史克龍先生
年齡：34歲
職業：職業軍人
史克龍先生（以下稱克龍）目前單身，在軍中服務，擁有穩定的收入。
財務目標：買房
努力的存錢，希望能和家人有一間屬於自己的房子。
財務現況與困擾：負債200萬
但由於軍中任務繁忙及缺乏相關理財資訊，每個月留下來的錢也都只存放於銀行，沒有多做其他分配與規劃。
而就在近幾年家中發生了一些事情急需用錢，自己也遇到一場車禍賠了30幾萬元，又聽信身邊的同事去投資而被騙好幾十萬元。
一連串的事件，讓自己用光了過去積蓄，更因此負債了200多萬元。
每個月5萬多元的薪水，支付貸款光貸款就吃掉將近有6成，加上生活上的種種開銷，每每都造成財務上的透支持續借貸…
面對困境：
心中的想法也只能走一步算一步，等到貸款還光了，其他事情再說吧！！
【轉機】
因緣際會之下，在軍中長官安排的一場理財講座，講座中提到的最後一個案例讓克龍印象深刻，心想：
怎麼可能有和我一樣狀況的人能提前還完貸款呢？
原以為就死馬當活醫的心態下，驚訝的事沒想到是一切美好的開始，透過整體的財務規劃，讓原本惶恐不安的心，漸漸轉成對於未來充滿信心與期待。
【以債養債，越欠越多】
因為軍人的身份，克龍原本覺得只要用錢能先解決眼前的事情，至於收入支出如何，以後再想，不知不覺間就這樣產生了以債養債的險境。
對於財務上的使用觀念與分配，過去也沒有想太多，心想：
有著這份收入，錢有一天是還的完的，時間早晚的問題而已。
【因為人情，年繳12萬保費】
克龍對於家人及朋友也非常願意幫忙與支持，就在同學的一句『幫我做業績，隔年不一定要繳』的情況下規劃每年保費近12萬的保險，當下覺得信用卡扣繳每月負擔應該還可以，沒有多想。
過沒多久卻發現是負擔，也因為沒有其他人能協助評估，解約後沒有保障又覺得可惜，只好硬著頭皮繼續繳完這一年，種種原因持續下去資產就一點一滴的被侵蝕。
【釐清需求 建立財務報表 夢想逐一實現】
看報告書之前克龍說：
「我已經做好心理準備要更拮据的過生活了，並充滿無奈的表情。」
由於克龍的支出大於收入，所以收支平衡會是重要的課題，在和顧問的討論中，盤點了各項開銷與設立財務目標，透過完整的財務規劃事先評估與診斷找到收入、支出最佳平衡點，並建立財務防護網節省一半以上的保費，轉嫁未來有可能發生的風險，讓每分錢都花得值得與達到最大的效應。
【釐清需求 建立財務報表 夢想逐一實現】
此次的財務規劃讓克龍清楚知道，在同樣的資源下，有效的分配與運用及擬定好計畫方向，結果將會有大大的不同。
看完報告書之後克龍說：
「太神奇了吧～竟然不用改變我的生活，反而還可以過得更好，沒想到買房子這件事也能完成，我一定要把這份報告書給好好保存與執行。」
財務規劃環環相扣，從收入支出到資產檢視，缺一不可，透過完整的財務規劃，我們協助克龍制定了債務清償的計畫，同時也協助克隆能夠在想要的時間點買到自己想要的房子，同時減少了一半不必要的保險支出。
你好，我是蔡至誠PG，任職於《阿爾發證券投顧》，《我畢業五年，用ETF賺到400萬》作者，《提早五年退休：PG 財經個人財務調配術》講師。