國證券投資者保護公司(SIPC,Securities Investor Protection Corporation)的英文字母縮寫。
SIPC的背景
SIPC 成立於 1970 年,是非營利、非官方的證券商會員制組織,它的目標是保護會員企業的客戶,也就是當會員破產時,SIPC 負責償還該會員客戶的現金和證券。
SIPC的用途
SIPC的用處在於避免投資人因為券商倒閉而受到損害,當券商是SIPC的會員時,就能受到保障。
The Securities Investor Protection Corporation (SIPC) protects customers if their brokerage firm fails.
SIPC提供什麼保障?
SIPC提供最多保障50萬美元的現金和證券,其中的25萬美元須為現金。
SIPC 有保護大多種類的證券,包含國庫票據、股票、債券、共同基金和類似投資公司股份、及其他已注冊證券;SIPC不保護未注冊投資契約、未注冊有限合伙公司、以及金、銀等期貨合約和期權。
如果券商破產時,SIPC會對證券以及現金提供50萬美元的保障(約一千五百萬台幣)。
Brokerage firm failures are rare.
If it happens, SIPC protects the securities and cash in your brokerage account up to $500,000. The $500,000 protection includes up to $250,000 protection for cash in your account to buy securities.
適用情形
倒閉券商必須為SIPC的會員。
該倒閉券商中的證券。
該倒閉券商中的現金。
不適用情況
倒閉的券商不是SIPC的會員。
因為市場價格波動所造成的損失,SIPC不保障,投資人必須自行承擔投資風險。
SIPC不保障投資標得的報酬表現。
原物料以及商品合約不在保障範圍內。
誰需要加入SIPC?
SIPC 強制性要求所有符合美國《1934證券交易法》第15(b)條,依法註冊的證券經紀商、自營商、全國性證券交易所的會員成為自己的會員,並按照經營毛利的5%交納會費,以建立投資者保護基金。
值得注意的是,SIPC 及「Excess SIPC」僅保護消費者在證券商出現財務狀況時所受到的損失,SIPC不保障你投資漲跌產生的虧損,也沒有必要為了投資人買到下跌的資產而進行賠償,SIPC會出現的時刻只有當「券商破產時」。
SIPC 不保障市場波動所產生的基本風險。
SIPC如何運作?
SIPC替會員公司的投資提供保險,並在會員公司關閉時監督其清算,幫助投資者轉移帳戶,並在發生金融災難時保護其資產。
當券商倒閉時,受害者可以檢具文件向SIPC索賠。
SIPC protection is only available if your brokerage firm fails and SIPC steps in.
You must file a claim to receive protection from SIPC.
SIPC’s ability to satisfy your claim is limited by law.
如何確定自己使用的美國券商是否為SIPC會員?
步驟一:進入官網
SIPC的官網(https://www.sipc.org/list-of-members/),就能在首頁找到會員名單,按照字母分類。

步驟二:輸入自己券商的名字

SIPC會員遍及美國超過4000家證券商,大多數券商都為會員,可以SIPC官網查詢名冊,該會員名冊係以英文字母作為分類,因此相當便利查詢。
以國人常用之TD AMERITRADE INC、FIRSTRADE SECURITIES INC、SCOTTRADE INC、CHARLES SCHWAB & CO INC等都在名單內。
總結
其實,目前金融發展已經非常成熟,只要選擇知名、有牌照的券商即可。更重要的是我們要做好自己的投資行為,有紀律的執行自己的投資策略。
比起券商風險,更重要的是讓建構自己的資產配置,做到分散投資,例如投資ETF、進行指數投資,因為市場的波動更可能造成投資部位的虧損。
請問是500,000美元保障,其中250,000美元,一定是必須要是現金嗎
不是500,000是現金+證券即可?
該制度是保障美國投資人的資產而非外國人的資產吧!如券商倒閉了,外國投資者還不是一樣要跨海訴訟才能拿回損失!