客戶案例

【34歲理財規劃】職業軍人如何提前買房?

史克龍先生

年齡:34歲

職業:職業軍人

史克龍先生(以下稱克龍)目前單身,在軍中服務,擁有穩定的收入。

財務目標:買房

努力的存錢,希望能和家人有一間屬於自己的房子。


財務現況與困擾:負債200萬

但由於軍中任務繁忙及缺乏相關理財資訊,每個月留下來的錢也都只存放於銀行,沒有多做其他分配與規劃。

而就在近幾年家中發生了一些事情急需用錢,自己也遇到一場車禍賠了30幾萬元,又聽信身邊的同事去投資而被騙好幾十萬元。

一連串的事件,讓自己用光了過去積蓄,更因此負債了200多萬元。

每個月5萬多元的薪水,支付貸款光貸款就吃掉將近有6成,加上生活上的種種開銷,每每都造成財務上的透支持續借貸…

面對困境:

心中的想法也只能走一步算一步,等到貸款還光了,其他事情再說吧!!


【轉機】

因緣際會之下,在軍中長官安排的一場理財講座,講座中提到的最後一個案例讓克龍印象深刻,心想:

怎麼可能有和我一樣狀況的人能提前還完貸款呢?

原以為就死馬當活醫的心態下,驚訝的事沒想到是一切美好的開始,透過整體的財務規劃,讓原本惶恐不安的心,漸漸轉成對於未來充滿信心與期待。


【以債養債,越欠越多】

因為軍人的身份,克龍原本覺得只要用錢能先解決眼前的事情,至於收入支出如何,以後再想,不知不覺間就這樣產生了以債養債的險境。

對於財務上的使用觀念與分配,過去也沒有想太多,心想:

有著這份收入,錢有一天是還的完的,時間早晚的問題而已。


【因為人情,年繳12萬保費】

克龍對於家人及朋友也非常願意幫忙與支持,就在同學的一句『幫我做業績,隔年不一定要繳』的情況下規劃每年保費近12萬的保險,當下覺得信用卡扣繳每月負擔應該還可以,沒有多想。

過沒多久卻發現是負擔,也因為沒有其他人能協助評估,解約後沒有保障又覺得可惜,只好硬著頭皮繼續繳完這一年,種種原因持續下去資產就一點一滴的被侵蝕。


【釐清需求 建立財務報表 夢想逐一實現】

看報告書之前克龍說:

「我已經做好心理準備要更拮据的過生活了,並充滿無奈的表情。」

由於克龍的支出大於收入,所以收支平衡會是重要的課題,在和顧問的討論中,盤點了各項開銷與設立財務目標,透過完整的財務規劃事先評估與診斷找到收入、支出最佳平衡點,並建立財務防護網節省一半以上的保費,轉嫁未來有可能發生的風險,讓每分錢都花得值得與達到最大的效應。


【釐清需求 建立財務報表 夢想逐一實現】

此次的財務規劃讓克龍清楚知道,在同樣的資源下,有效的分配與運用及擬定好計畫方向,結果將會有大大的不同。

看完報告書之後克龍說:

「太神奇了吧~竟然不用改變我的生活,反而還可以過得更好,沒想到買房子這件事也能完成,我一定要把這份報告書給好好保存與執行。」

財務規劃環環相扣,從收入支出到資產檢視,缺一不可,透過完整的財務規劃,我們協助克龍制定了債務清償的計畫,同時也協助克隆能夠在想要的時間點買到自己想要的房子,同時減少了一半不必要的保險支出。


閱讀更多

【索引頁】投資理財心得、投資工具、學習文章、ETF一次彙整

給0基礎投資理財新手的16週學習指南

我們精心準備的線上課程《提早五年退休:PG 財經個人財務調配術》在Hahow好學校上架了。

這堂課會包含了進階的投資管理知識,以及大量的實務案例,有助於你全方位了解投資以及財務規劃。

立刻看詳情🔎=> https://hahow.in/cr/financial-planning

謝謝你的閱讀

感謝閱讀這篇文章,PG在28歲離開警察職務,現任金融業投資顧問,著有「我畢業五年,用ETF賺到400萬:每月1,000元就能開始!不用兼差斜槓,兩檔ETF投資組合,年賺20%以上」一書,專長為投資管理、退休規劃、財務規劃。

如果需要財務規劃,歡迎填寫表單預約諮詢

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。

Back to top button