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SIPC是什麼?海外券商有何保障?美國證券投資者保護公司(SIPC,Securities Investor Protection Corporation)

SIPC是什麼?美國證券投資者保護公司

SIPC是美國證券投資者保護公司(SIPC,Securities Investor Protection Corporation)的英文字母縮寫。

SIPC的背景

SIPC 成立於 1970 年,是非營利、非官方的證券商會員制組織,它的目標是保護會員企業的客戶,也就是當會員破產時,SIPC 負責償還該會員客戶的現金和證券。

SIPC的用途

SIPC的用處在於避免投資人因為券商倒閉而受到損害,當券商是SIPC的會員時,就能受到保障。

The Securities Investor Protection Corporation (SIPC) protects customers if their brokerage firm fails.

SIPC提供什麼保障?

SIPC提供最多保障50萬美元的現金和證券,其中的25萬美元須為現金。

SIPC 有保護大多種類的證券,包含國庫票據、股票、債券、共同基金和類似投資公司股份、及其他已注冊證券;SIPC不保護未注冊投資契約、未注冊有限合伙公司、以及金、銀等期貨合約和期權。

如果券商破產時,SIPC會對證券以及現金提供50萬美元的保障(約一千五百萬台幣)。

Brokerage firm failures are rare.

If it happens, SIPC protects the securities and cash in your brokerage account up to $500,000. The $500,000 protection includes up to $250,000 protection for cash in your account to buy securities.

適用情形

倒閉券商必須為SIPC的會員。

該倒閉券商中的證券。

該倒閉券商中的現金。

不適用情況

倒閉的券商不是SIPC的會員。

因為市場價格波動所造成的損失,SIPC不保障,投資人必須自行承擔投資風險。

SIPC不保障投資標得的報酬表現。

原物料以及商品合約不在保障範圍內。

誰需要加入SIPC?

SIPC 強制性要求所有符合美國《1934證券交易法》第15(b)條,依法註冊的證券經紀商、自營商、全國性證券交易所的會員成為自己的會員,並按照經營毛利的5%交納會費,以建立投資者保護基金。

值得注意的是,SIPC 及「Excess SIPC」僅保護消費者在證券商出現財務狀況時所受到的損失,SIPC不保障你投資漲跌產生的虧損,也沒有必要為了投資人買到下跌的資產而進行賠償,SIPC會出現的時刻只有當「券商破產時」。

SIPC 不保障市場波動所產生的基本風險。

SIPC如何運作?

SIPC替會員公司的投資提供保險,並在會員公司關閉時監督其清算,幫助投資者轉移帳戶,並在發生金融災難時保護其資產。

當券商倒閉時,受害者可以檢具文件向SIPC索賠。

SIPC protection is only available if your brokerage firm fails and SIPC steps in.

You must file a claim to receive protection from SIPC.

SIPC’s ability to satisfy your claim is limited by law.

如何確定自己使用的美國券商是否為SIPC會員?

步驟一:進入官網

SIPC的官網(https://www.sipc.org/list-of-members/),就能在首頁找到會員名單,按照字母分類。

步驟二:輸入自己券商的名字

SIPC會員遍及美國超過4000家證券商,大多數券商都為會員,可以SIPC官網查詢名冊,該會員名冊係以英文字母作為分類,因此相當便利查詢。

以國人常用之TD AMERITRADE INC、FIRSTRADE SECURITIES INC、SCOTTRADE INC、CHARLES SCHWAB & CO INC等都在名單內。

總結

其實,目前金融發展已經非常成熟,只要選擇知名、有牌照的券商即可。更重要的是我們要做好自己的投資行為,有紀律的執行自己的投資策略。

比起券商風險,更重要的是讓建構自己的資產配置,做到分散投資,例如投資ETF、進行指數投資,因為市場的波動更可能造成投資部位的虧損。

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PG財經筆記是一個專注在財富管理、投資、金融市場以及投資者心理的部落格,由蔡至誠獨立經營。 蔡至誠畢業於中央警察大學刑事警察學系,曾任桃園市政府警察局刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問(股)公司」財務顧問部經理,著有《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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